дело № 2-1483/2025
УИД 48RS0002-01-2025-000946-76
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
17 апреля 2025 года г. Липецк
Октябрьский районный суд города Липецка в составе:
председательствующего судьи Пешковой Ю.Н.
при секретаре Болотской М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что 21.08.2007 года между банком и должником был заключен кредитный договор №. Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п.1), 421,432,434,435,438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил заключить банк с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит в размере 51 399,00 рублей. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита, зачислив денежные средства на банковский счет. Банк со своей стороны выполнил обязательства и перечислил заемщику денежные средства в указанном размере. Однако заемщик своевременно не вносил ежемесячные платежи, образовалась задолженность, банком было выставлено заключительное требование, которое не исполнено заемщиком, что явилось обращением в суд с данным иском. Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от 21.08.2007 года за период с 21.08.2007 года по 13.02.2025 года в сумме 62 577,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении указана просьба представителя по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержала заявленные требования в полном объеме, просила их удовлетворить, в случае неявки ответчика не возражала против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из материалов дела следует и судом установлено, что 21.08.2007 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче кредита на приобретение кухонного гарнитура, заключив с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита раздела кредитный договор информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. ФИО1 указала в заявке на получение кредита свои персональные данные (дату рождения, паспортные данные, адрес места жительства, номер мобильного телефона).
В заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердила своей подписью факт ознакомления с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; Тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», графиком платежей. При этом обязалась неукоснительно соблюдать правила изложенные в данных документах, получив их на руки.
21.08.2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет клиенту кредит в размере 51399,00 рублей. Согласно условиям договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение обязательств банк открыл клиенту банковский счет№ и предоставил сумму кредита 51399,00 руб., зачислив на счет денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Также при заключении кредитного договора сторонами согласованы условия: срок предоставления кредита в днях 551, процентная ставка по договору 40% годовых, ежемесячный платеж 3850,00 руб., последний платеж 3737,72 руб., дата платежа 22 число каждого месяца с сентября 2007 года по февраль 2009 года.
Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор читается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента (п.2.1). Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (п.2.2). Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.2.3). График платежей передается банком клиенту при оформлении заявления (п.2.5). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанной в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора (п.2.6). Погашение задолженности осуществляется в следующей очередности с учетом положений разделов 4-6 Условий).
Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п.4.1). Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п.4.2). Заключая кредитный договор клиент обязался в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки (п.8.1). Банк в свою очередь вправе требовать от клиента возврата кредита (основного долга), взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы за пропуск очередного платежа. Неустойку, издержки, по своему усмотрению принимать решение о взимании/не взимании с клиента плат за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек.
В приложенном график дата платежа указана 15 сила каждого месяца в период сентября 2007 года по февраль 2009 года.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, в соответствии с графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №.
23.12.2007 года банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование об оплате задолженности в сумме 62577,07 руб. не позднее 22.01.2008 года, которое не исполнено клиентом (в данном случае ответчиком).
Из материалов гражданского дела № 2-957/2020 усматривается, заявление о выдаче судебного приказа направлено мировому судье 22.04.2020 года, согласно штампу поступило 12.05.2020 года. 13.05.2020 года мировым судьей судебного участка № 6 Октябрьского судебного района г. Липецка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № по состоянию на 22.01.2008 года за период с 21.08.2007г. по 22.01.2008г. в сумме 62 577,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1038.66 руб.
22.05.2020 года указанный судебный приказ был отменен. С исковым заявлением в Октябрьский районный суд г.Липецка банк обращается 18.02.2025 года.
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12.11.2001года № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
На основании ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В силу п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абз. 2, 4, 7 и 8 ст.222 ГПК РФ.
Срок исковой давности по данному кредитному договору начинает течь с 23.01.2008 года и заканчивается 23.01.2011 года (исходя из установленного срока в заключительном требовании). Также учитывая дату ежемесячного платежа – 15.02.2009 года о нарушенном праве истцу стало известно 16.02.2009года, соответственно срок исковой давности истек 16.02.2012 года (исходя из даты ежемесячного платежа).
Таким образом, судебный приказ был выдан за пределами срока исковой давности, следовательно, подача настоящего искового заявления также имела место за пределами срока исковой давности, в связи с чем, суд считает необходимым отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.08.2007 года за период с 21.08.2007 года по 13.02.2025 года в сумме 62 577 рублей 07 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Председательствующий подпись Пешкова Ю.Н.
ФИО7
ФИО7
ФИО7