УИД 62RS0004-01-2022-003381-27

Производство № 2-420/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 21 февраля 2023 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе

председательствующего судьи Важина Я.Н.,

при секретаре Михайлове-Тимошине М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что дд.мм.гггг. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 195 000 руб. под 28 % / 11.50 % годовых по безналичным / наличным сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

дд.мм.гггг. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности (гос. рег. № от дд.мм.гггг.), а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла дд.мм.гггг., на дд.мм.гггг. суммарная продолжительность просрочки составляет 279 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла дд.мм.гггг., на дд.мм.гггг. суммарная продолжительность просрочки составляет 68 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 313 130 руб.

По состоянию на дд.мм.гггг. общая задолженность по кредитному договору составила 179 194,23 руб., из которых иные комиссии – 3 827,12 руб., просроченная ссудная задолженность – 174 918,10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 292,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 156,49 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Ссылаясь на то, что ответчик в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 179 194,23 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 783,88 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Сбербанк».

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил возражения на исковое заявление, в которых просил признать незаконным одностороннее изменение истцом условий кредитного договора № от дд.мм.гггг. на выдачу кредитной карты с лимитом кредитования 195 000 руб. в части изменения процента и увеличения срока кредитования до 120 месяцев; отказать истцу в иске в полном объеме, а именно признать незаконным требование о взыскании с ответчика задолженности в размере 179 194,23 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 783,88 руб.; возместить ответчику моральный вред в размере 10 000 руб.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь пунктами 3, 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считая возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 статьи 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Вместе с тем, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. ст. 1, 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. ст. 154, 432 Гражданского кодекса РФ необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей; договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, то есть денежной суммой определенной законом или договором, обязанность уплаты которой возникает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. на основании заявления ФИО1, в котором она просила установить ей Индивидуальные условия кредитования для Кредита по тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА КОМФОРТ, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее – Договор кредитования), на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. По условиям договора Банк предоставил Ответчику кредит на потребительские цели в сумме 195 000 руб. под 28 % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций, 11,50 % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций. Ставка, % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 53,9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата Кредита – до востребования.

В силу п. 14 Индивидуальных условий ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями Кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, составляющими неотъемлемую часть Заявления, согласна с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Для совершения расчетных операций по кредитному договору ФИО1 была выдана банковская карта Visa Instant Issue.

Согласно выписке по счету клиента ФИО1 RUR №, истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору, выдав ответчику сумму кредита.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с условиями Договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа, состав которого установлен Общими условиями, на Текущий банковский счет Заемщика. Платежный период составляет 25 дней.

В соответствии с представленным истцом расчетом кредитной задолженности ответчик не выполняет надлежащим образом кредитные обязательства по уплате периодических ежемесячных платежей. Задолженность по Договору кредитования № от дд.мм.гггг. ответчиком была частично погашена, в счет погашения задолженности внесено 295 993,33 руб.

дд.мм.гггг. Банком в адрес заемщика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором Банк потребовал в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии возвратить всю сумму задолженности по Договору, ссылаясь на то, что по состоянию на дд.мм.гггг. общая сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по Договору, составляет 200 016,74 руб.

Указанное требование было оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами и ответчиком не опровергнуты.

Так, в подтверждение указанных обстоятельств истец представил выписку по лицевому счету RUR № на имя ФИО1, которая содержит сведения о перечислении на указанный счет денежных средств в общей сумме 322 422 руб., а также сведения о том, что в период с ноября 2020 г. по май 2022 г. на данный счет неоднократно поступали и списывались в счет погашения задолженности денежные средства в суммах, указанных в расчете и подтвержденных выпиской по счету.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о возникновении и существовании денежных отношений между сторонами спора, в которых ответчиком возвращались полученные от истца денежные средства.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не опровергнута, по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по вышеназванному Договору № от дд.мм.гггг. составляет 179 194,23 руб., из которых иные комиссии – 3 827,12 руб., просроченная ссудная задолженность – 174 918,10 руб., неустойка на просроченную ссуду – 292,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 156,49 руб.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые ею на себя обязательства по договору кредитования, и по состоянию на дд.мм.гггг. у нее перед истцом образовалась задолженность в размере 179 194,23 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договорам, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), ответчик суду не представил.

Относимых и допустимых доказательств в опровержение доводов истца относительно заключения Договора кредитования на указных им условиях, ответчик также не представил, равно как и доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение. Судом таких обстоятельств не установлено.

Как пояснила ФИО1 в возражениях на исковое заявление и в письменном заявлении, во исполнение обязательств перед Банком «Восточный» она своевременно производила оплату ежемесячных платежей в электронном виде посредством электронного приложения «Сбербанк online».

Вместе с тем, ссылку ответчика на справки по операции от дд.мм.гггг. и дд.мм.гггг. суд отклоняет, поскольку из представленного истцом расчета следует, что данные операции отражены в нем, и расчет задолженности по договору кредитования произведен с учетом данных платежей.

Из представленных по запросу суда отчетов ПАО Сбербанк по счету № также не усматривается наличия обстоятельств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности.

Довод ответчика об одностороннем изменении Банком условий договора основан на произвольном толковании действующего гражданского законодательства и условий Договора кредитования, поскольку размер процентной ставки, равный 28 % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций, был согласован сторонами в п. 4 указанного Договора, а указание в расчете задолженности в качестве даты возврата кредита дд.мм.гггг. само по себе не свидетельствует об изменении условий Договора кредитования, согласно которому срок возврата Кредита – до востребования, а кроме того, не влияет на период и размер заявленной ко взысканию задолженности.

Иные доводы, изложенные ответчиком, также не подтверждены относимыми и допустимыми доказательствами по делу, не опровергают доводы истца и представленные им письменные доказательства.

Что касается требований, изложенных ответчиком в возражениях на исковое заявление, данные требования не были заявлены в предусмотренном законом порядке с соблюдением установленной формы, в связи с чем рассмотрению в рамках настоящего дела не подлежат.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 179 194,23 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 783,88 руб., что подтверждается платежными поручениями № от дд.мм.гггг. и № от дд.мм.гггг.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 4 783,88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 179 194 рубля 23 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 783 рубля 88 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 марта 2023 г.

Судья-подпись Я.Н. Важин