Дело №
УИД: 55RS0№-13
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд <адрес>
в составе председательствующего судьи Крутиковой А.А.,
при помощнике ФИО6,
рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 29 сентября 2025 года гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Первоначально АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО7 заключен кредитный договор №. Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем образовалась задолженность в размере 71 875,05 рублей. Обществу стало известно, что ФИО7 умер. После его смерти было открыто наследственное дело №.
В связи с изложенным, просило взыскать за счет наследственного имущества заёмщика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 71 875,05 рублей, из которых: 39 921,58 рубль – основной долг, 0 рублей - проценты, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ определением судьи Кировского районного суда <адрес> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО8, ФИО4, ФИО5
ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением Кировского районного суда <адрес> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус ФИО3.
ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением Кировского районного суда <адрес> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Росреестра по <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением Кировского районного суда <адрес> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование».
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении в полном объеме. Полагала, что супругу не должны были выдавать кредит, поскольку у него были проблемы со здоровьем. Относительно страховой выплаты в страховую компанию не обращалась. Пояснила, что вступила в наследство после смерти супруга, иные наследники отказались. Просила учесть, что является инвали<адрес> группы, имеет проблемы со зрением и не в состоянии выплачивать задолженность.
Ответчики ФИО4, ФИО5 в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, представили заявления, в которых указали, что являются ненадлежащими ответчиками, так как в наследство не вступали
Ответчик ФИО8 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, так как находится на вахте
Третье лицо нотариус ФИО3, представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Управления Росреестра по <адрес>, ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).
В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, в редакции на дату заключения договора кредитной карты, определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, в редакции на дату заключения договора кредитной карты, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, в редакции на дату заключения договора кредитной карты, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, в редакции на дату заключения договора кредитной карты, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ, в редакции на дату заключения договора кредитной карты, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу указанных норм ГК РФ заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, заключение договора в офертно-акцептной форме, не противоречит действующему законодательству, а письменная форма договора в силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта истцом оферты, содержащейся в заявлении-анкете, между сторонами заключен договор кредитной карты № с установленным лимитом задолженности в размере 300 000 рублей под 24,9 % годовых (л.д. 41-43).
Банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с пунктом 2 статьи 307, статьей 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Ответчик ФИО7 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту вносил не своевременно, допускал просрочки платежей.
Из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 71 875,05 рублей, в том числе основной долг 71 875,05 рубль, проценты - 0 рублей (л.д. 11).
ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № III-KH № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 115).
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пунктам 1, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Из содержания изложенных положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, при этом, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, после смерти должника по договору займа к его наследникам переходят вытекающие из договора займа обязательства, однако, объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО7 в силу положений пункта 1 статьи 1142 ГК РФ являлись его жена – ФИО9 и дети – ФИО8, ФИО4, ФИО5
На основании заявления ответчика – ФИО9 о принятии наследства нотариусом заведено наследственное дело № после смерти ФИО7 (л.д. 115-161).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 подал нотариусу заявления об отказе от наследства, открывшегося после смерти отца ФИО7, в пользу супруги наследодателя ФИО1
Заявления о вступлении в наследство от ФИО4, ФИО5 не поступали.
Из материалов дела следует, что наследственная масса после смерти ФИО7 состояла из объекта недвижимости – жилого дома с кадастровым номером 55:36:140130:120, расположенного по адресу: <адрес>, что подтверждается вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № (л.д. 127-129).
Кадастровая стоимость жилого дома согласно выписке из ЕГРН составляет 351 330,34 рублей (л.д. 123).
Сведения о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанный дом отсутствуют.
Таким образом, единственным наследником ФИО7, фактически принявшим наследство, является его супруга – ФИО1, которая проживает по адресу: <адрес>, в связи с чем требования о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО7 к ответчикам ФИО8, ФИО4, ФИО5 не подлежат удовлетворению.
Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик указала, что смерть супруга ФИО7 наступила в результате несчастного случая, ответственность супруга была застрахована.
Судом установлено, что между АО «ТБанк» и Страховщиком заключен Договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор коллективного страхования). В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами.
При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика по следующему адресу https://www.tinsurance.ru/about/documents/terms_conditions/. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении Кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты.
ФИО7 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Программа страхования) в рамках Договора № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Условия страхования) в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на кредитный Договор №.
Согласно п. 1.5 Условий страхования, Выгодоприобретатель — Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей).
На дату ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО7 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились
Таким образом, при вышеуказанных обстоятельствах у ответчика как наследника умершего сохраняется ответственность по кредитным обязательством перед банком.
Учитывая, что у ФИО7 имелась задолженность по указанному кредитному договору, составляющая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 71 875,05 рублей, при этом, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества явно превышает размер задолженности наследодателя ФИО7 по кредитному договору, обязанность по погашению данной задолженности в связи со смертью ФИО7 переходит к его наследнику ФИО1, принявшей наследство, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4 000 рублей (л.д. 6).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 паспорт <...> в пользу АО «ТБанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № в сумме 71 875,05 руб., госпошлину 4 000 рублей.
В удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО4, ФИО5 отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья А.А. Крутикова
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Копия верна
Решение (определение) не вступил (о) в законную силу
«____» _________________ 20 г.
УИД 55RS0№-13
Подлинный документ подшит в материалах дела 2-3108/2025 ~ М-1839/2025
хранящегося в Кировском районном суде <адрес>
Судья __________________________Крутикова А.А.
подпись
Секретарь_______________________
подпись