Решение по делу № 2-829/2022 от 06.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УИД 81RS0006-01-2022-001551-86

Дело № 2-829/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2022 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Калиной Е.Д.,

при секретаре Галкиной А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс банк») и П.Н.В. был заключен кредитный договор №(5044136131), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 57385 рублей по безналичной/наличной форме. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Обязательства по своевременному и полному возврату денежных средств по договору П.Н.В.. не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ П.Н.В. умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 87735 рублей 86 копеек, в том числе просроченный основной долг – 48648 рублей 06 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 39087 рублей 80 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк», вытекающие из кредитного договора, на основании ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. Просит взыскать с наследников П.Н.В. задолженность по кредитному договору в размере 87735 рублей 86 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2832 рубля 08 копеек.

Определениями суда от 13.07.2022 и 28.07.2022 к участию в деле привлечены: ответчиком ФИО1, третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «Московская акционерная страховая компания».

В судебное заседание представитель истца ФИО3 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что она является наследником после смерти отца П.Н.В. Иных наследников первой очереди нет. Полагает, что с нее не может быть взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(5044136131), заключенному П.Н.В. с ПАО «Восточный экспресс банк». ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве, включив в список кредиторов ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(5044136131). ДД.ММ.ГГГГ процедура внесудебного банкротства в отношении нее завершена. Ссылаясь на положения Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» просит суд отказать в удовлетворении требований истца.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета споров, Акционерное общество «Московская акционерная страховая компания» ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, причины неявки не сообщил, ходатайства не заявил. Из отзыва на иск следует, что ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией был застрахован П.Н.В. по договору страхования от несчастных случаев и болезни. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По данному договору страхования обращений о наступлении страхового случя от выгодоприобретателей не поступало.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Выслушав ответчика, исследовав доводы искового заявления, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и П.Н.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №(5044136131), по условиям которого П.Н.В. установлены индивидуальные условия для кредита по тарифному плану «Кредитная карта сезонная», т.е. П.Н.В. предоставлен лимит кредитования в размере 55000 рублей на срок до востребования под 29,9 % годовых за проведение безналичных операций и под 11,5 % годовых за проведение наличных операций, а по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования за проведение наличных операций действует 51,9 % годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) установлен до 56 дней.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Максимальный размер минимального обязательного платежа составляет 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Из пункта 12 Индивидуальных условий следует, что в случае несвоевременного или неполного погашения кредитной задолженности начисляется неустойка, при сумме кредита до 50000 рублей - 590 рублей, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, при сумме кредита от 50001 рублей до 100000 рублей – 600 рублей за факт просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, и 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Подписав договор №(5044136131), П.Н.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами Банка (пункт 14 договора).

Из материалов дела, в том числе из выписки по счету, усматривается, что П.Н.В. воспользовался кредитными средствами, им совершались расходные операции с использованием кредитных средств.

В соответствии с решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с Договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ и Передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесены сведения о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

На основании подп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в т.ч. в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ).

Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №(5044136131).

ДД.ММ.ГГГГ П.Н.В. умер (запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №), погашение кредита в предусмотренном порядке прекратилось.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(5044136131) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 87735 рублей 86 копеек, в том числе просроченный основной долг – 48648 рублей 06 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 39087 рублей 80 копеек.

В силу положений п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, обязательство, возникшее из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №(5044136131), не связано неразрывно с личностью должника, поэтому смертью П.Н.В. не прекращается и переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Судом установлено, что наследником П.Н.В. первой очереди по закону является его дочь ФИО1

Из материалов наследственного дела № следует, что ФИО1 в установленный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство после смерти П.Н.В.

Таким образом, наследником П.Н.В. принявшим наследство в установленном порядке, является ответчик ФИО1

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Вместе с тем, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подала заявление о возбуждении в отношении нее процедуры внесудебного банкротства, ПАО «Восточный экспресс банк» был включен в качестве кредитора в реестр кредиторов в связи с наличием обязательства ФИО1 за наследодателя П.Н.В. перед банком по оплате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(5044136131) в размере 76204 рубля 25 копеек.

Как следует из справки о состоянии ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленной ФИО1 в МФЦ совместно с заявлением о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №(5044136131) составляла 76204 рубля 25 копеек, из них основной долг 48648 рублей 06 копеек, проценты - 25130 рублей 08 копеек, неустойка - 2426 рублей 11 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ процедура внесудебного банкротства в отношении ФИО1 завершена, что подтверждается распечаткой с сайта Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

В соответствии с п. 1 ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: 1) требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; 2) требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Согласно п. 2 ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве также наступают следующие последствия: прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, указанных в подп. 1 и 2 п. 1 настоящей статьи.

Положениями п. 1 ст. 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного п. 1 ст. 223.2 настоящего Федерального закона.

Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Из п. 2 ст. 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» следует, что освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абзацами вторым и четвертым п. 4, абзацем первым п. 5 и п. 6 ст. 213.28 настоящего Федерального закона.

Таких оснований судом не установлено.

Завершение расчетов с кредиторами в процедурах судебного банкротства или завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина влекут освобождение гражданина-банкрота от дальнейшего исполнения требований кредиторов («списание долгов») и, как следствие, от их последующих правопритязаний (п. 3 ст. 213.28, п. 1 ст. 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Тем самым гражданин получает возможность выйти законным путем из создавшейся финансовой ситуации, вернуться к нормальной экономической жизни без долгов и фактически начать ее с чистого листа.

При установленных фактических обстоятельства, с учетом вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 87735 рублей 86 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2832 рубля 08 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 87735 рублей 86 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2832 рубля 08 копеек отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течения месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Д. Калина

Решение в окончательной форме принято 09 сентября 2022 года.