Решение по делу № 2-855/2023 от 26.04.2023 - о защите прав потребителя, расторжении договора о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда и возмещении судебных расходов.

Дело № 2-855/2023

УИД: 26RS0023-01-2022-006810-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2023 года город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Колесникова Д.В., при секретаре Супруновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Минераловодском городском суде Ставропольского края гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственность. «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС») о защите прав потребителя, расторжении договора о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда и возмещении судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковыми требованиями к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» о защите прав потребителя, о расторжении договора № НСП-К .............. о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, о взыскании с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в пользу денежных средств в размере 159 400 рублей уплаченных по договору № НСП-К .............., о взыскании штрафа в размере 79 700 рублей, о взыскании к качестве компенсации морального вреда 10 000 рублей и возмещении судебных расходов по оплате почтовых услуг в размере 422,48 рублей.

Из содержания искового заявления следует, что между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» .............. был заключен кредитный договор .............. на сумму 1 100 600,00 рублей с процентной ставкой 13.988% годовых.

Одновременно с заключением основного кредитного договора специалист банка сообщил о необходимости заключить договор страхования так как у неё возраст и т.д. Что и с кем она заключила точно не знает, но была уверена в том, что от любой навязанной услуги можно отказаться.

Согласно п. п. 1.3 пункта 1 кредитного договора .............. сумма иных потребительских нужд заемщика составила 251 600 рублей.

Для возврата денежных средств она обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование», так как ей сообщили что она приобретает страховку и не дали не одного документа. Только в процессе рассмотрения исковых требований по существу к ООО СК «Сбербанк Страхование» рассмотренное Минераловодским городским судом по делу .............. с участием ООО «Сетелем Банк», проведя шесть судебных заседаний банк все же предоставил подписанные ею документы.

Исходя из приложения к кредитному договору ей была подключена услуга личное страхование «Лайф Иншуренс». Страховая премия составила 159 400 рублей.

Мошенники, сидящие в автосалоне, не дали ей ни одного документа, кроме кредитного договора. Договора страхования она не получала, сведений о получении его отсутствуют. Для возврата уплаченной премии она .............. обратилась в ООО «Лайф Иншуренс» с требованием вернуть ей не законно полученные денежные средства. Согласно ответа на требование вернуть уплаченные денежные средства ответчик ответил отказом с указанием на то, что она подписала акт выполненных работ по консультации страховых продуктов. Данная позиция является ложной по следующим основаниям.

Во-первых, данную информацию она получает при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности, что входит в обязанности страховщика знакомить её с этими понятиями. Во-вторых, её вообще никто не консультировал. Разговор был только о кредите. В графике платежей ООО «Сетелем Банк» указано что она оплачивает 251 600 рублей на «потребительские нужды». Нет ни единого слова об оплате за консультации, и наконец, из содержания договора оказания услуг и акта приема-передачи, услуги истице были оказаны представителем ООО «Лайф Иншуренс» по доверенности в ............... Поскольку сведений о наличии филиалов и представительств в .............. или ином филиале, где приобретался автомобиль истцом не имеется, доверенности не представлено, что в очередной раз подтверждает хорошо организованную преступную группировку, созданную для получения прибыли и отъёма денег у населения. Доказательств, свидетельствующих об обращении истца к ответчику с требованием предоставления предусмотренного договором исполнения в период действия спорного договора, у истца отсутствуют. Сведения о размере расходов, понесенных обществом в ходе исполнения договора, ответчик не предоставлял.

В связи, с этим истец приходит к выводу, о том, что он не обоснованно лишился части страховой премии в сумме 159 400 рублей.

Исчерпав все способы внесудебного урегулирования спора, истец вынужден обратится в суд.

В силу статьи 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Аналогичное право предоставляет и пункт 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Таким образом, из смысла указанных норм следует, что отказ заказчика от исполнения договора возможен в любое время: как до начала исполнения услуги, так и в процессе ее оказания. При этом, право сторон (как исполнителя, так и заказчика) на односторонний отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг императивно установлено ст. 782 ГК РФ и не может быть ограничено соглашением сторон.

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Исходя из подпункта "г" пункта 3 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. М 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" под услугой следует понимать действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора.

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (пункт 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей также закреплено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По смыслу приведенных норм права заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору.

При этом обязанность доказать несение и размер этих расходов в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на ответчика.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как разъяснено в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года М 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статьи 3, 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 М 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда.

Учитывая, что ответчиком допущено нарушение прав потребителей, предусмотренных законом, исходя из принципа разумности и справедливости, истец оценивает причинённый моральный вред в размере 10 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации, уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. При обстоятельствах дела, с ответчика в пользу истца подлежит удовлетворению штраф в размере 79 700 рублей.

Помимо этого, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГИК РФ. Правила, изложенные в части первой ст. 98 ГПК РФ, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной инстанции.

Согласно ч. 1 ст. 89 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Так при подготовке иска ФИО2 заплатила за услуги почтовой связи 422,48 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

Истец ФИО1, представитель ответчика ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований ИП ФИО3, представитель ООО "Сетелем Банк", представитель АО "ОСК" уведомлены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили, об уважительных причинах невозможности участия в рассмотрении дела суд не уведомили.

Истец ФИО4 направила в суд заявление в котором просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие, о причинах невозможности участия в рассмотрении дела, которые могут быть признаны уважительными суд не уведомила.

При таких обстоятельствах, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников судебного разбирательства.

От представителя ответчика ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» ФИО5 поступили письменные возражения на исковые требования о том, что .............. на основании заявления № НСП-К .............. ФИО1 была присоединена к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщика в соответствии с Договором страхования № НСП-К .............. от ...............

Указанный Договор страхования заключён между Акционерным обществом «Объединенная страховая компания» и Обществом с ограниченной ответственность. «ЛАЙФ ИНШУРЕНС». Согласно условиям Договора, Акционерное обществу «Объединенная страховая компания» является «Страховщиком», Общество c ограниченной ответственностью «ЛАИФ ИНШУРЕНСЬ» - «Страхователем», а ФИО1 - «Застрахованным лицом», за которое Страхователем уплачена страховая премия Страховщику в размере 13 584 рублей.

В целях присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» оказаны ФИО1 следующие согласованные услуги: формирование пакета документов для оформления Заявления; техническая работа; услуга по подготовке Заявления; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальны, условий Программы страхования; согласование программы кредитования с банком партнёром для оплаты страховой премии и услуг по Заявлению. Общая стоимость оказанных услуг составила 145 815,99 рублей.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица) или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Статьей 958 ГК РФ установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. — Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования) уплаченная страховая премия под возврату страховщиком страхователю в полном объёме.

.............. ФИО1 обратилась в ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (вх. ..............) с заявлением об отказе от участия в Договоре добровольного коллективно страхования от несчастных случаев заёмщика и возврате денежных средств. .............. страховая премия в размере 11 037 рублей (за вычетом части страховой премии, пропорциональной сроку действия договора страхования) была возвращена, что подтверждается истцом.

В ответе на заявление (исх. .............. от ..............) ФИО1, было сообщено о невозможности возврата стоимости оказанных ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» разовых возмездных услуг с подробным обоснованием причины.

.............. от ФИО1 поступило требование на возврат стоимости оказанных и принятых услуг (вх. ..............), на что ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС, в своём ответном письме (исх. .............. от ..............) напомнило о ранее данном ответе на заявление о расторжении Договора страхования № НСП-К .............. от .............. и возврате страховой премии (исх. .............. от ..............), об информировании о невозможности возврата стоимости оказанной, принятой и оплаченной услуги, о доведении всей необходимой информации об услугах до момента заключения договора возмездного оказания услуг и присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 года изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Вся необходимая информация об услугах, в том числе об их объёме, содержании и стоимости была доведена до истца до момента заключения договора и присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков.

ФИО1 подписано заявление от .............. на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков в котором подробно расписаны содержание и объём услуг, а также их стоимость. На основании этого заявления ФИО1 были оказаны соответствующие согласованные услуги.

Присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая заёмщиков осуществляется на основании заявления лица, в котором оно выражает свое согласие быть застрахованным и носит исключительно добровольный характер.

В заявлении № НСП-К .............. от .............. на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая заёмщика указано, что участие в Программе добровольного коллективного страхования не является условием для получения кредита, займа и иных услуг, и что отказ от участия в программе не может являться основанием Для отказа в заключении каких-либо иных договоров.

В заявлении так же подтверждено, что страховщик выбран добровольно и ФИО1 уведомлена о своём праве отказаться от участия в Договоре добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков.

Истец была уведомлена и выразила своё согласие с тем, что при досрочном отказе от участия в Программе добровольного коллективного страхования оплаченные денежные средства за формирование пакета документов для оформления заявления, техническую работу, услугу по подготовке заявления, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии и услуг по заявлению не возвращаются.

Акцептовав оферту (приняв полностью все условия) ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», по предоставлению вышеуказанных возмездных услуг, ФИО1, собственноручно подписала заявление от .............. на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков, в котором подробно Раскрыты содержание и объём услуг, а также их полная стоимость.

ФИО1 так же подписан Акт приёма-передачи оказанных услуг от ............... года, из которого следует, что с её стороны претензий к объёму, стоимости и качеству оказанных и принятых услуг не имеется.

Подписав указанные документы, ФИО1 подтвердила, что понимает, принимает и соглашается со всеми условиями, содержащимися в них, то есть согласилась со всеми условиями договора.

При этом, на момент оплаты стоимости возмездных услуг и страховой премии, ФИО1 получила на руки заявление № НСП-К .............. от .............. на присоединение по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщика в соответствии с Договором страхования № НСП-.............. от .............., программу страхования (памятку застрахованному лицу), свой экземпляр Акта приёма-передачи оказанных услуг от ...............

Кроме того, добрая воля истца подтверждается распоряжением подписанным ФИО1 и выданным ею банку на перечисление денежных средств в оплату стоимости возмездных услуг и страховой премии. Таким образом, права истца никак не ограничивались и не нарушались, ФИО1 не была лишена свободы выбора, заявление о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков было подписано заявителем добровольно, то есть подтверждается добровольное волеизъявление потребителя на предоставление ему конкретных согласованных услуг.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

При толковании условий договора принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нём слов и выражений (ст. 431 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 158, 159 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной). Сделка, которая может быть совершена устно, считается совершенной и в том случае, когда из поведения лица явствует его воля совершить сделку. Молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон.

Сделка, для которой законом или соглашением сторон не установлена письменная (простая или нотариальная) форма, может быть совершена устно. Если иное не установлено соглашением сторон, могут совершаться устно все сделки, исполняемые при самом их совершении, за исключением сделок, для которых установлена нотариальная форма, и сделок, несоблюдение простой письменной формы которых влечет их недействительность.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Условие о предоставлении возмездных услуг, их объёме и стоимости включено в форму заявления и предполагает возможность отказа от страхования и услуг в целом, Истец не была лишена свободы выбора. Факт оказания и принятия услуг, в результате которых ФИО1 стала застрахованным лицом по своему волеизъявлению подтверждается собственноручно подписанным заявлением от .............. на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков, актом приёма-передачи оказанных услуг от .............., заявлением в банк на перечисление денежных средств.

Истцу были оказаны следующие услуги (осуществлены фактические действия): формирование пакета документов для оформления Заявления о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков; техническая работа; услуга по подготовке Заявления; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальных условий Программы страхования; согласование программы кредитования с банком партнёром для оплаты страховой премии и услуг по Заявлению. Оказание данных услуг подтверждается документами и фактическими обстоятельствами.

Формирование пакета документов для оформления Заявления о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков представляет из себя комплекс работ, проводимых уполномоченным лицом, связанных с анализом представленных клиентом документов для оценки их достоверности, отсутствия ошибок и надлежащего оформления в целях прикрепления последнего к договору страхования, проверка на комплектность документации, на соответствие перечню и содержанию необходимой информации. Для формирования пакета документов необходимо предоставить: паспорт гражданина РФ, договор купли-продажи транспортного средства со всеми приложениями, ПТС, счёт по оплате ТС.

Техническая работа включает в себя: копирование, сканирование и загрузку в базу данных информации и документов по клиенту в целях заключения и дальнейшего ‚ сопровождения договора страхования. Для данной работы используются технические средства: компьютер, многофункциональное устройство для сканирования и копирования, а также Интернет. Также данная услуга обеспечивает техническую бесперебойную коммуникацию со страховой компанией и банком-кредитором.

Услуга по подготовке заявления включает в себя действия уполномоченного лица, связанные с внесением в машинописную форму бланка заявления персональных данных клиента и информации об индивидуальных условиях страхования, осуществляется путём заполнения формы заявления в программном обеспечении и распечатки указанной заполненной формы заявления. Оказание данной услуги подтверждается непосредственно самой формой заявления, представленной в материалах дела, оформленного в отношении ФИО1.

Консультирование и информирование по страховым программам включает в себя помощь клиенту в подборе наиболее удобного для клиента варианта страхования, разъяснения условий и отличия одного варианта страхования от другого, определения индивидуальных условий страхования в части назначения выгодоприобретателя, установления страховой суммы, разъяснения в каких случаях клиент не может быть принят на страхование и последствия сообщения им недостоверных сведений и т.п. подтверждается программой страхования, вручённой страхователю (представлена в материалы дела), формой заявления, включающей индивидуальные условия страхования, выбранные клиентом.

Подбор и согласование индивидуальных условий Программы страхования представляет из себя согласование со страховой компанией условий страхования, выбранных клиентом, направление страховщику на предварительное рассмотрение информации и документов по клиенту, получение согласования страховщика. Факт оказания услуги предварительного согласования может быть подтверждён справкой АО «ОСК».

Согласование программы кредитования с банком-кредитором представляет из себя действия уполномоченного лица по согласованию с ответственными лицами банка включение платы за оказание услуг и страхование в кредитную программу банка- клиента. Также согласовывается выгодоприобретателем не банк, а застрахованное лицо или его наследники. Подтверждается фактическими обстоятельствами именно оплатой клиентом стоимости возмездных услуг в целях прикрепления к договору страхования за счёт кредитных средств на основании подписанного распоряжения.

На площадке автосалона присутствует, несколько страховщиков. В портфеле каждого - разнообразие программ страхования, условий страхования, стоимости этих программ и вариантов сочетания страховых рисков, которые покрываются различными программами страхования. Потребителю, не обладающему специальными познаниями, сложно разобраться в многообразии и нюансах страховых продуктов. Консультирование и информирование по страховым программам помогает сделать потребителю оптимальный выбор программы страхования, либо определить перечень страховых рисков, от наступления которых, он хочет быть застрахованным. Соответственно, оказывая консультирование по страховым программам и подбирая индивидуальные условия страхования ответчик помогает получить потребителю именно тот страховой продукт, с теми условиями, с набором тех страховых рисков и по той стоимости, которые устраивают последнего.

Потребитель имеет возможность самостоятельно подготовить пакет документов, заявление по присоединению к программе страхования, выбрать программы страхования, согласовать условия страхования со страховой компанией и условия проведения оплаты через банк, соответственно затратив на это определённое время и понести необходимые расходы по обеспечению подготовки документов, или же, желая быстро и качественно оформить присоединение к программе страхования в своих интересах, привлечь третье лицо на возмездной основе для достижения поставленной задачи.

В данном случае ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» было выбрано ФИО1 в качестве исполнителя по возмездному договору оказания услуг. ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» выполнило полностью задание ФИО1, качественно оказав услуги и в срок сдав ей результат работы, что с её стороны было подтверждено собственноручно подписанным актом приёма-передачи оказанных услуг.

В соответствии со ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определённые действия или осуществить определённую деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

На основании ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов.

В силу ст. 783 ГК РФ общие положения о подряде (статьи 702-729) и положения о бытовом подряде (статьи 730 - 739) применяются к договору возмездного оказания услуг, если это не противоречит статьям 779 - 782 ГК РФ, а также особенностям предмета договора возмездного оказания услуг.

В силу ст. 709 ГК РФ в договоре подряда указываются цена подлежащей выполнению работы или способы её определения. Цена в договоре подряда включает компенсацию издержек подрядчика и причитающееся ему вознаграждение.

Исходя из положений ст. 717 ГК РФ («Отказ заказчика от исполнения договора подряда»), если иное не предусмотрено договором подряда, заказчик может в любое время до сдачи ему результата работы отказаться от исполнения договора, уплатив подрядчику часть установленной цены пропорционально части работы, выполненной до получения извещения об отказе заказчика от исполнения договора. Заказчик также обязан возместить подрядчику убытки, причиненные прекращением договора подряда, в пределах разницы между ценой, определённой за всю работу, и частью цены, выплаченной за выполненную работу.

Как определено п. 1 ст. 721 ГК РФ, качество выполненной подрядчиком работы должно соответствовать условиям договора подряда, а при отсутствии или неполноте условий договора требованиям, обычно предъявляемым к работам соответствующего рода. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, результат выполненной работы должен в момент передачи заказчику обладать свойствами, указанными в договоре или определёнными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» .............. от .............. потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Содержание указанной нормы определяет право потребителя на односторонний безосновательный отказ от договора выполнения работ или оказания услуг в любой «момент времени при соблюдении условия оплаты всех уже исполненных к моменту отказа действий исполнителя.

Данная норма устанавливает право потребителя отказаться от исполнения договора без нарушения контрагентом своих обязательств, но при этом не содержит указания на то, что сторона, воспользовавшаяся этим правом, имеет право истребовать исполненное по этому договору.

Согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Таким образом, указанная норма устанавливает отсутствие права требовать возмещение ранее оплаченных сумм и возврата ранее переданных вещей по договору, который будет расторгнут по желанию одной из сторон без наличия неисполнения условий соглашения второй.

Пункт 5 ст. 453 ГК РФ разрешает требовать возмещение понесенных убытков, если одна из сторон нарушила условия договора. Статья 32 Закона «О защите прав потребителей» предполагает расторжение договора без наличия таких оснований. Таким образом, положения ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» позволяют разорвать соглашение в одностороннем порядке при условии оплаты выполненной части обязательств исполнителю.

В рамках заключённого с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» договора совместного осуществления операций .............. от .............. ИП ФИО3 своими силами в течении действия указанного Договора осуществляет поиск лиц, заинтересованных в добровольном страховании от несчастных случаев заёмщиков, и переговоры с указанными лицами о прикреплении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, по результатам которых, лицо подписывает заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков (заявление на включение в список застрахованных лиц), предоставляет договор купли-продажи транспортного средства и все дополнительные соглашения к нему, соглашение о предоставлении скидки на покупку транспортного средства (при наличии), ксерокопию паспорта и иные необходимые документы, предусмотренные настоящим Договором; оплачивает услуги в целях прикрепления к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, а так же страховую премию.

Также ИП ФИО3 представляет интересы ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС, предоставляет лицам, заинтересованным в добровольном страховании от несчастны, случаев заемщиков информацию о содержании (условиях) Программы добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков; стоимости услуги и подключению (присоединению) к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков; о Страховщике; о страховых Рисках, предусмотренных Договором коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков; о размере страховой премии.

От имени ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» ИП ФИО3 оказывает консультационную и техническую помощь лицам, намеренным присоедениться к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков, в том числе: - формирование пакета документов для оформления Заявления; - подготовка Заявления; - консультирование и информирование по страховым Программам; - подбор и согласование индивидуальных условий Программы страхования; - согласование программы кредитования с Банком-партнёром для оплаты страховой премии и услуг; - техническую работу; - возмездные услуги.

В рамках указанного договора ИП ФИО3 наделён полномочиями оформлять и подписывать документы, необходимые для присоединения лиц, выразивших желание присоединиться к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, оказывать возмездные услуги и передавать документы, указанные в п. 2.1.6. Договора, ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС, в сроки, предусмотренные Договором. |

Для осуществления деятельности ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС». оформило на ИП ФИО3 доверенность от .............. б/н со сроком действий. до .............. с правом передоверия полномочий.

Услуги в целях подключения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков оказаны истцу в полном объёме, она стала застрахованным лицом по Договору страхования № НСП-.............. от ............... Факт оказания и принятия услуг и отсутствие претензий к их объёму, стоимости и качеству подтверждаются актом приёма-передачи оказанных услуг от ...............

Таким образом, договорные обязательства, связанные с оказанием возмездных разовых услуг по подключению к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков, а именно: формирование пакета документов для оформления Заявления; техническая работа; услуга по подготовке Заявления; консультирование и информирование по страховым программам; подбор и согласование индивидуальных условий Программы страхования; согласование программы кредитования с банком партнёром для оплаты страховой премии и услуг по заявлению были исполнены ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС, в полном объёме.

Дальнейшие действия ФИО1, связанные с требованием о возврате стоимости оказанной, оплаченной и принятой ею услуги, являются проявление недобросовестного поведения участника гражданско-правовых отношений.

При этом, согласно ч. 1 ст. 10 ГК. РФ не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае, если участник гражданско-правовых отношений злоупотребляет правами (в данном случае - правами потребителя), суд, с учётом характера и последствий опущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом, что подтверждается судебной практикой.

На основании вышеизложенного, ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» считает, что права потребителя - ФИО1 нарушены не были, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании стоимости возмездных услуг, оказанных в целях присоединения к Договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков, не имеется.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при `наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесённых потребителем убытков.

Согласно п. 45 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Из реального положения дела следует, что права потребителя ФИО1 нарушены не были, ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» своевременно ответил на все обращения истца и в добровольном порядке без нарушения сроков возвратил оплаченную страховую премию. Таким образом, оснований для взыскания штрафных санкций и компенсации морального вреда не имеется в виду отсутствия причинения такого вреда и нарушения трав потребителя.

Если суд сочтёт, что имеется достаточно оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, необходимо применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций.

Относительно возмещения почтовых расходов, то в приложениях к копии искового заявления для ответчика заявлены расходы на услуги почтовой связи, связанные с отправлением писем в адрес ООО «Сетелем Банк» и ИП ФИО3 Поскольку заявленные почтовые расходы понесены истцом не в рамках настоящего судебного производства и обращены не к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», то они подлежат оставлению без удовлетворения.

Присоединение ФИО1 к Программе добровольного коллективного Страхования от несчастных случаев заёмщика в соответствии с Договором страхования № НСП-.............. от .............. осуществлялось на основании заявления истца, в котором она выразила своё согласие быть застрахованной, и носит добровольный характер.

Согласно условиям договора страхования застрахованное лицо вправе назначить выгодоприобретателя по своему усмотрению. Выгодоприобретателем по договору Страхования указан истец (застрахованное лицо) или её наследники, а не банк-кредитор.

Отсутствуют правовые основания для возврата денежных средств по оказанным и принятым услугам. На стадии заключения договора истец располагала полной информацией по услугам, ФИО1 добровольно согласилась с объёмом и полной стоимостью услуг.

Услуги, оказанные истцу, не входят в состав финансовых услуг по автокредитованию и страхованию, являются самостоятельными услугами, оказанных, на возмездной основе.

ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» не является ни продавцом приобретённого истцом транспортного средства, ни кредитором, ни третьим лицом, действующим в интересах банка, ни страховщиком, ни страховым агентом либо брокером, что исключает безвозмездность оказываемых услуг со своей стороны.

ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» № 23001 -1 от| 07.02.1992 года не предоставляют потребителю право отказаться исполненного, т.е. оконченного исполнением и завершённого договора.

Позиция и доводы ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» подтверждены судебной практикой при разбирательстве дел по аналогичным правоотношениям в рамках программы добровольного коллективного страхования от несчастных случаев” заёмщика в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков № НСП-К 0001235 от .............., заключённым между АО «Объединенная страховая компания» и ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНСЬ, в том числе и в кассационной инстанции.

Суд, оценив правовую позицию сторон изложенную в исковых требованиях и возражениях, исследовав представленные сторонами доказательства, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; их относимость, допустимость; достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

ФИО1 .............. заключила с «Сетелем Банк» ООО договор потребительского кредита .............. на сумму 1 100 600,04 рублей, на срок до 07.09. 2026 года под 14% годовых на приобретение транспортного средства и оплату иных потребительских нужд. Согласно условиям договора, заемщик обязана заключить договор страхования приобретаемого транспортного средства. В случае отказа Заемщика от обязательства по страхованию автотранспортного средства. кредитор вправе увеличить ставку по кредиту, но не более 2,00% годовых.

Между Акционерным обществом «Объединенная страховая компания» и Обществом с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» .............. был заключен договор коллективного страхования от несчастных случаем № НСП-К ...............

Согласно условий указанного договора Акционерное общество «Объединенная страховая компания» является «Страховщиком», ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» - «Страхователем. По настоящему договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховая премия), уплачиваемую Страхователем, выплатить безусловную договором сумму при наступлении страхового случая-события, предусмотренного настоящим договором в качестве страхового риска.

Объектом страхования по договору страхования от несчастных случаев заемщиков кредита/займа являются не противоречащие законодательством Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью граждан (заемщиков кредита/займа)

Застрахованными лицами по настоящему Договору являются физические лица, по возрасту и состоянию здоровья, отвечающие требованиям настоящего договора страхования, на которых с их письменного согласия (Заявление на присоединение в настоящему договору страхования по форме Приложения .............. к Договору распространено действие настоящего Договора, в связи с чем они включены в список Застрахованных лиц (по форме приложения .............. к настоящему Договору) и за страхование которых Страхователем оплачено Страховщику страховая премия. При наступлении страхового случая Выгодоприобретателем является лицо, указанное в заявлении о присоединении. Застрахованное лицо вправе назначить выгодоприобретателя по своему усмотрению.

Одновременно с заключением кредитного договора .............. ФИО1. оформила и подписала заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика № НСП-К .............., в котором выразила желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков № НСП-К .............. от .............., заключенным между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания". Как. следует из заявления при досрочном отказе от участия в указанных программах, оплаченные денежные средства за формирование пакета документов для оформления заявления, техническую работу, услуги по подготовке заявления, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии, проведение осмотра транспортного средства, анализ правоустанавливающих документов, не возвращаются.

ФИО1 была ознакомлена со стоимостью предоставляемых ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» услуг: формирование пакета документов для оформления настоящего заявления – 14 581,6 рублей, техническая работа - 14 581,6 рублей, услуга по подготовке настоящего заявления - 14 581,6 рублей, консультирование и информирование по страховым программам – 33 537,68 рублей, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования - 33 537,68 рублей, согласование программы кредитования с банком-партнером для оплаты страховой премии и услуг по настоящему заявлению – 34 995,84 рублей и с размером страховой премии - 13 584 рублей.

В связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования ответчиком ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» были оказаны услуги по формированию пакета документов для оформления заявления, техническая работа, услуга по подготовке заявления, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии и услуг по заявлению. ФИО1 был подписан акт приема-передачи оказанных услуг от 24. 08.2021, и ФИО1 была включена в список лиц, застрахованных от несчастных случаев с 24.08 2021 года по ...............

На основании распоряжения ФИО1 от .............. «Сетелем Банк» ООО перечислило на счет ИП ФИО6, действующего в рамках заключенного с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» договора о предоставлении его интересов 159 400 рублей по договору страхования.

.............. ФИО1 обратилась в ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» с заявлением об отказе от участия в Договоре добровольного коллективно страхования от несчастных случаев заёмщика и возврате денежных средств.

.............. страховая премия в размере 11 037 рублей (за вычетом части страховой премии, пропорциональной сроку действия договора страхования) согласно платёжного поручения .............. от .............. была возвращена.

В ответ на обращение ФИО1, было отказано в возврате стоимости оказанных ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» разовых возмездных услуг.

.............. от ФИО1 поступило требование на возврат стоимости оказанных и принятых услуг, на что ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС, в своём ответном письме вновь отказало ФИО1 в возврате стоимости оказанной, принятой и оплаченной услуги, о доведении всей необходимой информации об услугах до момента заключения договора возмездного оказания услуг и присоединения к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заёмщиков.

Установленные обстоятельства, имеющие значение для позволяют суду прийти к следующим выводам.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно пункту 2 статьи 779 указанного кодекса правила главы 39 (Возмездное оказание услуг) применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37 (Подряд), 38 (Выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ), 40 (Перевозка), 41 (Транспортная экспедиция), 44 (Банковский вклад), 45 (Банковский счет), 46 (Расчеты), 47 (Хранение), 49 (Поручение), 51 (Комиссия), 53 (Доверительное управление имуществом) Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичное правило содержится и в статье 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей".

Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункта 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3).

В соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (с изменениями и дополнениями), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем).

Как установлено при рассмотрении дела ФИО1 .............. заключила с «Сетелем Банк» ООО договор потребительского кредита .............. на сумму 1 100 600,04 рублей, на срок до 07.09. 2026 года под 14% годовых на приобретение транспортного средства и оплату иных потребительских нужд. Согласно условиям договора, заемщик обязана заключить договор страхования приобретаемого транспортного средства. В случае отказа Заемщика от обязательства по страхованию автотранспортного средства. кредитор вправе увеличить ставку по кредиту, но не более 2,00% годовых.

.............. ФИО1. оформила и подписала заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика № НСП-К .............., в котором выразила желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков № НСП-К .............. от .............., заключенным между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания".

Из указанного заявления следует, что ФИО1 была ознакомлена со стоимостью предоставляемых ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» услуг: формирование пакета документов для оформления настоящего заявления – 14 581,6 рублей, техническая работа - 14 581,6 рублей, услуга по подготовке настоящего заявления - 14 581,6 рублей, консультирование и информирование по страховым программам – 33 537,68 рублей, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования - 33 537,68 рублей, согласование программы кредитования с банком-партнером для оплаты страховой премии и услуг по настоящему заявлению – 34 995,84 рублей и с размером страховой премии - 13 584 рублей.

Согласно договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков от .............. АО "Объединенная страховая компания" является страховщиком, ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» - страхователем, а ФИО1 застрахованным лицом, в пользу которого договор считается заключенным.

В связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования ФИО1 ответчиком ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» были оказаны услуги по формированию пакета документов для оформления заявления, техническая работа, услуга по подготовке заявления, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии и услуг по заявлению. Указанный факт подтверждается актом приема передачи оказанных услуг от ............... ФИО1 была включена в список лиц, застрахованных от несчастных случаев с 24.08 2021 года по ...............

Таким образом, присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков осуществляется на основании заявления лица, в котором оно выражает свое согласие быть застрахованным, и носит добровольный характер.

Подписав заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика ФИО1 подтвердила, что страховщик выбран ею добровольно, она уведомлена о том, что имеет право выбрать другую страховую компанию по своему усмотрению либо отказаться от присоединения к указанным программам добровольного коллективного страхования. Из текста заявления следует, что участие в Программах добровольного коллективного страхования не является условием для получения кредита, займа и иных услуг, отказ от участия в программах страхования не может являться основанием для отказа в заключении каких-либо иных договоров. ФИО1 выразила согласие с тем, что при досрочном отказе от участия в указанных программах, оплаченные денежные средства за формирование пакета документов для оформления заявления, техническую работу, услуги по подготовке заявления, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы кредитования с банком партнером для оплаты страховой премии, проведение осмотра транспортного средства, анализ правоустанавливающих документов, не возвращаются.

.............. ФИО1 обратилась в ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» с заявлением об отказе от участия в Договоре добровольного коллективно страхования от несчастных случаев заёмщика и возврате денежных средств.

.............. страховая премия в размере 11 037 рублей (за вычетом части страховой премии, пропорциональной сроку действия договора страхования) согласно платёжного поручения .............. от .............. была возвращена.

Установленные судом обстоятельства дела во взаимосвязи с изложенными нормами права позволяют прийти к выводу, что исковые требования ФИО1 о расторжении договора № НСП-К .............. о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, о взыскании с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в пользу денежных средств в размере 159 400 рублей, уплаченных по договору № НСП-К .............. не подлежат удовлетворению поскольку оказанные ответчиком услуги не нарушают права истца как потребителя, не противоречат действующему законодательству, услуги оказаны с добровольного согласия истца, выраженного в письменной форме, права истца не ограничивались и не нарушались. Вопреки доводам истца на стадии заключения договора ФИО1 располагала полной информацией об услугах, добровольно согласилась с объемом и стоимостью услуг, предложенных ответчиком.

Истец является застрахованным лицом по договору страхования и на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Отказ истца от договора добровольного страхования был заявлен по истечении четырнадцати календарных дней со дня его заключения следовательно услуги оказанные ответчиком по формированию пакета документов для оформления настоящего заявления, техническая работа, по подготовке заявления, консультирование и информирование по страховым программам, подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования, согласование программы кредитования с банком-партнером для оплаты страховой премии возврату не подлежат, поскольку такой возврат должен был быть осуществлен только при отказе истца в "период охлаждения" от договора страхования.

Положения статьи 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в данном случае не применимым поскольку основанием для отказа от договора страхования по данному делу служили правила, предусмотренные в указании Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Никаких допустимых, относимых и достаточных доказательств того, что истцу ФИО1 были навязаны ответчиком услуги, истец был введен в заблуждение и (или) обманут относительно содержания и объема оказанных услуг, а также их стоимости суду не представлено.

Оказанные ответчиком услуги приняты и оплачены истцом без оговорок, что подтверждается актом приема-передачи оказанных услуг от ............... Доказательств того, что услуги, указанные в акте не оказывались, суду не представлено.

Учитывая отсутствие оснований, для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании с ООО "Лайф Иншуренс" стоимости оказанных услуг, не подлежат удовлетворению и производные исковые требования от основного требования истца к ответчику о взыскании штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя и компенсации морального вреда.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы по оплате почтовых услуг в размере на сумму 422,48 рублей.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, требование о взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (..............) к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» (ОГРН <***>) о защите прав потребителя, о расторжении договора № НСП-К .............. о присоединении к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, о взыскании с ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в пользу денежных средств в размере 159 400 рублей уплаченных по договору № НСП-К .............., о взыскании штрафа в размере 79 700 рублей, о взыскании к качестве компенсации морального вреда 10 000 рублей и возмещении судебных расходов по оплате почтовых услуг в размере 422,48 рублей, - отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное) принято 04 мая 2023 года.

Судья Д.В. Колесников