22RS0066-01-2022-002216-72
2-3847/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 декабря 2022 года Барнаул
Железнодорожный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Этвеш К.Н.,
при секретаре Герман Д.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Компания ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Компания ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило, с учетом уточнений взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 470 руб. 58 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 300 000 руб. За пользование кредитом предусмотрена плата в размере 20,52 % годовых.
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 9 470 руб. 58 коп за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ВТБ и ООО «Компания Траст» был заключен договор уступки права требования №, согласно которому права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли истцу.
Ответчик надлежащим образом был уведомлен о состоявшейся замене кредитора. В адрес должника истец направил уведомления о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору – ООО «Компания Траст» по указанным в уведомлении реквизитам.
ООО «Компания Траст» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности отменен, задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена, в связи с чем, истец обратился с указанным иском в суд.
В судебное заседание истец, надлежаще извещенный, своего представителя не направил, ходатайствовал рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя ФИО2, который возражал против удовлетворения заявленных требований, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом кредитной карты клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
В силу пункта 1.5 указанного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО), в последствии переименовано в ВТБ 24 (ПАО), и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в виде международной банковской кредитной карты №, с кредитным лимитом в размере 10 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20,52% годовых (л.д.41-42). В последствие кредитный лимит был увеличен до 39 500 руб. (л.д.56).
В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита, распиской получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) подписанными ответчиком датой окончания платежного периода является 20-е число месяца, следующего за отчетным месяцем (л.д. 13).
Согласно Тарифам и Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными минимальными платежами путем размещения заемщиком необходимой суммы денежных средств на своем банковском счете. Размер минимального платежа - 5% от суммы задолженности на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению (л.д. 54).
В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий заемщик уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами.
В соответствии с п. 10 Правил договор вступает в силу с момента выдачи клиенту карты, срок действия договора 30 лет.
Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомилась и согласна с полным текстом Правил и Тарифами, обязуется их соблюдать. В ходе рассмотрения дела ответчик не оспаривала подписание заявления на получение международной банковской карты, ознакомлении с тарифами и правилами.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Компания Траст» и Банк ВТБ (ПАО) был заключен договор уступки права требования №, согласно которому права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли от Банк ВТБ (ПАО) к ООО «Компания Траст».
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).
Поскольку на день заключения договора об уступке прав требования ответчик свои долговые обязательства перед кредитором не погасил, и права кредитора по договору цессии перешли в полном объеме к ООО «Компания Траст», материальное правопреемство кредитора в правоотношении, возникшем на основании решения суда, возможно. Следовательно, возможно и процессуальное правопреемство в установленном судом правоотношении.
Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом сроков исковой давности.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В пункте 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с условиями договора ответчик обязана обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей (минимальный ежемесячный платеж 5% от задолженности, плюс сумма процентов, выставленных к погашению).
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.
В этой связи начало течения срока исковой давности нельзя связывать с датой направления истцом уведомления заёмщику.
В соответствии с п.2 ст. 204 ГК РФ при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке.
Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 ст. 204 ГК РФ.)
На основании правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из расписки в получении банковской карты, Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов следует, что предусмотрен возврат денежных средств по частям. Датой окончания платежного периода является 20 число каждого месяца, срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ.
Суд учитывает, что расчет задолженности должен производиться не с даты, предшествующей трем годам до обращения истца в суд, а с даты невнесения минимального обязательного платежа, т.е. с даты образования задолженности и до момента обращения истца в суд.
При разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, с учетом вышеназванных положений кредитного договора, суд исчисляет указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска, а также с учетом действия судебного приказа, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ.
Последний платеж по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету задолженности, ответчик произвела ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты платежи не вносились.
ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штампу) истец обратился в Железнодорожный районный суд г. Барнаула с иском к Ермоловой (Ермоловой (Волкодав) И.А.) И.А. о взыскании кредитной задолженности, т.е. в пределах шестимесячного срока с даты отмены судебного приказа, в связи с чем, срок исковой давности в данном случае должен исчисляться следующим образом ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения с судебным приказом) – 3 года исковой давности = ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суд исчисляет указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче заявления о выдаче судебного приказа, с учетом положений ст.ст. 203, 204 ГК РФ.
Последний платеж по кредитному договору был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленному истцом расчету, основной долг ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 39 444 руб. 49 коп.
Исходя из условий договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ (расчетный период длится 30 дней в соответствии Правилами) ответчик должна была внести минимальный обязательный платеж, в состав которого должна была входить сумма, в том числе, и в погашение основного долга в размере 5% от его размера.
То есть до ДД.ММ.ГГГГ ответчик должна была погасить основной долг на сумму 1 972 руб. 22 коп. (39444 руб. 49 коп. *5%).
Таким образом, учитывая размер обязательного минимального платежа – 5% от задолженности, плюс сумма процентов, выставленных к погашению, последний ежемесячный платеж ФИО1 должна была внести ДД.ММ.ГГГГ.
В ходе рассмотрения спора по существу ответчиком Ермолова (Ермоловой (Волкодав) И.А.) И.А. через своего представителя заявлено о пропуске кредитором срока исковой давности.
Поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Компания Траст» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, до указанной даты задолженность не истребовалась, срок исковой давности по требованию об уплате ежемесячных платежей пропущен, так как трехлетний срок исковой давности по последнему платежу истек ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к задолженности, образовавшейся по состоянию до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ, и обращение ООО «Компания Траст» в октябре 2021 года к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на его течение не влияло.
В связи с изложенным суд в удовлетворении иска ООО «Компания Траст» отказывает.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении иска ООО «Компания ТРАСТ» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суда в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.
Судья: К.Н. Этвеш