Решение по делу № 2-2-19/2023 от 23.01.2023 - о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2-19/2023 (2-2-247/2022)

Решение в окончательной форме принято 23.01.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Селижарово 23 января 2023 года

Осташковский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области) в составе председательствующего судьи Лебедевой О.Н.,

при секретаре Смирновой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее ООО МФ «КарМани», истец) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, просит: 1) взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма № № в размере 161 137 рублей 52 копейки, из которых: 89 136 рублей 42 копейки (сумма основного долга), 70 121 рубль 01 копейка (сумма процентов), 1880 рублей 09 копеек (сумма неустойки (пени)); 2) проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства; 3) обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Hyundai, модель Solaris, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №; 4) взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 422 рубля 75 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МК «КарМани» и ФИО1 20 марта 2020 года был заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 98 500 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 93 % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом.

В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами также был заключен договор залога транспортного средства от 20 марта 2020 года № марки Hyundai, модель Solaris, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №

Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма.

Во исполнение обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме.

В установленный договором срок, и на день обращения в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма и процентов за пользование микрозайма ФИО1 не исполнены.

В адрес заемщика займодавцем было направлено требование о досрочном возврате микрозайма.

В соответствии с п.12 договора микрозайма в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, истец вправе потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательств ответчиком.

В судебное заседание представитель истца ООО МФ «КарМани» не явился. Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с соблюдением требований ст.113 ГПК РФ, путем направления судебного извещения по адресу регистрации заказным почтовым отправлением с уведомлением. Почтовое отправление возвращено в суд отделением почтовой связи за истечением срока хранения.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное.

Действия ответчика, не обеспечившего получение судебного извещения по адресу его регистрации, суд расценивает как отказ от получения судебной корреспонденции, приходит к выводу, что ответчик ФИО2 недобросовестно пользуется своими процессуальными правами, уклоняясь от получения судебной корреспонденции и от явки в суд, что является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Судом неявка ответчика ФИО1 признана неуважительной, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика и истца.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для данного вида договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласностатьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса.

В соответствии со статьей 3 Закона РФ от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Статьей 8 Федерального закона №151-ФЗ определено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно пункту 1 статьи 11 Федерального закона №151-ФЗ, заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

На основании пункта 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 ГК РФ).

С 1 июля 2014 г. действуют положения Закона РФ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», положения которого основываются, в том числе, на нормах Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу части 2 статьи 17 указанного Закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа).

Согласно пунктов 1, 3, 9 статьи 5 Закона «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок, и порядке, которые установлены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 20 марта 2020 года между ООО МФ «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма № 20032010000212, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 98 500 рублей на срок 48 месяцев под 93 % годовых.

Пунктом 6 договора микрозайма предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 12 договора займа, в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма в размере, указанном в п. 1 настоящего договора, заемщик помимо микрозайма и начисленных на него процентов, уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств. Начисление неустойки начинается с даты очередного неисполненного в срок просроченного платежа.

Ответчик обязательства по возврату займа не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 17 ноября 2022 года составляет 161 137 рублей 52 копейки, из которых: сумма основного долга – 89 136 рублей 42 копейки, сумма процентов – 70 121 рубль 01 копейка, сумма неустойки (пени) – 1880 рублей 09 копеек.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а случае неисполнения обязательства или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан возместить кредитору причиненные убытки (ст.393 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

На момент возникновения спорных правоотношений действовали положения Закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», касающиеся ограничения микрофинансовых компаний выдавать заемщику – физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если суммы основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей (п. 2 ч.2 ст. 12).

Данные требования закона ООО МФ «КарМани» соблюдены.

Согласно пункту 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2003 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и расторжения договора займа.

23 августа 2022 года ООО МФ «КарМани» в адрес ФИО1 направлено требование от 20 августа 2022 года о досрочном возврате оставшегося микрозайма вместе с причитающимися процентами за пользование микрозаймом и неустойкой за неисполнение договора.

Требование о досрочном возврате оставшейся суммы микрозайма, причитающимися процентами за пользование микрозаймом и неустойки за неисполнение договора ответчиком ФИО1 не исполнено.

Представленные ООО МФ «КарМани» расчёты задолженности по договору микрозайма № 20032010000212 от 20 марта 2020 года проверены в судебном заседании, соответствует договору, платежным поручениям, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Таким образом, требования ООО МФ «КарМани» о взыскании с суммы задолженности по договору микрозайма № 20032010000212 от 20 марта 2020 года по основному долгу, процентов, неустойки (пени), являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что в случае если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. Пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ договор, в котором отсутствует условие о том, что окончание срока действия обязательства сторон по нему прекращаются, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторон обязательства.

Таким образом, по общему правилу заемщик обязан уплачивать проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном договором займа, до дня фактического возврата суммы займа займодавцу.

Окончание срока действия договора или истечение срока возврата займа не освобождает заемщика от его обязанности по уплате таких процентов.

Пунктом 2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма установлено, что срок действия договора устанавливается с момента предоставления кредитором заемщику суммы микрозайма и до даты полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

В связи с этим также подлежит удовлетворению требование ООО МФ «КарМани» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований ООО МФ «КарМани» к ФИО1. о взыскании суммы задолженности по договору микрозайма № 20032010000212 от 20 марта 2020 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно может иметь к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании пункта 2 данной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма № от 20 марта 2020 года заключён договор залога транспортного средства – марки Hyundai, модель Solaris, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №

Пунктом 1.2 договора залога определена залоговая стоимость автомобиля марки Hyundai, модель Solaris, идентификационный номер (VIN) (Рамы) № в размере 467 500 рублей.

Сумма неисполненного обязательства ответчиком на момент принятия решения составила более 5% от размера стоимости предмета залога.

Ответчик в свою очередь доказательств, подтверждающих незначительность нарушения своих обязательств по договору микрозайма и свидетельствующих о несоразмерности требований ООО МФК «КарМани» стоимости заложенного имущества, не представил.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ООО МФК «КарМани» об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки Hyundai, модель Solaris, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (п.1 ст.89 Закона «Об исполнительном производстве), если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме 10 422 рубля 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани»:

- задолженность по договору микрозайма № от 20 марта 2020 года образовавшуюся на 17 ноября 2022 года в размере 161 137 (сто шестьдесят одна тысяча сто тридцать семь) рублей 52 копейки, из которых: сумма основного долга – 89 136 рублей 42 копейки, сумма процентов – 70 121 рубль 01 копейка, сумма неустойки (пени) – 1880 рублей 09 копеек;

- проценты начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) в сумме 89 136 (восемьдесят девять тысяч сто тридцать шесть) рублей 42 копейки по ставке 93% годовых с 18 ноября 2022 года по день полного погашения фактического погашения основного долга по микрозайму;

- судебные расходы в размере 10 422 (десять тысяч четыреста двадцать два) рубля 75 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки Hyundai, модель Solaris, идентификационный номер (VIN) (Рамы) № принадлежащий ФИО1 путём продажи с публичных торгов.

Меры обеспечения иска, о запрете регистрационных действий в отношении транспортного средства автомобиля марки Hyundai, модель Solaris, идентификационный номер (VIN) (Рамы) № сохранить до продажи с публичных торгов указанного транспортного средства.

Ответчик вправе подать в Осташковский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области), заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Апелляционная жалоба подается в Тверской областной суд через постоянное судебное присутствие в пгт Селижарово Селижаровского района Тверской области Осташковского межрайонного суда Тверской области.

Судья О.Н. Лебедева