дело №,

24RS0№-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 года ЗАТО г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бойцовой Л.А.,

при секретаре Боковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 и ФИО2 и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 670 374,90 рублей, обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: Красноярский край, муниципальный район Емельяновский, городское поселение, <адрес> Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 4 686 400 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал кредит ФИО1 и ФИО2 в сумме 4 600 000 рублей на срок 240 мес., под 9,8 % годовых. Данный кредит был выдан на приобретение недвижимости: земельного участка и расположенного на нем жилого дома, расположенных по адресу: Красноярский край, муниципальный район Емельяновский, городское поселение <адрес>, <адрес> <адрес> участок №. В обеспечение обязательств заёмщики предоставили кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк исполнил свои обязательства должным образом. Однако ответчики, принятые на себя обязательства не исполнили, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 4 670 374,90 рублей, из которых просроченные проценты 274 746,06 рублей, просроченный основной долг 4 395 628,84 руб. Требование банка о досрочном гашении обязательств по договору оставлено ответчиками без исполнения, в связи с чем, банк обратился с иском в суд.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В своем исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1. ФИО4 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежаще судебными повестками, однако почтовая корреспонденция была возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, причины неявки не обосновали, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие по ст. ст. 113, 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что установлено ст. 310 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

Неустойкой (штрафом, пеней) в соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. При этом, п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в размере 4 600 000 рублей под 8,80 % годовых на срок 240 месяца для приобретения земельного участка и садового дома, находящихся по адресу: Красноярский края, <адрес>

В соответствии с пунктом 11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Согласно п. 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и и/ или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 4,25 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период с просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно договору кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения созаемщиками обязательств по погашению кредита или уплате процентов.

Кредит был предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № (счет кредитования), открытого на имя ФИО1

Обеспечением денежного обязательства по указанному кредитному договору являлся залог: земельный участок и садовый дом, находящиеся по адресу: Красноярский края, <адрес> «Аляска» <адрес> Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества расположенного по адресу: <адрес> составляет 5 858 000 руб., в том числе жилой дом: 5 645 000 рублей, земельный участок 213 000 рублей.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права общей совместной собственности ответчиков на указанное недвижимое имущество по договору купли-продажи ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиками платежи вносились нерегулярно и не в полном объеме, с систематическими просрочками, что подтверждается расчетом задолженности. В их адрес истцом ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени оно не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 4 670 374,90 руб., в том числе: 274 746,06 руб. – просроченные проценты; 4 395 628,84 руб. – задолженность по основному долгу.

Представленный истцом расчет размера задолженности суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям законодательства, в том числе положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ, и не оспорен ответчиками.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Таким образом, исковые требования о взыскании суммы задолженности в размере 4 670 374, 90 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ФИО6 не исполняли обязательств по возврату суммы займа с ДД.ММ.ГГГГ, допустили нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату займа и начисленных на него процентов, а также допускали просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, суд, руководствуясь ст.ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок и садовый дом, находящихся по адресу: Красноярский края, <адрес> путем их продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд принимает во внимание заключение о стоимости имущества №от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым рыночная стоимость спорного имущества составляет 5 858 000 рублей, из которых: стоимость жилого дома 5 645 000 рублей, стоимость земельного участка 213 000 рублей.

Таким образом, суд полагает необходимым установить первоначальную продажную цену заложенного имущества 4 686 400 рублей или 80% от рыночной стоимости имущества, как установлено ст. 54 п. 2 федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Суд не может принять размер залоговой стоимости имущества установленного кредитным договором в размере 90 %, поскольку это противоречит законодательству РФ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 43551,87 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Красноярского отделения № ИНН № солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 670 374,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 43551,87 рублей, а всего 4 713 926 (четыре миллиона семьсот тринадцать тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей 77 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество: жилой дом, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, Красноярский край, муниципальный район Емельяновский, городское поселение <адрес>, поселок городского типа Емельяново, территория ТСН Аляска, <адрес>; земельный участок кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену предмета залога в размере 4 686 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца.

Федеральный судья Л.А.Бойцова