ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 июля 2025 года г. Сызрань
Сызранский районный суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Бормотовой И.Е.
при секретаре судебного заседания Арслановой Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-471/2025 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью МКК «Макро» в лице представителя общества с ограниченной ответственностью «Агентство юридического взыскания и сопровождения» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью МКК «Макро» (далее – ООО МКК «Макро») в лице представителя общества с ограниченной ответственностью «Агентство юридического взыскания и сопровождения» обратился в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 21.04.2022 за период с 21.05.2022 по 17.10.2022 в размере 70108,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.04.2022 между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым Общество предоставило Заемщику денежные средства в размере – 29600,00 рублей, в заемщик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором займа. Договор заключен в электронной форме и подписан с использованием аналога собственноручной подписи. Сумма займа была выдана заемщику путем перечисления денежных средств на указанную ФИО1 банковскую карту. Кредитор исполнил свои обязательства по договору займа в полном объеме. Должник в предусмотренный договором срок сумму займа не возвратил, и до настоящего времени уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств, в связи с чем 29.02.2024 банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. 05.03.2024 мировым судьей судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области вынесен судебный приказ №2-802/2024, который 12.03.2024 отменен в связи с поступившими возражениями от должника относительно его исполнения.
Истец ООО МКК «Макро» и его представитель ООО «Агентство ЮВС» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 77, 79), в иске просили рассмотреть дело в их отсутствие, в случае неявки ответчика не возражают о вынесении заочного решения (л.д. 4-6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная повестка, получена ответчиком по месту его регистрации (л.д. 78). В адрес ответчика судом в полном соответствии с требованиями процессуального закона было направлено судебное извещение о дате и времени судебного заседания по известному суду адресу. Направленное ФИО1 судебное извещение в силу п.1 ст. 165.1 ГК РФ считается доставленным, а ответчик - надлежащим образом извещенным судом о дате и месте судебного заседания. Данные обстоятельства подтверждаются позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 63 Постановления Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".
В силу ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, обозрив гражданское дело №2-802/2024, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Как следует из ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст.420 ГК РФ).
Пунктами 1,4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как установлено п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указывается, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотренные кредитным договором.
Из п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
В соответствии с ч. 2.1 ст.3 указанного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на предоставление займа от 21.04.2022 (л.д. 22-23), между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен договор микрозайма № на сумму 10600,00 рублей, сроком на 20 календарных дней под 365,00% годовых, общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма. В случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга (л.д. 13-14).
На основании заявления от 20.05.2022, между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к договору №. Стороны договорились, что дополнительное соглашение применяется к отношениям сторон по Договору и является его новой редакцией. В соответствии с заключенным дополнительным соглашения сумма микрозайма составляет 29600,00 рублей, срок возврата до 10.06.2022, под 365,000% годовых. Остальные условия договора остались неизменными (л.д.16-18).
Таким образом, полученные денежные средства по договору микрозайма ответчик ФИО1 должен был вернуть не позднее 10.06.2022.
В дополнительном соглашении также содержится условие, если сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по Договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного Микрозайма (для договоров, заключенных с 01.01.2020, прекращается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору, а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по Договору.
Таким образом, при получении займа ФИО1 с условиями договора займа был ознакомлен, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование займом, а также с начислением неустойки в качестве меры ответственности за неисполнение условий договора займа. Условия договора займа ответчиком в установленном порядке не оспаривались и незаконными не признавались.
При заключении договора микрозайма заемщик выразил согласие на присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», страховая сумма составляет 10000 рублей 00 копеек, что подтверждается заявлением от 21.04.2022 (л.д.19-20).
Вместе с тем, сведений об обращении к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая в материалы дела не представлено.
Займодавец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному договору, и перечислил на счет ФИО1 сумму займа в размере,
29600 рублей 00 копеек, что следует из представленной выписки (л.д.41-49).
В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по договору займа от 21.04.2022, ответчик надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность, которая составляет 70108,00 рублей, в том числе: сумма по основному долгу по займу - 29600,00 рублей; сумма по процентам за пользование займом – 6284,00 рублей; сумма по штрафным (просроченным) процентам за пользование займом – 32329,77 рублей; сумма по уплате неустоек, штирафов, пени – 1894,23 рублей.
Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета, суд не усматривает.
В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Указанием Банка России от 01.04.2019 №5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых» установлено, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует на своем сайте среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). Во втором квартале 2022 года соответствующий показатель по категории «потребительские займы без обеспечения» до 30 дней включительно до 30000 рублей составляет 353,693 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло 365,000 % годовых.
Как усматривается из договора потребительского займа от 21.04.2024 полная стоимость потребительского займа составляет 365,000% годовых, что не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в указанный период.
В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В силу положений ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Представленный в материалы дела расчет задолженности произведен истцом с учетом требований, предусмотренных вышеуказанной нормой, и размер начисленных процентов, неустойки, штрафа, пени не превышает полуторакратный размер суммы займа.
При этом, суд исходит из того, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору займа, отсутствия задолженности по договору займа либо наличия задолженности в меньшем размере, а также доказательства несоразмерности начисленных процентов последствиям неисполнения обязательств по договору займа.
На основании заключенного 29.08.2023 между ООО МКК «Веритас» (Принципал) и ООО «Агентство ЮВС» (Агент) агентского договора №ЮЕ-29/08/2023 Агент по поручению Принципала принимает на себя обязательство от имени и в интересах Принципала за вознаграждение осуществлять мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся Должниками (л.д.57-60).
05.03.2024 мировым судьёй судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Макро» задолженности по договору займа № от 21.04.2022 за период с 11.06.2022 по 20.09.2023 в размере 70108,00 рублей, а также возврат госпошлины в размере 1151,62 рублей. 12.03.2024 по заявлению должника судебный приказ отменен (л.д.12).
Исходя из вышеизложенных обстоятельств, учитывая, что задолженность по договору займа № от 21.04.2022 ответчиком не погашена, с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности в размере 70108,00 рублей, в том числе: сумма по основному долгу по займу - 29600,00 рублей; сумма по процентам за пользование займом – 6284,00 рублей; сумма по штрафным (просроченным) процентам за пользование займом – 32329,77 рублей; сумма по уплате неустоек, штирафов, пени – 1894,23 рублей. Наличие задолженности ответчиком не оспорено, доказательств оплаты либо наличия обстоятельств, служащих основанием для уменьшения размера долга, контррасчет ответчиком не представлены, доводы истца ответчиком документально не опровергнуты.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей 00 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 234 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» в лице представителя общества с ограниченной ответственностью «Агентство юридического взыскания и сопровождения» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 3608 №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № от 21.04.2022 за период с 21.05.2022 по 17.10.2022 в размере 70108,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей, а всего – 74108,00 рублей.
Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 15.07.2025.
Судья