РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области 20 октября 2025 года

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Законова М.Н.,

при секретаре - Сергеевой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело № 2-1184/2025 по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО5 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано на то, что 16.02.2023г. ФИО1 (далее - Должник, Клиент, Заемщик) заключил с АО «ТБанк» (далее - Истец, Банк, Залогодержатель) кредитный договор <***> (далее - Кредитный договор) путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете (Заявке) Клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключенного кредитного договора являются размещаемые на сайте https://www.tinkoff.ru/ условия комплексного банковского обслуживания (далее – Общие условия), условия тарифного плана, Индивидуальные условия договора кредита под залог недвижимости, а также Заявление-Анкета (Заявка) Клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита - 561 680, 00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия));

- ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 12 690, 00 рублей (п. 6 Индивидуальных условий);

- срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование кредитом - 20,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 20,9% годовых (п. п. 4, 17 Индивидуальных условий);

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий);

- обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору - залог недвижимого имущества (ипотека) в виде квартиры, расположенной по адресу: 446110, <Адрес обезличен>А, <Адрес обезличен> (кадастровый <Номер обезличен>) (далее - Предмет залога), согласно условиям Договора залога недвижимого имущества (Договора ипотеки) <***>, заключенного 16.02.2023г. (далее - Договор ипотеки) между Банком и ФИО5 (далее - Ответчик, Залогодатель).

В соответствии с Заявлением-Анкетой (Заявкой) Клиента и Индивидуальными условиями, Банк перечислил денежные средства в размере 561 680, 00 рублей на лицевой счет Заемщика <Номер обезличен> (далее - Счет Заемщика).

Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение Заемщика о заключении Кредитного договора под залог недвижимости, а Заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

Должник ФИО1 инициировал процедуру банкротства номер дела - А55-2973/2025.

В связи с неисполнением Должником обязательств по Кредитному договору, Ответчику направлено требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Направленное, требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество Ответчиком в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, Истец принял меры к соблюдению досудебного порядка урегулирования спора.

Истец указывает, что Кредитный договор продолжает действовать по настоящее время, но поскольку решением Арбитражного суда введена процедура банкротства, то все начисления по данному договору приостановлены, и сумма задолженности составляет - 569 597, 07 рублей.

Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с п. п. 1.5.2. - 1.5.5. Договора ипотеки, п. п. 4,6 Индивидуальных условий, п. п. 3.8., 4.2.1. Общих условий, Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также платы и штрафы в соответствии с условия тарифного плана в определенный Кредитным договором срок.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ.

Согласно п. п. 1,3 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Положениями п. 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно расчету по Кредитному договору, с учетом приостановки начислений по договору, сумма задолженности составляет 569 597, 07 рублей, включая:

- 522 273, 52 рублей - остаток ссудной задолженности;

- 8 225, 10 рублей – основной долг;

- 38 650,02 рублей - просроченные проценты;

- 448,43 рублей - сумма неустойки (штрафов) за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество (квартиру).

Пунктом 2.4.4. Договора ипотеки, п. п. 4.3.5., 4.3.7., 5.4., 5.5. Общих условий предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении/ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога.

Согласно п. 1 ст. 334, п. п. 1,3 ст. 348 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Банк указывает, что период просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору составляет более чем три месяца, и сумма неисполненного денежного обязательства Заемщика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного недвижимого имущества, принимая во внимание размер неуплаченных процентов и неустойки по Кредитному договору начисленных по 16.04.2025г.

Таким образом, не имеется оснований по недопущению обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Положениями п. 1 ст. 349 ГК РФ, п. 3.3. Договора ипотеки, п. 5.5. Общих условий, установлено, что обращение взыскания на Предмет залога производится в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. ст. 50, 51 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется самим судом в случае спора между залогодателем и залогодержателем в ходе рассмотрения дела. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке 2021-04/1250(871/2025) 25.04.2025 составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 1 674 528, 00 руб. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 674 528, 00 х 80 % = 1 339 622, 40 руб.

На основании изложенного, истец просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, общей площадью 32 кв. м, расположенной по адресу: 446110, <Адрес обезличен>А, <Адрес обезличен> (кадастровый <Номер обезличен>), принадлежащей на праве собственности ФИО5 путем продажи с публичных торгов; взыскать с ФИО5 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000, 00 рублей; взыскать с ФИО5 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен финансовый управляющий ФИО2.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования истца не признала в полном объеме, просила в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что будет выплачивать кредит.

Третье лицо финансовый управляющий ФИО6 о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что 16.02.2023г. между АО «ТБанк» и ФИО4 заключен кредитный договор <Номер обезличен>. В рамках указанного кредитного договора Истец предоставил ФИО1 кредит наличными на сумму 561 680 рублей сроком на 120 месяцев под 19,9 % годовых, который обеспечен ипотекой.

Также судом установлено, что между АО «ТБанк» и ФИО3 заключен договор залога недвижимого имущества, в соответствии с которым залогодатель ФИО5 передает залогодержателю АО «ТБанк» в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: <Адрес обезличен>А, <Адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, в обеспечение обязательств по кредитному договору <Номер обезличен>, заключаемому между залогодержателем и заемщиком ФИО1 от 16.02.2023г.

В нарушение своих договорных обязательств, заемщик ФИО1 надлежащим образом условия кредитного договора не исполнял, в связи, с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору в размере 569 597, 07 руб., в том числе: 522 273, 52 рублей - остаток ссудной задолженности; 8 225, 10 рублей – основной долг; 38 650,02 рублей - просроченные проценты; 448,43 рублей - сумма неустойки (штрафов) за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Истец 15.04.2025г. направил ФИО1 и ответчику ФИО5 требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней и уплате задолженности, которая по состоянию на 15.04.2025г. составляет 569 597, 07 руб.

Однако требование в добровольном порядке не исполнено.

Вместе с тем, определением Арбитражного суда Самарской области по делу № А55-2973/2025 от 17.03.2025г. заявление ФИО1 о признании несостоятельным (банкротом) признано обоснованным, в отношении ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов гражданина.

Определением Арбитражного суда Самарской области по делу № А55-2973/2025 от 22.10.2025г. утвержден план реструктуризации долгов гражданина ФИО4 в редакции должника, установлен срок исполнения реструктуризации долгов 36 месяцев, с даты утверждения плана реструктуризации долгов.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с п. 1 ст. 237 Гражданского кодекса Российской Федерации изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Согласно положениям ст. ст. 329, 334 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч.ч. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 446 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно отчету <Номер обезличен>(871/2025) об оценке рыночной стоимости от 25.04.2025г. ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <Адрес обезличен>А, <Адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, составляет 1 674 528 руб.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также учитывая, что обращение взыскания на имущество ответчика является единственным способом защиты прав взыскателя, поскольку ФИО1 добровольных действий по погашению долга не предпринимал, определением Арбитражного суда Самарской области от 22.10.2025 утвержден план реструктуризации долгов гражданина ФИО4 в редакции должника, установлен срок исполнения реструктуризации долгов 36 месяцев, с даты утверждения плана реструктуризации долгов, оснований, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, в связи, с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца АО «ТБанк» об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются Истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, оплаченная истцом государственная пошлина в размере 20 000 рублей, а также расходы на проведение оценки стоимости квартиры в размере 5 000 рублей подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ТБанк» - удовлетворить.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО3, <Дата обезличена> года рождения (паспорт <Номер обезличен> <Номер обезличен> выдан Отделением УФМС России по <Адрес обезличен> в городе Чапаевске <Дата обезличена>), на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <Адрес обезличен>А, <Адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, в счет погашения задолженности ФИО4 по кредитному договору <***>-<Номер обезличен> от <Дата обезличена>, определив способ реализации - продажа с публичных торгов.

Взыскать с ФИО3, <Дата обезличена> года рождения (паспорт <Номер обезличен> <Номер обезличен> выдан Отделением УФМС России по <Адрес обезличен> в городе Чапаевске <Дата обезличена>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей 00 копеек, расходы на проведение оценки стоимости квартиры в размере 5 000 рублей, а всего взыскать 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

Чапаевского городского суда

Самарской области М.Н. Законов

Мотивированное решение изготовлено 01 ноября 2025 года.

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1184/2025, УИД 63RS0033-01-2025-001547-38