Дело №2-1429/2025 копия

УИД 33RS0005-01-2025-001870-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Александров 17 июля 2025 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Гашиной Е.Ю.,

при секретаре Сарохан В.В.,

рассматривая в открытом судебном заседании в городе Александрове гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО Совкомбанк, Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21 мая 2024 года за период с 14 декабря 2024 года по 28 мая 2025 года в размере 874 990 руб. 25 коп., из которых 637 752 руб. 46 коп. – просроченная ссудная задолженность, 169 484 руб. 49 коп. – просроченные проценты, 4 789 руб. 42 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 418 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 144 руб. 41 коп., 49 503 руб. 43 коп. – неразрешенный овердрафт, 3 193 руб. 09 коп., 745 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета, 2 950 руб. 00 коп. – иные комиссии, и обращении взыскания на предмет залога: автомобиль №. Одновременно Банком заявлено о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 42 499 руб. 81 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании заключенного 21 мая 2025 года кредитного договора № Банк выдал кредит ФИО1 в сумме 647 634 руб. 39 коп. на срок 120 месяцев под 27,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора обязательства ответчика обеспечиваются залогом транспортного средства №. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14 декабря 2024 года, на 28 мая 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

В судебное заседание истец ПАО Совкомбанк, надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела (л.д.56), представителя не направил, при подаче иска представитель истца ФИО2 действующий на основании доверенности (л.д.8), ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение, направленное судом по адресу его регистрации по месту жительства, возвращено учреждением связи с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.55, 57), что по смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) позволяет признать судебное извещение доставленным адресату.

В соответствии с положениями ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), с учетом выраженного представителем истца согласия, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.10-10), оферты на подключение тарифного плана (л.д. 11-12), заявления о заключении договора потребительского кредита (л.д. 12-13) между ПАО Совкомбанк и ФИО1 21 мая 2024 года заключен кредитный договор № на сумму 639 444 рубля 12 коп. на срок 120 месяцев под 27,9% годовых (л.д. 13 об.-15).

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий (л.д.13 об.-15, 44-46).

В материалы дела истцом представлены заявление о предоставлении транша, анкета-соглашение на предоставление кредита, согласие заёмщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, подписанные ФИО1 посредством электронной подписи (л.д. 15 об.-17).

Согласно выписке по счету 21 мая 2024 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 639 444 рубля 12 коп. (л.д. 20 об.-21).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячно по 28 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 21 мая 2034 г. Срок льготного периода составляет 16 месяцев.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору № от 21 мая 2024 года за период с 14 декабря 2024 года по 28 мая 2025 года составляет 874 990 руб. 25 коп., из которых 637 752 руб. 46 коп. – просроченная ссудная задолженность, 169 484 руб. 49 коп. – просроченные проценты, 4 789 руб. 42 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 418 руб. 46 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 144 руб. 41 коп., 49 503 руб. 43 коп. – неразрешенный овердрафт, 3 193 руб. 09 коп., 745 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета, 2 950 руб. 00 коп. – иные комиссии (л.д. 18-20).

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиком не оспорен. Из материалов дела усматривается, что 19 марта 2025 года банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени и расторжении договора (л.д. 22).

Однако, как установлено в ходе рассмотрения дела, обязательства по погашению задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены, что является существенным нарушением условий договора и основанием для взыскания задолженности с ответчика.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомашину, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п.10 Индивидуальных условий обязательства ответчика обеспечиваются залогом транспортного средства марки №.

Из поступивших по запросу суда сведений Госавтоинспеции ОМВД России по Александровскому району автомобиль марки №, с 20 августа 2022 года принадлежит ответчику ФИО1 (л.д. 52-53).

Согласно п.9.14.9 Общих условий если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7%;

- за второй месяц – на 5%;

За каждый последующий месяц – на 2 %.

Поскольку, как следует из выписки по счету, ФИО1 систематически допускались нарушения сроков внесения платежей в счет исполнения кредитного обязательства, а сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 874 990 руб. 25 коп., что более 5% от стоимости заложенного имущества, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, реализацию которой надлежит определить путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены при реализации заложенного имущества в согласованном сторонами размере 452 765 руб. 53 коп., который ответчик в ходе рассмотрения дела не оспорил.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в счет возмещения судебных расходов, связанных с оплатой истцом государственной пошлины, в пользу истца подлежат взысканию 42 499 рублей 81 копейка.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 21 мая 2024 года образовавшуюся за период с 14 декабря 2024 года по 28 мая 2025 года составляет 874 990 (восемьсот семьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто) рублей 25 копеек, из которых 637 752 (шестьсот тридцать семь тысяч семьсот пятьдесят два) рубля 46 копеек – просроченная ссудная задолженность, 169 484 (сто шестьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 49 копеек – просроченные проценты, 4 789 (четыре тысячи семьсот восемьдесят девять) рублей 42 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 (девять) рублей 49 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 3 418 (три тысячи четыреста восемнадцать) рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 144 (три тысячи сто сорок четыре) рубля 41 копейка, 49 503 (сорок девять тысяч пятьсот три) рубля 43 копейки – неразрешенный овердрафт, 3 193 (три тысячи сто девяносто три) рубля 9 копеек, 745 (семьсот сорок пять) рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 2 950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 00 копеек – иные комиссии.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору № от дата имущество – автомобиль марки №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 452 765 (четыреста пятьдесят две тысячи семьсот шестьдесят пять) рублей 53 копейки.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) судебные расходы в размере 42 499 (сорок две тысячи четыреста девяносто девять) рублей 81 копейка.

Ответчик вправе подать в Александровский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решении принятого в окончательной форме. Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья подпись Е.Ю. Гашина

№

№

№

№