Решение по делу № 2-4234/2022 от 11.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону (Ростовская область)

Категория дела О расторжении кредитных договоров Гражданское None

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями к <ФИО>, <ФИО>, <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.3, п. 1.4, п. 2.3.2 кредитного договора № от <дата> свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. Как установлено

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный с <ФИО> , с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения; Взыскать солидарно с <ФИО> , <ФИО> , <ФИО> в пользу ПАО КБ

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-4234/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2022 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Пастушенко С.Н.,

при секретаре Ивановской Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4234/2022 по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр инвест») и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся стандарту кредит в размере 1 900 000 руб. на приобретение жилого дома с земельным участком, общей площадью 63.3 кв.м., Этажность 1, Литер А, находящегося по адресу: <адрес>, у известного банку продавца.

Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать Банку проценты: с 10.11.2011г. по 31.12.2014г. в размере 11,50% годовых, с 01.01.2015г. по 31.12.2015г. в размере 13,95% годовых, с 01.01.2016г. по 31.12.2016г. в размере 13,25 % годовых, с 01.01.2017г. по 31.12.2022г. сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на cpок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,00 %, с 01.01.2018г. по 31.12.2023г. сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на cpок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,00 %, с 01.01.2019г. по 31.12.2024г. сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на cpок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,00 %, с 01.01.2020г. по 31.12.2025г. сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на cpок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,00 %, с 01.01.2021г. по 31.12.2026г. сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на cpок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,00 %, с 01.01.2022г. по 31.12.2027г. сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на cpок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,00 %, с 01.01.2023г. по 31.12.2028г. сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на cpок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,00 %, с 01.01.2024г. по 31.12.2029г. сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на cpок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,00 %, с 01.01.2025г. по 31.12.2030г. сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на cpок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,00 %, с 01.01.2026г. и до полного погашения кредита сумма индекса MosPrime 6М (МосПрайм на cpок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 8,00 %.

Под ставкой MosPrime (MosPrime Rate) - Moscow Prime Offered Rate - понимается индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке, формируемая Национальной валютной ассоциацией в соответствии с «Положением о формировании индикативной ставки предоставления рублевых кредитов (депозитов на московском межбанковском рынке MosPrime Rate - Moscow Prime Offered Rate».

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.3, п. 1.4, п. 2.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 039 785,61 руб.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке согласно п. 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 635, 85 руб.

Согласно п. 4.2 указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик обязан уплачивать банку пеню в размере 0,1 процентов годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1540,67 руб.

Согласно п. 4.3 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,1 процентов годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 637,47 руб.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составила 1 050 599,60 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается договором поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ, №П от ДД.ММ.ГГГГ, договором купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом договора купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ является жилой дом, площадью 62,1 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, категория земель-земли населенных пунктов-под жилую застройку, площадью 464 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

В соответствии с п.1.7.1 договора купли-продажи оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в размере 2 314 600 руб.

Согласно п. 1 договора поручительства физического лица поручитель обязуется отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и заемщик.

Банк направлял ответчикам уведомления о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №,5452, 5453) и о погашении задолженности.

Обязательства по погашению задолженности ответчиками не исполнены.

На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения;

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 050 599,60 руб., из которой задолженность по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 1 039 785,61 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 8 635,85 руб., задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита – 1540,67 руб., задолженность заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 637,47 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 453 руб., обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом, площадью 62,1 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, категория земель-земли населенных пунктов-под жилую застройку, площадью 464 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную стоимость в размере 2 314 600 руб., путем реализации с торгов.

Истец представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр инвест») и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся стандарту кредит в размере 1 900 000 руб. на приобретение жилого дома с земельным участком, общей площадью 63.3 кв.м., Этажность 1, Литер А, находящегося по адресу: <адрес> известного банку продавца.

Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 договоров поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и заемщик.

Обязательства по погашению задолженности ответчиками не исполнены.В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Согласно ст. 323 ГК РФ кредитору предоставляется право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части на основании ст. 361 ГК РФ.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2. договора залога предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком его обязательства по погашения кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

По правилам статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ, В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Право собственности заемщика на имущество зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., номер регистрации №

Статьей 342 ГК РФ также закреплено преимущественное право истца на первоочередное получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьями 334, 348, 349, 350 ГК РФ, поскольку судом установлено, что обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, указанный в договоре купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ.: жилой дом, площадью 62,1 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, категория земель-земли населенных пунктов-под жилую застройку, площадью 464 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, согласно вышеуказанной норме права, суд считает необходимым установить первоначальную продажную цену недвижимого имущества в размере 2 314 600 руб.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса, пропорциональной удовлетворенной части иска. С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 453 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации № №), с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения;

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации № №) в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 050 599,60 руб., из которой задолженность по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 1 039 785,61 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 8 635,85 руб., задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита – 1 540,67 руб., задолженность заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 637,47 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, площадью 62,1 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, категория земель-земли населенных пунктов-под жилую застройку, площадью 464 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> первоначальную продажную стоимость в размере 2 314 600 руб., путем реализации с торгов.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации 6009 №), ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 453 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья:

Текст мотивированного решения суда изготовлен 17.10.2022г.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →