2-663/2023

24RS0018-01-2023-000541-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

с участием представителя ответчика – адвоката Зеленогорской городской коллегии адвокатов Красноярского края Смирнова И.Г., представившего удостоверение №, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в размере 175 954 рубля 87 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины 4 719 рубль 10 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениям ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка. При заключении договора клиентам предоставляется полная информация о существенных условиях договоров, а также о порядке формирования и погашения задолженности по договору. В тарифе содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в Заявлении. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 179 301 рубль 23 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 3 346 рублей 36 коп., в результате задолженность составляет 175 954 рубля 87 коп. В соответствии с п. 8.4.8 правил Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии направо осуществления банковской деятельности.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще по адресу электронной почты, указанной в иске. При обращении с иском в суд представитель ООО «Феникс» ФИО2, действующий по доверенности, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением о получении ДД.ММ.ГГГГ судебной повестки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, об уважительных причинах неявки суд не уведомил.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Смирнов И.Г., действующий на основании ордера, в судебном заседании с иском ООО «Феникс» не согласился, заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, указывая, что у ФИО1 была кредитная карта, долгов у него не было, уведомление о переуступке о не получал, отрицает внесение сумм в погашение долга, услугами Тинькофф банка никогда не пользовался, последний раз оплачивал кредит по карте, на которой был установлен лимит, ДД.ММ.ГГГГ.

Изучив исковое заявление, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании ст. 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем подписания ФИО1 заявления на получение потребительского кредита банк предоставил ФИО1 кредит на приобретение сотового телефона Samsung модель s5230, в сумме 5 889 рублей, на срок 6 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом.

В указанном заявлении ФИО1 указал, что он ознакомился и согласился с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП банк» (далее Правила), а так же тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее Тарифы), содержание которых ему полностью понятно, просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить ему банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету, предоставив ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами.

На основании указанного заявления ФИО1 была направлена кредитная карта ОТП банка, которую ответчик активировал ДД.ММ.ГГГГ.

Активацией банковской карты ФИО1 заключил кредитный договор № о предоставлении ему банком кредита по тарифному плану: «Перекрестные продажи».

Согласно Приложению к Заявлению на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2) полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61, 65 % годовых.

В соответствии с Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», с которыми ФИО1 ознакомлен и обязался их выполнять, установлена процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 17 %, по операциям получения наличных денежных средств – 36 % годовых, плата за обслуживание карты 99 рублей ежемесячно, лимит на снятие денежных средств в сутки 45 000 рублей, кредитный лимит до 150 000 рублей, также установлен ежемесячный минимальный платеж в размере 5 %, который рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы кредитного лимита, но не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода.

С момента активации карты ФИО1 использовал кредитные средства банка, однако обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате минимального платежа надлежащим образом не исполнял.

Согласно выписке по счету кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ОТП Банка, в погашение кредита по банковской карте ФИО1 вносил денежные средства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в погашение кредита выполнен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 360 рублей 80 коп., который не погасил имеющуюся задолженность. Иных платежей не было.

В связи с несвоевременным внесением денежных средств в погашение долга у ответчика образовалась задолженность, которая согласно расчету истца составляет 175 954 рубля 87 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) №, по которому право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 было уступлено ООО «Феникс», сумма передаваемых прав требования 179 301 рубль 23 коп., в том числе основной долг 81 651 рубль 69 коп., проценты за пользование кредитом 96 734 рубля 54 коп., комиссии 915 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратился к мировому судье судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме всего 179 301 рубль 23 коп. (заявление сдано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 179 301 рубль 23 коп. и расходов по оплате госпошлины в сумме 2 393 рубля 01 коп.

По возражениям ответчика определением от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей восстановлен пропущенный процессуальный срок, и указанный судебный приказ был отменен.

При разрешении требования ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» п. 10.1 договор вступает в силу /считается заключенным с момента одобрения банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении клиента) и является бессрочным.

В соответствии с п. 1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» (приложение № к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк») минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

Платежный период – период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начитается с даты окончания соответствующего расчетного периода (п. 1.2 Приложения № к Правилам).

Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Следовательно, с учетом даты активации карты ДД.ММ.ГГГГ, первый расчетный период – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, далее с 22 числа месяца по 21 число следующего за ним месяца, первый платежный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и далее с 21 числа каждого месяца по 20 число следующего календарного месяца.

Таким образом, договор содержит условие о минимальных платежах по кредитной карте, погашать которые ответчик должен был ежемесячно.

Истцом представлена выписка по лицевому счету, подтверждающая получение заемщиком кредитных денежных сумм, а также суммы возвращенных денежных средств и сроки их внесения, из которой следует, что ответчиком нарушались условия возврата кредита, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что представителем ответчика сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ для защиты нарушенного права, а вышеуказанными условиями договора предусмотрено исполнение обязательства в виде внесения ответчиком ежемесячно на счет карты суммы минимального платежа, необходимо применение общего срока исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска (без учета времени со дня обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены) со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Аналогичное разъяснение содержится в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности».

Поскольку с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обязательства по погашению долга не выполнялись, и сумма долга переходила на последующие месяцы, задолженность по договору подлежит исчислению в пределах срока исковой давности по каждому платежу.

Соответственно, на ДД.ММ.ГГГГ банку заведомо было известно о нарушении его права по кредитному договору.

ООО «Феникс» обратилось в суд за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении почти пяти лет с момента нарушения ответчиком условий кредитного договора по своевременному внесению ежемесячных платежей, тогда как о нарушении своего права ОТП банк, на правопреемство после которого ссылается ООО «Феникс», знал с момента невнесения заемщиком очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, в рассматриваемой ситуации срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) и исковое заявление (ДД.ММ.ГГГГ сдано в почтовое отделение) поданы в суд уже за пределами срока исковой давности.

При этом не имеет значения факт заключения ООО «Феникс» договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ООО «Феникс» от «ОТП Банка» перешли все права и обязанности в полном объеме, в том числе, право требования с учетом сроком исковой давности.

Довод истца о том, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было внесено в погашение долга 3 346 рублей 36 коп., не может быть признано совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, что прерывает течение срока исковой давности (статья 203 ГК РФ).

Как следует из сообщения отделения судебных приставов по г. Зеленогорску ГУФССП России по Красноярскому краю от ДД.ММ.ГГГГ, в отделении имелось исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании исполнительного документа № о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» в сумме 181 694 рубля 24 коп. В рамках исполнительного производства взысканы денежные средства в сумме 51,91 рубль ДД.ММ.ГГГГ, 3 294,45 рублей ДД.ММ.ГГГГ, всего в сумме 3 346 рублей 36 коп. Исполнительно производство прекращено ДД.ММ.ГГГГ по п. 4 ч. 2 ст. 43 Закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, установлено, что указанные денежные средства были удержаны принудительно, не добровольно должником, поэтому как признание долга не расцениваются.

Истец требований о восстановлении срока на обращение в суд не заявлял.

Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, сделанное до принятия судом решения, суд считает, что исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного суд не усматривает законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ООО «Феникс».

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» (№ к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №, о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с необоснованностью и пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через Зеленогорский городской суд.

Судья О.Л. Моисеенкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.