Решение по делу № 2-178/2023 от 27.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Дело № 2-178/2023

УИД 21RS0004-01-2023-000114-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 г. пгт Вурнары

Чувашская Республика

Вурнарский районный суд Чувашской Республики – Чувашии под председательством судьи Свиягиной В.В.

при секретаре Петрове О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества МС Банк Рус к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество МС Банк Рус обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №<адрес> в размере 468 066 руб. 38 коп., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) 430 978руб. 27 коп., просроченные проценты – 24 179 руб. 43 коп., пени на просроченный кредит – 10 857руб. 73 коп., пени на просроченные проценты- 2 050 руб. 95 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 881 руб. 00 коп., а также об обращении взыскания на автомобиль марки TOYOTA CAMRY, 2013 г.в., VIN №.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГг. между АО МС Банк Рус и ФИО2 был заключён кредитный договор №<адрес> о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 772 494, 43 рублей для приобретения автомобиля, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 15,9% годовых, ответственность за просрочку возврата кредита -0,1 % в день, обеспечение возврата кредита – залог приобретаемого автомобиля TOYOTA CAMRY, 2013 г.в., VIN №. Однако, ответчик свои обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 468 066 рублей 38 копеек. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 468 066 рублей 38 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки TOYOTA CAMRY, 2013 г.в., VIN №, определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов; взыскать сумму уплаченной госпошлины 13 881 рублей.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца АО МС Банк Рус просил рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился в судебное заседание, об уважительности причин неявки суд не известил. Таким образом, неявка ответчика есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела в его отсутствие.

В соответствии с частями 3,5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ), исходя из принципов состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, как предписано в п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием, определяются правилами о займе и кредите (Глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, далее - ГК РФ).

В частности, к спорным правоотношениям применяются положения п.7 ст. 807, п.1-3 ст. 809, п.1 ст.810, п.1,2 ст. 819 ГК РФ, по смыслу которых по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в размере, срок и порядке, предусмотренные договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В силу пункта 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом размер процентов за пользование кредитом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий.

В случаях предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, особенности его предоставления, включая ограничения, случаи и особенности взимания вышеуказанных иных платежей, определяются законом о потребительском кредите.

В частности, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее- Федеральный закон № 353-ФЗ).

Из положений указанного закона следует, что договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий, а также может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону № 353-ФЗ (ч.1-3, п.1,2,4 ч.10,12 ст.5).

Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и к ним применяется ст. 428 ГК РФ о договоре присоединения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются сторонами и включают в себя условия, предусмотренные ч.9 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ, в том числе о сумме кредита, сроке действия договора потребительского кредита и сроке его возврата; процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядке ее определения, соответствующем требованиям Федерального закона № 353-ФЗ, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

В Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, могут быть включены иные условия.

Таким образом, из указанных норм следует, что индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально в каждом конкретном случае, а общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 обратился в Акционерное Общество МС Банк Рус с заявлением, поименованным заявлением - анкетой на выдачу автокредита (л.д.20).

В тот же день ДД.ММ.ГГГГг. между Акционерным Обществом МС Банк Рус (далее- АО МС Банк Рус, Заемщик, Истец, банк) и ФИО2(далее Заемщик, ответчик) был заключен потребительского автокредита договор № <адрес>, состоящий из Общих условий потребительского автокредитования и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных последним ДД.ММ.ГГГГг.(л.д.22-25, 26-33).

Согласно пункта 13.1 Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус кредитный договор вступает в силу с даты согласования Индивидуальных условий путем их подписания Заемщиком. (л.д.31 оборотная сторона) Индивидуальные условия договора подписаны Заемщиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГг. Соответственно, датой заключения договора является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита банком ФИО2 был предоставлен кредит в размере 772 494,43 руб. на срок 60 месяцев со сроком возврате ДД.ММ.ГГГГ под 15,9% годовых.

Согласно п. 6 И д. Хумуши погашение по договору должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами по 18 957,37 руб., за исключением первого платежа – 10 095,34 руб.

Исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом, в качестве которого выступает транспортное средство - автомобиль TOYOTA CAMRY, 2013 г.в., идентификационный номер (VIN) № №, год выпуска 2013. Залогодатель – ФИО2 (пункт 10 Индивидуальных условий договора), который будет приобретен Залогодателем по договору купли-продажи № р8080001300 у Чебоксарского филиала Общества с ограниченной ответственностью «Авто-Трейд».

В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора по возврату суммы кредита и (или) уплаты процентов: Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом за соответствующий период нарушения обязательств проценты на просроченную сумму кредита не начисляются. За нарушение обязанности обеспечить имущественное страхование автомобиля в течение всего срока действия кредитного договора на основании полиса КАСКО, а также обеспечить предоставление кредитору копии полисов КАСКО, дополнений к полисам КАСКО и документов, подтверждающих уплату страховой премии /очередных страховых взносов по таким полисам КАСКО, не позднее рабочего дня следующего за днем оформления или за днем, когда в соответствии с соответствующим полисом КАСКО должна быть уплачена страховая премия - страховой взнос соответственно, штраф – 25 000 рублей ежегодно за каждый год неисполнения указанной обязанности. Уплата штрафа не освобождает залогодателя от исполнения указанной обязанности. Штраф не взимается в случае, если ставка по кредитному договору была увеличена в соответствии с правилами, установленными в п. 4 индивидуальных условий.

Факт исполнения АО МС Банк Рус обязанности по заключенному кредитному договору путем выдачи ответчику кредита на покупку транспортного средства автомобиля TOYOTA CAMRY, 2013 г.в., идентификационный номер (VIN) № №, год выпуска 2013, подтверждается материалами дела, в том числе, сведениями, содержащимися в выписке по счету, Ответчиком не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов возникла задолженность.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 468 066,38, из них: сумма просроченных процентов – 24 179,43 руб., сумма просроченного кредита – 430 978,27, сумма пеней за просроченные проценты – 2050,95 руб., сумма пеней за просроченный кредит – 10 857,73 руб. (л.д.38-41).

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

Размер задолженности подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, является арифметически верным, судом проверен и не вызывает сомнений.

Доказательств оплаты суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, требования истца Акционерного общества МС Банк Рус к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов, неустойки не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению.

Относительно исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему выводу.

Как указано выше, в обеспечение исполнения обязательства по договору ФИО2 передал в залог истцу транспортное средство TOYOTA CAMRY, 2013 г.в., идентификационный номер (VIN) № №, год выпуска 2013.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 ст. 334.1 ГК РФ установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (п. 2 ст. 336 ГК РФ).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Вместе с тем, согласно имеющихся в деле доказательств собственником спорного транспортного средства с ДД.ММ.ГГГГг. по настоящее время является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о чем свидетельствуют сведения, представленные отделением ГИБДД МО МВД России «Вурнарский».

Судом установлено, что автомобиль TOYOTA CAMRY, 2013 г.в., VIN №. ответчик ФИО2 продал ФИО5, последний в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ продал ФИО1, то есть еще до предъявления иска отчужден в пользу ФИО1

Надлежащим ответчиком по требованию об обращении взыскания является собственник имущества, поскольку в соответствии со ст. 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

Таким образом, ФИО2 является ненадлежащим ответчиком по указанному делу в указанной части.

Поскольку предъявление требования к ненадлежащему ответчику является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, то оснований для удовлетворения заявленных к ФИО2 в части обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки TOYOTA CAMRY, 2013 г.в., VIN №., принадлежащее ФИО1, не имеется, а потому в удовлетворении иска следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 13 881 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Поскольку судом удовлетворены исковые требования в общей сумме 468 066 руб. 38 коп., сумма подлежащей возмещению государственной пошлины исчисляется из данной суммы и согласно п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ составляет 7 880 руб. 66 коп. (за требования имущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества МС Банк Рус к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д.<адрес> Чувашской АССР, проживающего по адресу: <адрес> (паспорт №, выдан Отделением УФМС России по Чувашской Республике в <адрес> ДД.ММ.ГГГГг., ИНН №) в пользу Акционерного общества МС Банк Рус задолженность по кредитному договору №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 468 066 рублей 38 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) 430 978руб. 27 коп., просроченные проценты – 24 179 руб. 43 коп., пени на просроченный кредит – 10 857руб. 73 коп., пени на просроченные проценты- 2 050 руб. 95 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества МС Банк Рус расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 7 880 (семь тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 66 копеек.

В иске Акционерного общества МС Банк Рус к ФИО2 об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки TOYOTA CAMRY, 2013 г.в., VIN №, отказать.

Разъяснить, что ответчик ФИО2 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление, соответствующее требованиям ст.238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики с подачей апелляционной жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики –ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья