Решение по делу № 2-385/2025 от 10.03.2025

Дело № 2-385/2025

УИД 18RS0001-01-2024-004756-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2025 года г. Ижевск

Ленинский районный суд города Ижевска в составе председательствующего судьи Москалевой Л.В., при секретаре судебного заседания Шаяхметовой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.10.2014 года в размере 125380,27 руб., из которых задолженность по просроченному основного долгу за период с 20.10.2014 года по 03.06.2021 года – 125380,27 руб.; расходов по уплате государственной пошлине в размере 3707,61 руб.

Требования мотивированы тем, что 20.10.2014 между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор <***>. Договор заключен в офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления о предоставлении кредита, при заключении договора ответчику предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания кредита. Банк предоставил кредит на сумму 228439,20 руб. под 29,90 % годовых на срок 36 месяцев. На основании договора цессии № 12-04-УПТ от 23.09.2019 года банк уступил право требования задолженности ООО «ФАСП», а на основании договора цессии № 1 от 23.09.2019 года АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования в размер переуступленного права подтверждается платежными поручениями об оплате договоров цессии и копией приложения к договору цессии.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления выразил просьбу рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признала, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности в 2016 году. В судебном заседании 16 января 2025 года суду пояснила, что в 2014 году заключила кредитный договор с ПАО НБ «ТРАСТ», получила денежные средства. В связи с образовавшейся задолженностью решением Октябрьского районного суда г. Ижевска от 1 июля 2016 года с нее в пользу банка была взыскана задолженность по кредитному договору, которая была ею оплачена.

Представитель третьего лица Банк «Траст» (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив требования и доводы, изложенные в иске, выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, не соблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 20 октября 2014 года путем подписания заемщиком заявления на получение потребительского кредита между ФИО1 и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 228439,20 руб. под 29,90% годовых сроком на 36 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей сторонами согласованы условия погашения кредита путем уплаты ежемесячного обязательного платежа по кредиту в размере 12089 руб. после окончания срока действия кредитных каникул, срок действия кредитных каникул - 6 месяцев, дата ежемесячного платежа 20 числа каждого месяца.

Подписав заявление-оферту, ответчик согласился на заключение кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит, на условиях, указанных в подписанном заявлении о предоставлении потребительского кредита (кредита на неотложные нужды).

Таким образом, договор был заключен путем принятия (акцепта) ОАО НБ «Траст», согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 ГК РФ.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства на открытый на имя ответчика банковский счет №, ответчиком факт получения денежных средств по кредитному договору не оспаривался.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщик нарушал условия договора, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 20.10.2014 года за период с 20.10.2014 года по 03.06.2021 года составила 125380,27 руб., в том числе: сумма основного долга – 125380,27 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

23 сентября 2019 г. между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» (цедент) и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» был заключен договор №12-04-УПТ уступки прав требований, в соответствии с условиями которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками.

Согласно реестру заемщиков №1, являющимся приложением №1 к договору уступки прав требований №12-04-УПТ от 23.09.2019г. передано право требования к ФИО1 по кредитному договору <***> от 20.10.2014 года на общую сумму 125380,27 руб., в том числе просроченный основной долг 125380,27 руб.

По указанному договору цессии к АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» перешли помимо прочих прав права требования по заключенному между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 кредитному договору <***> от 20.10.2014 года, что подтверждается договором уступки прав требований, реестром заемщиков, актом приема-передачи прав требования, уведомлением об уступке прав.

ФИО1 извещена ПАО НБ «ТРАСТ» по адресу регистрации по месту жительства о заключении с АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» Договора уступки прав требований №12-04-УПТ от 23.09.2019г. в отношении прав требования по кредитному договору <***> от 20.10.2014 года и ей сообщены реквизиты для погашения имеющейся задолженности.

23 сентября 2019г. между АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключили договор уступки прав требований №1 по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным банком и заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи права требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписанном сторонами по форме Приложения №1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

Согласно реестру заемщиков №1 от 25.09.2019 г., являющимся приложением №1 к договору уступки прав требований № 1 от 23.09.2019 г. передано право требования к ФИО1 по кредитному договору <***> от 20.10.2014 года на общую сумму 125380,27 руб., в том числе просроченный основной долг 125380,27 руб.

ФИО1 извещена АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» по адресу регистрации по месту жительства о заключении с ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» договора уступки прав требований №1 от 23.09.2019г. в отношении прав требования по кредитному договору <***> от 20.10.2014 года в размере 125380,27 руб. – просроченный основной долг по состоянию на 09.03.2021 год, и ему сообщены реквизиты для погашения имеющейся задолженности.

В настоящее время право требования по Договору принадлежат ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом за весь период пользования кредитом.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, пришел к следующему.

ПАО НБ «Траст» в 2016 году обратился в Октябрьский районный суд г. Ижевска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.10.2014 года в размере 206901,33 руб. Решением Октябрьского районного суда г. Ижевска от 01.07.2016 года по гражданскому делу № 2-3709/2016 исковые требования удовлетворены, с ФИО1 в пользу ПАО НБ «Траст» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 20.10.2014 года по состоянию на 02.03.2016 года сумма основного долга – 188947,90 руб., проценты за пользование кредитом за период с 20.10.2014 года по 02.03.2016 года – 17364,54 руб., проценты на просроченный долг – 588,89 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 5269 руб. Решение вступило в законную силу 21.09.2016 года.

Согласно письму начальника Ленинского РОСП г. Ижевска УФССП РФ по УР ФИО2 на основании исполнительного листа Октябрьского районного суда г. Ижевска ФС № 014246333 от 14.10.2016 года по гражданскому делу № 2-3709/2016 13.01.2017 года было возбуждено исполнительное производство № 558/17/18020-ИП о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО НБ «Траст» задолженности в размере 212170,33 руб. Исполнительное производство окончено 22.07.2019 года фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе.

В постановлении об окончании исполнительного производства от 22.07.2019 года указано, что последний платеж осуществлен должником 14.03.2018 года.

Сумма непогашенного основного долга составила 39491,30 (228439,20-188947,90=39491,30).

Разрешая заявление ФИО1 о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд пришел к следующему.

Как установлено ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Как указано в п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Учитывая изложенное, момент заключения договора цессии не является основанием для иного исчисления течения срока исковой давности.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условия кредита предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности подлежит применению как к основному долгу, так и к процентам за пользование денежными средствами.

По состоянию на 02.03.2016 года решением Октябрьского районного суда г. Ижевска взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 20.10.2014 года по основному долгу в размере 188947,90 руб.

Условиями кредитного договора <***> от 20.10.2014 года (графиком платежей), предусмотрено, что последний платеж, в том числе и по основному долгу, от должника кредитору должен поступить 20.10.2017 года.

Таким образом, истцу стало известно о нарушении его прав на следующий день после 20.11.2017 года, то есть 21.11.2017 года. Таким образом, срок исковой давности надлежит исчислять с указанной даты.

Учитывая общий срок исковой давности, требования истца должны были быть предъявлены в срок до 21.11.2020 года.

29.06.2021 года ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направило посредством почтовой связи мировому судье судебного участка №3 Ленинского района г. Ижевска заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 20.10.2014 года.

09.07.2021 года мировым судьей судебного участка №2 Ленинского района г. Ижевска и.о. мировым судьей судебного участка №1 Ленинского района г. Ижевска был вынесен судебный приказ №2-2434/2021 о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №2543442965 от 20.10.2014 года за период с 20.10.2014 года по 03.06.2021 года в размере 125380,27 руб., в том числе задолженность по просроченному основному долгу -125380,27 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Ижевска и.о. мировым судьей судебного участка №1 Ленинского района г. Ижевска от 27.09.2021 года судебный приказ №2-2434/2021 отменен по поступившему возражению ответчика.

Таким образом, истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что с настоящим иском в суд истец обратился 02.09.2024 г., направив исковое заявление почтой, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, срок исковой давности истек еще на дату предъявления заявления о выдаче судебного приказ, требования о взыскании задолженности по кредитному договору №2543442965 от 20.10.2014 года за период с 20.10.2014 года по 03.06.2021 года в размере 125380,27 руб. удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины, возмещению ответчиком не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.10.2014 года в размере 125380,27 руб., из которых задолженность по просроченному основного долгу за период с 20.10.2014 года по 03.06.2021 года – 125380,27 руб.; расходов по уплате государственной пошлине в размере 3707,61 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в порядке апелляционного производства путем принесения жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 24 марта 2025 года.

Судья Л.В. Москалева