Решение по делу № 2-1171/2025 от 20.02.2025

Дело №2-1171/2025

УИД 26RS0001-01-2025-000550-24

Резолютивная часть оглашена 06.02.2025 года

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.02.2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г.Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

при секретаре судебного заседания Артюховой И.С.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Банка ГПБ (АО) (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее –ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит суд:

- расторгнуть Кредитный договор <***> от дата с даты вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с АбдурашидоВ.В. Б., в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору <***> от дата, образовавшуюся по состоянию на дата в размере 1 231 494,55 рублей, в том числе 1060907,73 рублей - основной долг, 93085,56 рублей - проценты за пользование кредитом, 77501,26 рублей - пени.

- взыскать с АбдурашидоВ.В. Б. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с дата по дату расторжения кредитного договора включительно:

- проценты по Кредитному договору по ставке в размере 16,40 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

- пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,10 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

- пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,10 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 314,95 рублей.

- Обратить взыскание на заложенное движимое имущество - ВАЗ LADA GRANTA 2023 года выпуска VIN: <***>, принадлежащего на праве собственности ФИО2, установив первоначальную продажную стоимость транспортного средства в размере 750000 рублей, путем реализации с торгов.

В обоснование иска указано, что дата между «Газпромбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> на сумму 1170000 рублей с понижающей процентной ставкой под залог транспортного средства, сроком по дата (включительно). В соответствии с пунктом 8 Кредитного договора, Истец кредитных денежных средств на счет Ответчика исполнил подтверждается банковским ордером от дата №, обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора. Обеспечением обязательств Ответчика перед Истцом является: залог движимого имущества - транспортного средства ВАЗ LADA GRANTA 2023 года выпуска VIN: <***> на основании договора залога транспортного средства зарегистрирован дата, что подтверждается уведомлением о возникновении залога №. Пунктом 23 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. Процентная ставка по Кредитному договору за пользование займом (п.4) установлена в размере 16.4 % годовых. Пунктами 6 Кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно аннуитетными платежами 11 числа каждого в соответствии с графиком ежемесячных платежей (29 017,00 рублей), который может меняться с учетом заключаемого дополнительного соглашения к договору. Однако, в нарушение п.6 Кредитного договора, Ответчиком погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности. В соответствии с п.29 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично любого из условий Кредитного договора. Ответчику направлено требование от дата о расторжении кредитного договора и погашения просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее дата. Указанное требование Банка Ответчиком не исполнено. С дата Банк в одностороннем порядке изменил срок возврата задолженности по кредитному договору, в связи с чем, начисление суммы процентов и пени производится на всю сумму просроченного основного долга. Таким образом, учитывая, что Истец досрочно потребовал от Ответчика погасить задолженность по Кредитному договору, он изменил срок исполнения обязательств, указанный в кредитном договоре, и для Ответчика стало обязательным требование кредитора о новом сроке исполнения обязательств, то есть о погашении всей задолженности по Кредитному договору в срок не позднее дата. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от дата "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"). В соответствии с позицией Пленума ВС РФ, изложенной в постановлении от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 809, 811 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (ст.809 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Так, согласно статьям 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны Кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании Кредитного договора размере. За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.12 Кредитного договора, в соответствии с которыми Истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства начиная с даты, следующей за датой когда кредит должен быть возвращен в соответствии с условиями кредитного договора. С учетом изложенного сумма задолженности Ответчика перед Истцом, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на дата составляет 1231494,55 рублей, из которых: основной долг 1060907,73 рублей, проценты за пользованием кредитом 89529,08 рублей, проценты на просроченный основной долг 3556,48 рублей, пени на просрочку возврата кредита 67991, 63 рублей, пени на просрочку уплаты процентов 9509,63 рублей. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по Кредитному договору. Статьей 351 ГК РФ предусмотрено право Банка потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Банком для установления начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества привлечена оценочная компания ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт». Согласно отчета ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» №.12-019 от дата рыночная стоимость движимого имущества составила 750000 рублей. Проведенный ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» отчет об оценке недвижимого имущества соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, все извещения о времени и месте судебного заседания возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, суд с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании материалов имеющихся в деле, согласно ст.ст.59, 60, 61 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, дата между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор <***> на сумму 1170000 рублей сроком до дата под 16,4 % годовых.

В соответствии с п.6 кредитного договора заемщик обязался погашать долг и проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по 29017 рублей в месяц, 11 числа каждого месяца, в соответствии с графиком платежей.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил, дата денежные средства в размере 668382,35 рублей зачислены на счет № (л.д.31-32, выписка по счету л.д.12).

Согласно п.9 кредитного договора кредит выдается с передачей в залог транспортного средства – автомобиля марки ВАЗ LADA GRANTA 2023 года выпуска VIN: <***>.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, Банк вправе потребовать уплату неустойки в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов и 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с кредитного договора должен быть возвращен в полном объеме, что согласуется со ст.330 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованием ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Истец выполнил свои обязательства перед Ответчиком, передав ему денежные средства в собственность в полном размере, что подтверждается выпиской.

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, допускает просрочки платежей, задолженность по возврату кредита, уплате процентов и неустоек не погашает, что подтверждается расчетом графика задолженности, из которого усматривается, что ответчиком платежи по договору осуществлялись с нарушением сроков уплаты.

Согласно расчету задолженности по состоянию на дата, сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 478854,31 рублей, из них: комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 2950 рублей, просроченные проценты 88321,87 рублей, 377250 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 4462,03 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 48,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду 3073,30 рублей, неустойка на просроченные проценты 2003,13 рублей.

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ст.329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе, залог имущества.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Ст.337 ГК РФ, установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из ч.2 ст.348 ГК РФ, следует, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Согласно ответу УГИБДД ГУ МВД России по <адрес> от дата, собственником транспортного средства ВАЗ LADA GRANTA выпуска VIN: <***>, год изготовления - 2023 года, с дата является ФИО2

При таких обстоятельствах, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии у истца в силу ст.348 Гражданского кодекса РФ права на получение суммы задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Ст.ст.349,350 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Вместе с тем, требования истца об установлении начальной продажной цены залогового имущества в размере 750000 рублей удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от дата N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с дата. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

В соответствии с ч.3 ст.1 ГПК РФ, гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Актуальная редакция ч.1 ст.350 ГК РФ, предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2 ст.89 Федерального закона "Об исполнительном производстве").

В силу приведенных норм, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах в удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены в размере 750000 рублей надлежит отказать.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договор.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств, чем существенно нарушил условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о расторжении кредитного договора.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при обращении с иском в суд была оплачена государственная пошлина в размере 47314,95 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 47314,95 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск «Газпромбанк» (АО) – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от дата, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с АбдурашидоВ.В. Б., дата года рождения, уроженца <адрес>, паспортные данные 0720 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от дата по состоянию на дата в сумме 1231494,55 рублей, в том числе: 1060907,73 рублей - основной долг; 93085,56 рублей – проценты за пользование кредитом; 77501,26 рублей – пени.

Взыскать с АбдурашидоВ.В. Б., дата года рождения, уроженца <адрес>, паспортные данные 0720 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) по дату расторжении кредитного договора: проценты по кредитному договору по ставке в размере 16,40 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке 0,10% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке 0,10% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование займом.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору <***> от дата, заключенному между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2, а именно транспортное средство: ТС ВАЗ LADA GRANTA, 2023 года выпуска, VIN №, установив способ реализации - с публичных торгов.

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены в размере 750000 рублей – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Бирабасова