УИД 38RS0№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 января 2025 года ....
Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Борзиной К.Н., при секретаре судебного заседания ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в Иркутский районный суд .... с исковым заявлением к ФИО1, в котором в обоснование заявленных требований указал, 04/12/2017 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №), По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 95000 руб. под 22,70%/59.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 753 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 20/11/2018, на 05/12/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1842 дней,
Просроченная задолженность по процентам возникла 20/01/2018 на 05/12/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2094 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 5867.61 руб.
По состоянию на 05/12/2023 общая задолженность составляет 231048.45 рублей.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора,
Истец ПАО «Совкомбанк» просит:
Взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с 20/11/2018 по 05/12/2023 в размере 231048,45 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5510.48 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ранее при рассмотрении дела просил применить срок исковой давности.
Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований исходя из следующего.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 820 ГК РФ, предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно ст. 437 ГК РФ реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 04/12/2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 95000.00 руб. под 22,70%/59.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 753 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
**/**/**** ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от **/**/****, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим, образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном.) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком, условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) долее чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Как установлено судом из представленных доказательств, ответчик нарушила график погашения основного долга и процентов по кредитному договору.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 20/11/2018, на 05/12/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1842 дней,
Просроченная задолженность по процентам возникла 20/01/2018 на 05/12/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2094 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 5867.61 руб.
По состоянию на 05/12/2023 общая задолженность составляет 231048.45 рублей.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил, В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **/**/**** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Судом установлено, **/**/**** мировым судьей судебного участка № .... вынесен судебный приказ № с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору № от **/**/****.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № .... мировым судьей судебного участка № .... от **/**/**** указанный судебный приказ отменен.
Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **/**/**** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае прекращения производства по делу …, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
С настоящим исковым истец обратился в Иркутский районный суд .... **/**/****, то есть в пределах шести месяцев со дня вынесения определения об отмене судебного приказа.
С учетом применения срока исковой давности, период взыскания судом установлен с **/**/**** по **/**/****.
В соответствии с п. 2 кредитного договора № от **/**/**** срок действия договора с момента его подписания до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита: до востребования.
Учитывая, что с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору банк обратился в переделах срока исковой давности срок исковой данности не пропущен.
Истцом представлен расчет задолженности. Суд не может согласится с представленным расчетом.
Истцом дополнительно представлен расчет задолженности от **/**/****. Согласно представленному расчету сумма основного долга составляет 95000 рублей. Указанная сумма основного долга ответчиком не оплачена. Доказательств обратного суду не представлено в нарушении ст. 56 ГПК РФ.
Из условий договора следует, что процентная ставка по проведению безналичных операций составляет 22,7 %, за проведение наличных операций составляет 59 %. Из уточненного расчета следует, что истцом произведен расчет процентов как с применением 22 %, так и 59 % за период с **/**/****. Поскольку истцом не представлено доказательств проведения по счету наличных операций, оснований для применения процентной ставки 59% не имеется. Судом произведен расчет процентов за период с **/**/**** по **/**/****:
Сумма займа на дату выдачи: 95 000,00 рублей.
Процентная ставка: 22,7% в год
Срок займа по договору: **/**/**** – 27.12.2019
Период начисления процентов: **/**/**** – **/**/**** (402 дня)
Проценты исчисляются со дня, следующего за днем предоставления займа (ст. 191 ГК РФ), по дату его возврата включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ)
2018 (365 дней)
период
дней
сумма займа
проценты
сумма проц.
заем и проц.
**/**/**** – 31.12.2018
41
95 000,00
2 422,37
2 422,37
97 422,37
2019 (365 дней)
период
дней
сумма займа
проценты
сумма проц.
заем и проц.
**/**/**** – 27.12.2019
361
95 000,00
21 328,67
23 751,04
118 751,04
Итого сумма процентов составляет 23 751,04 рублей. Суд при этом не может принять за окончание периода срок, указанный истцом в иске - **/**/****, поскольку истцом представлен уточненный расчет процентов по **/**/****. Оснований для взыскания суммы в большем размере за больший период не имеется.
Также подлежат взысканию сумма штрафа в размере 11000 рублей, предусмотренная условиями договора, а также сумма по страховке в размере 20520 рублей, поскольку указанные условия стороной ответчика не оспорены.
Суд также учитывает, что согласно уточненному расчету, в период с **/**/**** по **/**/**** ответчиком частично произведена оплата в размере 27688,79 рублей.
Итого взысканию подлежит сумма: 95000 (основной долг)+23 751,04 (проценты)+11000 (штраф)+20520 (страховка) – 27688,79 (частичная оплата) = 122582,25 рублей.
С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере: 5510,48*53% = 2920,3 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от 04/12/2017 года в размере 122582,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2920,3 руб.
Исковые требования ПАО Совкомбанк к ФИО1 в большем размере – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский Областной суд через Иркутский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения суда – **/**/****.
Судья: К.Н. Борзина