Дело № 2-1799/2022

УИД 18RS0021-01-2022-002500-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2022 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Овчинниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по Соглашению №*** от 15.11.2021 года по состоянию на 13 сентября 2022 года в размере 171179,61 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга и процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности, начисляемые с 14 сентября 2022 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4623,59 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №*** (далее - Соглашение), согласно которому Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 14 Соглашения Заемщик соглашается с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила).

Размер кредита составил 150000,00 руб. (п. 1 Соглашения).

Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 12% годовых (п. 4 Соглашения).

Окончательный срок возврата кредита – 17.11.2025 г. (п. 2 Соглашения).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по лицевому счету и банковским ордером №*** от дд.мм.гггг. на сумму 150000,00 рублей.

В связи с тем, что заемщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, 26.05.2022г. - истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами. Однако, в установленные сроки, заемщиком требование истца не исполнено.

По состоянию на 13.09.2022г. задолженность ответчика составляет 171179 руб. 61 коп., из них:

- 150000,00 рублей - просроченный основной долг;

- 9739,07 рублей - просроченные проценты;

- 10369,69 рублей - пеня на основной долг;

- 1070,85 рублей - пеня на проценты.

Правовым основанием иска указаны ст.ст. 309, 310, 314, 810, 811, 819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Материалами дела установлено, что 15 ноября 2021 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) иФИО1 был заключен кредитный договор (соглашение)№*** путем подписания соглашения и присоединения заёмщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила), согласно которому, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 150000 руб. 00 коп., сроком возврата - не позднее 17 ноября 2025 года. Процентная ставка за пользование кредитом при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 12% годовых (в случае отказа от страхования кредитная ставка увеличивается на 5,5% годовых), полная стоимость кредита по договору составляет 18,753% годовых, периодичность платежа ежемесячно аннуитетными платежами по 25-м числам. Заемщик в свою очередь обязалась возвратить полученную сумму (основой долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами.

Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитования, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика№***, открытый у кредитора.

В соответствии с договором, денежные средства в сумме 150000 руб. 00 коп. зачислены на указанный счет, что подтверждается банковским ордером№***отдд.мм.гггг.

Стороны договорились, что погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, датой платежа является 25 число каждого месяца (п. 6 индивидуальных условий кредитования).

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению№*** от дд.мм.гггг) сумма ежемесячного платежа составляет 4015 руб. 75 коп., за исключением первого платежав размере 1972 руб. 60 коп. и последнего платежа– 4015 руб. 17 коп.

В соответствии п. п. 4.1.1., 4.1.2. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к соглашению (п. 4.2.1. Правил).

Правилами стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случаях, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. п. 4.7., 4.7.1.).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (здесь и далее в редакции на момент заключения договора).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 3 ст. 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 – 419 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее истцу, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном ст. ст. 6.1.1 - 6.1.3 настоящих Правил.

При заключении кредитного договора сторонами была предусмотрена ответственность заемщика при просрочке исполнения обязательства в виде начисления неустойки (штрафа, пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. п. 12, 12.1.1, 12.1.2 индивидуальных условий кредитования). Данные условия не противоречат положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей свободу договора при его заключении, а также п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Заключив кредитный договор,ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом в нарушение условий договора платежи своевременно не производила, что подтверждается расчетом задолженности.

Из представленного суду расчета задолженности за период с26 января 2022 года по 11 июля 2022 года следует, что заемщик неоднократно допускал просрочку платежей, последний платеж произведен 25 января 2022 года, дальнейшее гашение обязательств по кредитному договору ответчиком прекратилось.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банкомв адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплаты начисленных процентов, пеней по кредитному договору. Требование банка ответчиком не исполнено.

Исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, банк обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился с иском к заемщику о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойками.

Из расчета, представленного истцом, следует, что сумма задолженности по просроченному основному долгу составила – 150000 руб. 00 коп., по просроченным процентам за пользование кредитом – 9739 руб. 07 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 10369 руб. 69 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 1070 руб. 85 коп.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что он произведен исходя из условий кредитного договора, в связи с чем признан арифметически верным. Доказательств иного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не предоставлено. Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не предъявил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о взыскании суммы просроченного долга, начисленных процентов, пени, расчет истца. Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору ответчиком в суд не представлены.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом продолжительности нарушения договорных обязательств ответчиком, размера предъявленной к уплате неустойки, суд не находит оснований для её уменьшения в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ, считает что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах, поскольку ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком нарушает права истца, который вправе рассчитывать на добросовестность сторон в договорном правоотношении, нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания образовавшейся задолженности с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4623 руб. 59 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг, платежным поручением №*** от дд.мм.гггг..

Судом удовлетворены исковые требования истца в полном объеме, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4623 руб. 59 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №*** от 15 ноября 2021 года по состоянию на 13 сентября 2022 года в размере 171179 (сто семьдесят одна тысяча сто семьдесят девять) руб. 61 коп., из которых 150000 руб. 00 коп. – просроченный основной долг, 9739 руб. 07 коп. – просроченные проценты, 10369 руб. 69 коп. – пени на основной долг, 1070 руб. 85 коп. – пени на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 14 сентября 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 4623 (четыре тысячи шестьсот двадцать три) руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2022 года.

Председательствующий судья - /подпись/ Н.В. Ходырева