Решение по делу № 2-1497/2025 от 26.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1497/2025

УИД 33RS0008-01-2025-002146-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2025 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Овчинниковой Е.Е., при секретаре судебного заседания Панфиловой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 515364,01 рублей, в том числе: основной долг – 388299, 41 рублей, задолженность по просроченным процентам – 119468,28 рублей, пени – 7596,32 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 15307 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем направления ответчиком в Банк анкеты-заявления на получение банковской карты и присоединения ответчика к условиям (акцепт условий), правилам и тарифам. Договор заключен путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, с использованием мобильного приложения «ВТБ-онлайн». Отношения между Банком и клиентом в связи с использованием системы «ВТБ-онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания. Заемщиком была получена кредитная карта. Банком установлен кредитный лимит по карте в размере 300 000 рублей, с возможностью дальнейшего увеличения. В соответствии с правилами и тарифами установлены проценты за пользование овердрафтом (кредитом). Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме. Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по возврату кредитных средств и уплате процентов образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 515364,01 рублей, из которых 388299, 41 рублей – основной долг, 119468,28 рублей задолженность по просроченным процентам, 7596,32 рублей пени.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (89-90), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.6/оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте слушания дела по месту регистрации (л.д. 65, 87-88) и посредством смс-сообщения (л.д. 86), о причинах неявки в суд не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ, с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Согласно п. 4 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Исходя из п.1 ст.2, ст. 4, п.2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Принципами использования электронной подписи являются:

право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт на основании анкеты-заявления ФИО1 на выпуск и получение банковской карты, который является договором присоединения и состоит из анкеты-заявления, Правил и Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), подписанных простой электронной подписью ФИО1 (л.д. 22-29), договору присвоен № № (л.д. 17-21).

Согласно Условиям предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), к договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ответчиком простой электронной подписью, лимит кредитования составил 300 000 рублей; срок действия договора ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов за пользование кредитом установлен в 19,6 % годовых, размер минимального платежа 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом (п.6 Условий), в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора устанавливается неустойка (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 18).

Заемщик согласен с общими условиями договора (п.14 Условий – л.д. 18); обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 30-42).

Подписав Индивидуальные условия, ФИО1 указала на свое ознакомление с Индивидуальными условиями, Общими условиями и согласие с ними.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила банковскую кредитную карту №, срок действия карты ДД.ММ.ГГГГ (расписка в получении банковской карты – л.д. 19).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств на банковскую карту.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными ей кредитными средствами, несмотря на принятые на себя обязательства, не исполняет их надлежащим образом, не вносит платежи по кредиту и процентам.

ДД.ММ.ГГГГ Банком направлялось в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543151,21 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44), однако ответчиком задолженность в добровольном порядке погашена не была, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 515364,01 рублей, из которых 388299, 41 рублей – основной долг, 119468,28 рублей - задолженность по просроченным процентам, 7596,32 рублей - пени, что подтверждается, представленным истцом в материалы дела подробным расчетом задолженности (л.д. 8-16).

Представленный истцом расчет задолженности суд признает верным, соответствующим условиям кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

До настоящего времени, предъявленная к взысканию задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 515364,01 рублей, в том числе: основной долг – 388299, 41 рублей, задолженность по просроченным процентам – 119468,28 рублей, пени – 7596,32 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 15307 рублей (л.д. 4).

Поскольку исковые требований подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15307 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233 – 237, 194 -199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН<***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН<***>) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 515364,01 рублей, в том числе: основной долг – 388299, 41 рублей, задолженность по просроченным процентам – 119468,28 рублей, пени – 7596,32 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15307 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Е. Овчинникова

Мотивированное решение суда изготовлено 26 ноября 2025 года.

Судья Е.Е. Овчинникова