УИД 68RS0001-01-2022-006391-27
Дело № 2-5075/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2022 г. г. Тамбов
Октябрьский районный суд города Тамбова в составе судьи Нишуковой Е.Ю.,
при секретаре Тебякиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, убытков и штрафа,
установил:
ООО «<данные изъяты>» (сокращенное наименование – ООО «<данные изъяты>») обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчик получила денежные средства в кредит в размере 58 320 рублей под 23,45 % годовых. Денежные средства в размере были перечислены на счет заемщика №, открытый в ООО «<данные изъяты>» (выписка по счету). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных условий и заявки на открытие банковских счетов. По условиям договора проценты за пользование кредитом подлежали уплате в полном размере за каждый процентный период, путем списания со счета ежемесячного платежа – в последний день 30-го дня. Каждый следующий процентный период начинается со дня, следующего после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту должно было производиться безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. С этой целью в каждый процентный период заемщик должен был обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа - для их дальнейшего списания. Дни списания ежемесячных платежей отражены в графике, которым заемщик обязан был руководствоваться при осуществлении платежей. Сумма ежемесячного платежа составляла 2 268,65рублей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан был обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий договора). В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от ФИО1 полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако данное требование ответчиком не исполнено. Согласно представленному расчету, сумма основного долга ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 176 рублей, сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 845 рублей.
Кроме того, пунктом 1 раздела III Общих условий договора предусмотрена неустойка (штрафы, пени) в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору. В соответствии с Тарифами банка неустойка (штраф) за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня от даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1 % в день от суммы просроченной задолженности. Согласно графику погашения кредита последний платеж должен был быть произведён ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Размер штрафа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 282,30 руб. После выставления требования - за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком недополучены проценты по кредиту в размере 68 326,09 рублей. Что является для него убытками.
Ссылаясь на статьи 15, 309, 310, 319, 434, 809, 810, 819,820 ГК РФ, ООО «<данные изъяты> просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору в размере 68 419,37 рублей, из которых: 51 176 рублей - сумма основного долга по кредиту; 845 рублей - проценты за пользование кредитом; 12 116,07 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 4 282,30 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности. Также просит суд взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в сумме 2 252,58 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела общество извещено надлежащим образом; в исковом заявлении представитель ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя банка. На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела (по месту регистрации) - извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. В силу ст. 117 ГПК РФ, ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ суд признал её извещение надлежащим, и с учетом мнения истца, определил на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в её отсутствие в порядке заочного производства.
Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела в качестве доказательств, суд приходит к следующим выводам.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Пунктом 2 статьи 5 названного Федерального закона предусмотрено, что к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи (об индивидуальных условиях потребительского кредита), применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (о договоре присоединения).
Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» также предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Судом установлено, что 24 декабря 2013 г. между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому ответчик получила денежные средства в кредит в размере 58 320 рублей под 23,45 % годовых, на период 36 месяцев (л.д. 28).
По условиям договора и согласно графику платежей - сумма ежемесячного платежа составляла 2 268,65 рублей - с 15-го числа в течение 20 дней каждого месяца; последний платеж должен был быть произведён ДД.ММ.ГГГГ Погашение задолженности по кредиту должно было производиться безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, в связи с чем - ответчик должна была обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа - для их дальнейшего списания.
Согласно выписке из лицевого счета №, открытого в ООО «<данные изъяты>» на имя ФИО1, ей были перечислены денежные средства в сумме 58 320 рублей (л.д. 26).
Из представленного истцом расчета, а также выписки из лицевого счета следует, что со стороны ФИО1 имело место отклонение от сроков уплаты ежемесячных сумм, установленных графиком платежей, а впоследствии – прекращение их выплат. На настоящий момент за ФИО1 числится задолженность по основному кредиту в сумме 51 176 рублей. Возражений относительно возникновения указанной задолженности со стороны ответчика не поступало. Равно как не поступало возражений относительно задолженности по процентам за пользование кредитом, размер которых составил 845 рублей. Оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.
Таким образом, в связи с существенным нарушением ФИО1 условий кредитного договора у ООО «<данные изъяты>» возникло законное право требовать от неё досрочного возврата оставшейся (непогашенной) суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, исковые требования «<данные изъяты>» в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме.
Исковые требования банка в части взыскания штрафа и убытков также подлежат удовлетворению ввиду следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда убытки могут взыскиваться в полной сумме сверх неустойки.
В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются, в том числе неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Во втором абзаце пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.
По смыслу вышеприведенных норм и разъяснений, заявленные банком проценты по своей природе не являются неустойкой. Это прямые убытки банка (в виде недополученных процентов), которые возникли в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств.
Согласно графику погашения кредита последний платеж должен был быть произведён ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, после выставления требования банком были недополучены проценты по кредиту в размере 12 116,07 рублей.
Доказательств неразумности заявленного размера убытков со стороны ответчика не представлено. И оснований для отказа в их взыскании у суда не имеется.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 69, 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ); бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.
Пунктом 1 раздела III Общих условий договора предусмотрена неустойка (штрафы, пени) в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору. В соответствии с Тарифами банка неустойка (штраф) за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня от даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно составляет 1 % в день от суммы просроченной задолженности. И, подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила факт полного согласия, в том числе, с его Общими условиями. Согласно представленному расчету размер штрафа составил 4 282,30 рублей.
Учитывая принцип свободы договора, который установлен пунктом 1 статьи 421 ГК РФ; а также длительное неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, а равно требования банка о досрочном погашении задолженности по договору; отсутствие со стороны ответчика доказательств явной несоразмерности заявленного штрафа последствиям нарушения денежного обязательства, суд не находит оснований для его уменьшения. Требование банка в этой части также подлежит удовлетворению.
В связи с удовлетворением исковых требований ООО «ХКФ Банк» в полном объеме - с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 2 252,58 рублей. Несение этих расходов подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-6-об.).
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт серии 68 10 № выдан 12.02. 2011 г., код подразделения 680-003) в пользу ООО «<данные изъяты>» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 68 419 (шестьдесят восемь тысяч четыреста девятнадцать) рублей 37 копеек, из которых: 51 176 рублей - сумма основного долга по кредиту; 845 рублей - проценты за пользование кредитом; 12 116,07 рублей - убытки банка; 4 282,30 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 252 (две тысячи двести пятьдесят два) рубля 58 копеек.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <адрес>, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда; а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Ю. Нишукова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ