Дело № 2-984/2023
УИД 33RS0008-01-2023-001515-43
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Гусь-Хрустальный 12 октября 2023 года
Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего Андреевой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Гоголевой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ в сумме 241261,15 руб., в том числе: 40966,85 руб. – просроченная ссудная задолженность, 196607,36 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 3686,94 руб. – задолженность по тарифу на обслуживание карты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5613 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время - Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО2 был заключен Кредитный договор №. Заключенный между Банком и ФИО2 кредитный договор является договор присоединения. Кредитный договор состоит Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов и условий обслуживания кредитных карт, действовавших с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора ФИО2 был предоставлен кредит с одобренным лимитом сроком на 48 месяцев, процентной ставкой по кредиту 60% годовых, что подтверждается выписками по счетам. Заявление ФИО2 о присоединении к Условиям правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ было утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ. Должнику была выдана банковская карта, которая в дальнейшем перевыпускалась в связи с истечением срока ее действия. Должник был ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами Банка. В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором, уплатить кредитору процент на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором. По Кредитному договору прекращено исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 241261,15 руб., в том числе: 40966,85 руб. – просроченная ссудная задолженность, 196607,36 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 3686,94 руб. – задолженность по тарифу на обслуживание карты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Нотариусом Владимирской областной нотариальной палаты ФИО3 открыто наследственное дело №, что подтверждается Реестром наследственных дела официального сайта Федеральной нотариальной палаты. Просят взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 привлечен к участию в деле в качестве соответчика по делу (т.1 л.д.218).
Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее в судебном заседании пояснил, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является его братом. ДД.ММ.ГГГГ он умер. Он (ФИО1) принял наследство после смерти ФИО2 в виде № долей в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Возражал против удовлетворения исковых требований. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания суммы основного долга и процентов.
Третье лицо нотариус Гусь-Хрустального нотариального округа ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, выслушав участвующих в деле лиц, суд приходит к следующим выводам.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).
Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам.В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Договор заключен путем присоединения заемщика к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО «Москомприватбанк». По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере платежного лимита - 40966,85 рублей, сроком – 48 месяцев, с уплатой процентов в размере – 60% годовых. Банком заемщику был открыт банковский счет № (т.1 л.д.10).
Условия кредитного договора отражены в Условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.51-53), Тарифах и условиях на обслуживание кредитных карт от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.54).
Кредитное досье заемщика было утрачено Банком, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.55). В подтверждение заключения кредитного договора Банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между Банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика.
Пункт 6.3 Условий предусматривает, что пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора.
Срок погашения процентов по Кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий).
Согласно п. 9.4 Условий клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором.
В случаи неисполнения обязательств по договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения Банку (п. 9.5).
ФИО2 пользовался предоставленными ему банком кредитными средствами, осуществляя платежи с использованием банковской карты, однако условия кредитного договора должным образом не исполнял, в результате чего у него образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету №, расчетом задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что с ДД.ММ.ГГГГ каких-либо операций, связанных с погашением кредита, не производилось.
Судом установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации муниципального образования Гусь-Хрустальный район Владимирской области (сектор №1 г. Курлово) (т.1 л.д.108).
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, наследником ФИО2 является его брат ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Он (ФИО1) принял наследство после смерти ФИО2 в виде № долей в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (т.1 л.д.122). В судебном заседании ФИО1 не отрицал факт принятия наследства после смерти брата ФИО2 Следовательно, ФИО1 является надлежащим ответчиком по данному гражданскому делу.
Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к сложившимся отношениям срока исковой давности.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
Согласно ст. 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из представленных истцом суду выписок по счету невозможно идентифицировать дату последнего платежа, так как выписка по счету охватывает период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а расчет задолженности произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ (с даты заключения кредитного договора) по ДД.ММ.ГГГГ суду не представлена. Задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляла 40966,85 рублей.
Ответчик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с указанным иском ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на почтовом конверте), то есть спустя 11 лет с момента прекращения исполнения обязательств по договору.
Истец не мог не знать о невнесении ответчиком денежных средств в установленные договором сроки, а потому имел возможность своевременно предъявить требование о взыскании задолженности, что сделано не было, в связи с чем, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком.
В соответствии со ст. 207 ГК РФ и разъяснениями, данными в п. 26 постановления Пленума ВС РФ № 43, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока на обращение в суд, а иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, ходатайств о восстановлении срока обращения в суд не заявлено, данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
В связи с отказом в удовлетворении иска, расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН №) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение месяца.
Председательствующий Н.В. Андреева
Мотивированное решение суда изготовлено 16 октября 2023 года.