дело №2-1404/2022
УИД 26RS0028-01-2022-002262-05
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Светлоград 26 декабря 2022 года
Петровский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Черниговской И.А.
при секретаре Горбенко Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-1404/2022 (УИД 26RS0028-01-2022-002262-05) по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 -.- о взыскании задолженности по кредитному договору №2204035177 от 15.08.2014,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2204035177 от 15.08.2014 в размере 52 681,09 руб. и судебных расходов в сумме 1780,43 руб., мотивируя следующими доводами.
ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 15.08.2014 на сумму 54 985 руб., в том числе: 50 950 руб. - сумма к выдаче, 4 035 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 54 985 руб. на счет заемщика ---, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 950 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 4 035 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 220,83 руб., с 12.01.2015 5249.83 руб.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
29.01.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28.02.2015. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.08.2015 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 29.01.2015 по 10.08.2015 в размере 146,70 руб., что является убытками банка.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 06.12.2022 задолженность заемщика по договору составляет 52 681.09 руб., из которых: сумма основного долга - 48 138.87 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 842.78 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 146.70 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1407.74 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 145 руб.
«ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору (л.д.4-8).
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом (л.д.53), в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.55), представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие, возражает против удовлетворения исковых требований, просит в иске отказать, применив сроки исковой давности (л.д. 56).
Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.
Изучив в совокупности материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела, 01.08.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 54 985 руб. (15.08.2014 - дата выдачи кредита - зачисления денежных средств за товар)
Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит выдан в сумме 54 985 руб. в том числе: 50 950 руб. - сумма на оплату товара (п.1.1), 4035 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование (п.1), сроком на 12 процентных периодов по 30 календарных дней каждый (п.2), процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24,90% годовых (п.4), количество платежей 12 с периодичностью, установленной графиком платежей, размер ежемесячного платежа 5220,83 руб., дата первого ежемесячного платежа 21.08.2014, дата перечисления последующих ежемесячных платежей – 21 числа каждого месяца (п.6) (л.д.30-31).
ООО «ХКФ Банк» обязательства по предоставлению заемщику денежных средств выполнены надлежащим образом, 15.08.2014 денежная сумма в размере 50950 руб. перечислена за приобретенные товары, денежные средства в размере 4035 руб. в виде страхового взноса на личное страхование перечислены на транзитный счет партнера, что следует из представленной истцом выписки по счету ответчика № 42301810440400471772 за период с 15.08.2014 по 06.12.2022 (л.д. 26-28) и ответчиком не оспорено. Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по уплате кредита и процентов надлежащим образом не выполняла, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя ею не погашались.
Согласно выписки (л.д.26-27) 15.09.2014 в счет погашения задолженности по договору ФИО1 оплачено 0,66 руб. (зачтены по капитализированным процентам), 05.12.2014 – 10 000 руб. (из которых 6846,13 по просроченному основному и 2187,94 по капитализированным процентам, 965,93 – зачисление в доход банка уплаченных процентов), 17.08.2020 – 120 руб. по основному долгу и капитализированным %%, 28.10.2020 – 100 руб. по основному долгу и капитализированным %%, 02.11.2020 – 100 руб. по основному долгу и капитализированным %%, 11.01.2022 – 200 руб. по основному долгу и капитализированным %%, 04.02.2022 – 200 руб. по основному долгу и капитализированным %%, 06.03.2022– 200 руб. по основному долгу и капитализированным %%, 25.03.2022 – 300 руб. по основному долгу и капитализированным %%, 04.04.2022 – 300 руб. по основному долгу и капитализированным %% (л.д.26-27).
Ответственность ФИО1 за нарушение условий кредитного договора <***> от 15.08.2014 предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий, согласно которого при ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора размер неустойки (штрафа, пени) предусмотрен в 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ФИО1 при надлежащем исполнении 10.08.2015 (л.д. 47).
Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика по кредитному договору №2204035177 от 15.08.2014 по состоянию на 06.12.2022 составила 52 681.09 руб., из которых: сумма основного долга - 48 138.87 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 842.78 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 2 146.70 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1407.74 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 145 руб. (л.д.47-48). Размер исчисленной истцом задолженности по сумме основного долга, неоплаченным процентам за пользование кредитом, неустойкам, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, обоснованных доказательств, свидетельствующих о его неправильности, ответчиком суду не представлено. Контррасчет ответчиком суду, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлен. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая не была учтена банком при расчете задолженности согласно выписки по лицевому счету, ответчиком в материалы дела также представлено не было.
Определением мирового судьи судебного участка №2 Петровского района Ставропольского края от 07.02.2020 был отменен судебный приказ №2-91-29-512/2020 от 07.02.2020 по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 01.08.2014 за период с 20.09.2014 по 05.11.2019 в размере 54201,09 и расходов по оплате государственной пошлины в размере 913,02 руб. (л.д.29).
Судом установлено, что рассматриваемый иск предъявлен в суд 12.12.2022.
Ответчиком ФИО1 сделано заявление суду о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она продлевается до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
При этом суд учитывает, что согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" судам следует иметь в виду, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Как указывалось выше 01.08.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ФИО1 при надлежащем исполнении 10.08.2015 (л.д. 47).
При этом согласно доводов иска 29.01.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28.02.2015, достоверных доказательств чего суду не представлено. Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено достоверных доказательств направления ответчику уведомления требования о полном погашении долга.
Следовательно, с даты последнего платежа согласно графика погашения задолженности – 10.08.2015 - истец знал о нарушении своего права, а потому течение трехлетнего срока исковой давности началось с 10.08.2015, следовательно, срок исковой давности истек 10.08.2018, при этом истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, вынесенного мировым судьей 30.01.2020, который был отменен 07.02.2020, также за пределами исковой давности.
С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 12.12.2022, т.е. за пределами срока исковой давности.
Как следует из материалов дела, ответчиком в счет оплаты основного долга и капитализированным %% 17.08.2020 оплачено 120 руб., 28.10.2020 – 100 руб., 02.11.2020 – 100 руб., 11.01.2022 – 200 руб. 04.02.2022 – 200 руб., 06.03.2022– 200 руб., 25.03.2022 – 300 руб. и 04.04.2022 – 300 руб. (л.д.26-27).
В силу абз. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Из разъяснений, данных в пунктах 20, 21, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление N 43) следует, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.
Таким образом, частичная уплата ФИО1 долга, которая была произведена с августа 2020 г. по апрель 2022 г., по сути, не перерывает течения срока исковой давности, так как совершена не в пределах срока давности, а после его истечения.
В соответствии с ч. 2 ст. 206 ГК РФ, если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.
Пункт 2 статьи 206 ГК РФ введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации". При этом в соответствии со ст. 2 указанного Федерального закона названное положение подлежит применению к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то есть после 01 июня 2015 года.
Правоотношения между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 возникли согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита 01.08.2014, то есть правило п. 2 ст. 206 ГК РФ не подлежит применению к рассматриваемым правоотношениям.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ходатайство ответчика о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 01.08.2014, следует отказать в полном объеме.
Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им согласно платежных поручений № 3382 от 10.11.2022 в сумме 867,41 руб. (л.д.12) и №6176 от 07.11.2019 в сумме 913,02 руб. (л.д.13) судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1780,43 руб. - не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», -.-, к ФИО1 -.- о взыскании задолженности по кредитному договору №2204035177 от 15.08.2014, в размере: сумма основного долга – 48 138,87 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 842,78 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2146,70 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1407,74 руб., комиссии за направление извещений 145 руб., а также судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 1780,43 руб. – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Петровский районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, т.е. 29.12.2022.
Судья И.А.Черниговская