Решение по делу № 2-1/2024 от 17.01.2025 - о расторжении кредитного договора № от <дата>., взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора № от <дата>., взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>.

Дело № 2-1/2025 (№ 2-1/2024)

49RS0001-01-2022-002594-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2025 г. г. Магадан

Магаданский городской суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ли А.В.,

при секретаре Ждановой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – банк, истец) первоначально обратился в Магаданский городской суд с исковым заявлением ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО8 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО9 кредит в сумме 730 000 рублей под 26% годовых, сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО10 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО11. кредит в сумме 500 000 рублей под 26% годовых, сроком на 60 месяцев.

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО12 был заключен договор ипотеки №.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО13 был заключен договор ипотеки №.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог квартиры, распложенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №). Залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 1 411 200 рублей.

Утверждает, что в период пользования кредитом ФИО14 исполнял обязанности ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 713 848 рублей 32 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - в размере 701 593 рубля 30 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО15 умер. По имеющейся у Банка информации наследником ФИО16 является ФИО1

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО <данные изъяты> и ФИО17, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 713 848 рублей 32 копейки, расторгнуть кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО <данные изъяты> и ФИО18, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 701 593 рубля 30 копеек, проценты за пользование кредитом по договору от 25 июня 2019 г. с 6 мая 2022 г. по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от 25 июня 2019 г. от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки с 6 мая 2022 г. по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на предмет залога квартиры, распложенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №). Залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 1 411 200 рублей.

20 июня 2022 г. ответчиком ФИО1 предъявлено встречное исковое заявление.

В обоснование встречных исковых требований указано, что из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что целью кредита являются неотложные нужды. Таким образом, целевое назначение данных кредитов не соответствует требованиям п. 1 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года № 102 – ФЗ, недвижимое имущество квартира, распложенная по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), являющаяся предметом договора залога, на момент заключения договора ипотеки являлась единственным пригодным для проживания жилым помещением для заемщика, соответственно, на данное жилое помещение обращение на взыскание не допускается.

На основании изложенного, просил признавать недействительным договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО19., в отношении недвижимого имущества – квартиры <адрес> с кадастровым номером №. Признать недействительным договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО20., в отношении недвижимого имущества – квартиры <адрес> с кадастровым номером №.

Исключить из реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним регистрационную запись № об установлении ипотеки на жилое помещение - квартиры <адрес> с кадастровым номером №.

Встречное исковое заявление ФИО1 принято к производству определением суда от 22 июня 2022 г.

Кроме того, 19 декабря 2022 г. возбуждено производство по делу № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО22 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование исковых требований истцом указано, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО21 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО23 выдан кредит в размере 60 000 руб. сроком на 120 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО24. умер. С момента смерти заемщика обязательства по кредитному договору не исполняются.

На момент подачи искового заявления общая задолженность по кредитному договору перед банком составила 71 540 рублей 73 копейки.

Ссылаясь на изложенное, просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 71 540 руб. 73 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 346 руб. 22 коп.

Определением Магаданского городского суда от 11 октября 2024 г., зафиксированным в протоколе судебного заседания, гражданские дела № 2-1/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, и встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, исключении из реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним регистрационной записи об установлении ипотеки, и № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. объединены в одно производство за номером 2-1/2024.

Определением Магаданского городского суда от 17 января 2025 г. производство по делу в части встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, исключении из реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним регистрационной записи об установлении ипотеки прекращено в связи с отказом представителя истца по встречному иску от требований к ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомпанк» судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассматривать дело в его отсутствие с участием представителя ФИО2

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании не присутствовала. О месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ч.ч. 3-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судом определено рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, но не противоречащих законодательству условий договора. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном Кодексе (п. 2).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330, ст. 331 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), при этом соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО25. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 730 000 рублей под 26,00 % годовых сроком на 60 месяцев.

Принятые на себя обязательства кредитором выполнены, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО26.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО27В. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 500 000 рублей под 26,00 % годовых сроком на 60 месяцев.

Принятые на себя обязательства кредитором выполнены, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО28.

Цель кредитов – неотложные нужды.

Пунктом 3.14 кредитных договоров за нарушение Заемщиком сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся сумму Кредита и начисленных процентов) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, установленном настоящим Договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (п. 1.1.7 договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № между Банком и ФИО29 ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор ипотеки №, в соответствии с которым заемщик передает в залог квартиру, общей площадью 43,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 820 300 рублей.

ФИО30. на дату заключения договора ипотеки являлся собственником указанной квартиры с 29 ноября 2021 г.

1 июня 2018 г. на жилое помещение зарегистрирована ипотека на срок с 1 июня 2018 г. по 1 июня 2023 г. в пользу ПАО КБ «Восточный».

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № между Банком и ФИО31 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки №, в соответствии с которым заемщик передает в залог квартиру, общей площадью 43,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 1 411 200 рублей.

ФИО32. на дату заключения договора ипотеки являлся собственником указанной квартиры.

1 июля 2019 г. на жилое помещение зарегистрирована ипотека на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита в пользу ПАО КБ «Восточный».

Как усматривается из расчетов задолженности последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком выполнен 29 июня 2020 г., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 26 июня 2020 г.

Кроме того, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО33 ДД.ММ.ГГГГ. заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО34. выдан кредит в размере 60 000 руб. под 10 % годовых сроком на 120 месяцев.

Принятые на себя обязательства кредитором выполнены, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО35. в ПАО «Совкомбанк».

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Карта «Халва» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору: штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-й раз выхода на просрочку: 590 рублей; за 2-ой раз подряд 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей; за 3-й раз подряд и более 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей; 19 % годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Кроме того, тарифами Банка предусмотрены комиссии за снятие наличных, за перевод на другую карту в размере 2,9 % + 290 рублей, за покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров в размере 290 рублей + 1,9 % от суммы покупок.

Как усматривается из выписки по счету последний платеж по карте «Халва» заемщиком выполнен 27 июня 2020 г.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО36В. умер, о чем Отделом ЗАГС мэрии г. Магадана ДД.ММ.ГГГГ. составлена актовая запись №.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи № от 14.02.2022 в ЕГРЮЛ, а также решением № 2 от 25.10.2021, договором о присоединении от 26.10.2021.

Как следует из материалов дела, на момент смерти заемщика по кредитным договорам образовалась задолженность, которая после смерти заемщика не погашалась.

По состоянию на 5 мая 2022 г. задолженность по кредитному договору № составила 713 848 рублей 32 копейки, в том числе: просроченные проценты – 171 140 рублей 04 копейки, просроченная ссудная задолженность – 542 708 рублей 28 копеек.

По состоянию на 5 мая 2022 г. задолженность по кредитному договору № составила 701 593 рублей 30 копейки, в том числе: просроченные проценты – 188 714 рублей 94 копейки, просроченная ссудная задолженность – 449 231 рубль 88 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 37 934 рубля 13 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 455 рублей 11 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 10930 рублей 59 копеек, неустойка на просроченные проценты – 14 326 рублей 65 копеек.

По состоянию на 28 ноября 2022 г. задолженность по кредитному договору № составила 71 540 рублей 73 копейки, в том числе: иные комиссии – 3804 рубля 63 копейки, просроченная ссудная задолженность – 58 112 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 9042 рубля 60 копеек, штраф за просроченный платеж – 581 рубль 12 копеек.

Положениями пункта 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

В этой связи такое обязательство не прекращается смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно пунктам 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами наследственного дела к имуществу ФИО37., наследственное имущество ФИО38. состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

14 июля 2021 г. ФИО1, являющийся братом наследодателя, обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства умершего ФИО39.

26 ноября 2021 г. ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Согласно отчету ООО <данные изъяты> № об оценке рыночной стоимости квартиры от 24 августа 2022 г., рыночная стоимость спорной квартиры по состоянию на дату смерти – ДД.ММ.ГГГГ. составляла 1 977 000 рублей.

Ответчиком иных доказательств стоимости наследственного имущества не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым исходить из стоимости наследственного имущества, определенного в отчете об оценке ООО <данные изъяты> от 24 августа 2022 г. №.

Кроме того, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ. на счете ФИО40. №, открытом в Банке <данные изъяты> 14 мая 2015 г., хранились денежные средства в размере 2 рубля 57 копеек. По состоянию на 18 мая 2022 г. остаток денежных средств по данному счету составил 0 рублей 00 копеек.

Согласно данным Центра ГИМС ГУ МЧС России по Магаданской области от 25 мая 2022 № 512/21-2-17 в реестре маломерных судов за ФИО41 по состоянию на 29 июля 2020 г. зарегистрировано маломерное гребное судно <данные изъяты>. Установить местонахождение и стоимость указанного маломерного гребного судна (резиновой лодки) не представилось возможным.

В материалах настоящего гражданского дела, в материалах наследственного дела не содержатся сведения о наличии иного наследственного имущества ФИО42., принятии наследства после смерти ФИО43. иными наследниками, истцом суду таких доказательств не представлено, и в ходе рассмотрения дела судом не добыто.

Таким образом, единственным наследником имущества умершего ФИО44. является его брат ФИО1, к которому как к наследнику умершего заемщика по кредитным договорам ФИО45. после принятия наследства перешли долги умершего наследодателя.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу.

По состоянию на 5 мая 2022 г. задолженность по кредитному договору № за период с 30 июня 2020 г. по 6 мая 2022 г. составила 713 848 рублей 32 копейки, в том числе: просроченные проценты – 171 140 рублей 04 копейки, просроченная ссудная задолженность – 542 708 рублей 28 копеек.

По состоянию на 5 мая 2022 г. задолженность по кредитному договору № составила 701 593 рублей 30 копейки, в том числе: просроченные проценты за период с 27 июня 2020 г. по 5 мая 2022 г. – 188 714 рублей 94 копейки, просроченная ссудная задолженность за период с 27 июня 2020 г. по 5 мая 2022 г. – 449 231 рубль 88 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 27 июня 2020 г. по 5 мая 2022 г. – 37 934 рубля 13 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 4 января 2022 г. по 5 мая 2022 г. – 455 рублей 11 копеек, неустойка на просроченную ссуду за период с 27 июня 2020 г. по 5 мая 2022 г. – 10930 рублей 59 копеек, неустойка на просроченные проценты за период с 27 июня 2020 г. по 5 мая 2022 г. – 14 326 рублей 65 копеек.

Учитывая, что истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами и неустойки по дату вступления решения суда в законную силу, истцом в материалы дела представлен расчет задолженности за период с 27 июня 2020 г. по 14 января 2025 г.

По состоянию на 14 января 2025 г., с учетом оплаты задолженности от 11 января 2025 г. на сумму 668 800 рублей, задолженность по кредитному договору № составляет 509 937 рублей 57 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 317 481 рубль 62 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4198 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 4 января 2022 г. по 11 января 2025 г. – 34 380 рублей 84 копеек, неустойка на просроченную ссуду за период с 27 июня 2020 г. по 14 января 2025 г. – 101 560 рублей 72 копеек, неустойка на просроченные проценты за период с 27 июня 2020 г. по 11 января 2025 г. – 52 315 рублей 95 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 809, ст. 330 ГК РФ, п.п. 65, 66 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец имеет право на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, и на взыскание договорной неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 6 мая 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

По состоянию на 28 ноября 2022 г. задолженность по кредитному договору № составила 71 540 рублей 73 копейки, в том числе: иные комиссии за период с 11 апреля 2020 г. по 11 августа 2020 г. – 3804 рубля 63 копейки, просроченная ссудная задолженность за период с 28 июля 2020 г. по 28 ноября 2022 г. – 58 112 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду за период с 3 февраля 2021 г. по 9 марта 2022 г. – 9042 рубля 60 копеек, штраф за просроченный платеж – 581 рубль 12 копеек.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков.

В соответствии с пунктом 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

С учетом изложенного, по кредитному договору № не подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду за период с 29 июля 2020 г. по 29 января 2021 г. – 922 рубля 92 копеек, неустойка на просроченные проценты за период с 29 июля 2020 г. по 29 января 2021 г. – 1640 рублей 12 копеек.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Постановление вступило в силу 1 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

Мораторий, введенный постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497, распространяется на всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо.

Согласно абзацу третьему пункта 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» следует, что в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория на банкротство, распространяются правила о моратории на банкротство независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44, следует, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

По смыслу разъяснений, приведенных в абзаце втором пункта 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44, факт возникновения задолженности до начала действия моратория не является безусловным основанием для утраты должником права на освобождение от уплаты неустойки, между тем бремя доказывания обстоятельств отсутствия для должника негативных последствий, обусловленных введением моратория, в силу процессуального законодательства возлагается на кредитора.

С учетом изложенного, ФИО1 является лицом, на которое распространяется действие моратория. Доказательств того, что ответчик в действительности не пострадал в условиях ухудшения экономической ситуации, истцом не представлено (статья 56 ГПК РФ).

Поскольку в отношении граждан с момента введения моратория 1 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория, и действие моратория распространяется на ответчика, не заявлявшего об отказе от применения в отношении него моратория, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика начисленных за период с 1 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г. неустоек по кредитному договору № на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1188 рублей 95 копеек, на просроченную ссуду в размере 15 731 рубль 53 копейки, на просроченные проценты в размере 7062 рубля 54 копеек.

Поскольку стоимость перешедшего к наследнику имущества достаточна для удовлетворения требований истца, доказательства исполнения обязательств перед Банком в период до подачи иска в суд ответчик не представил, исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению частично.

По кредитному договору № подлежит взысканию задолженность за период с 30 июня 2020 г. по 6 мая 2022 г. в размере 713 848 рублей 32 копейки, в том числе: просроченные проценты – 171 140 рублей 04 копейки, просроченная ссудная задолженность – 542 708 рублей 28 копеек.

По кредитному договору № подлежит взысканию задолженность за период с 27 июня 2020 г. по 14 января 2025 г. в размере 1 148 671 рублей 52 копейки, в том числе: просроченные проценты за период с 27 июня 2020 г. по 14 января 2025 г. – 188 714 рублей 94 копейки, просроченная ссудная задолженность за период с 27 июня 2020 г. по 5 мая 2022 г. – 449 231 рубль 88 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 27 июня 2020 г. по 14 января 2025 г. – 349 013 рублей 25 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 4 января 2022 г. по 11 января 2025 г. – 33 191 рубль 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду за период с 27 июня 2020 г. по 14 января 2025 г. – 84 906 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты за период с 27 июня 2020 г. по 11 января 2025 г. – 43 613 рублей 29 копеек.

По кредитному договору № подлежит взысканию задолженность в размере 71 540 рублей 73 копейки, в том числе: иные комиссии за период с 11 апреля 2020 г. по 11 августа 2020 г. – 3804 рубля 63 копейки, просроченная ссудная задолженность за период с 28 июля 2020 г. по 28 ноября 2022 г. – 58 112 рублей 38 копеек, неустойка на просроченную ссуду за период с 3 февраля 2021 г. по 9 марта 2022 г. – 9042 рубля 60 копеек, штраф за просроченный платеж – 581 рубль 12 копеек.

Согласно представленным представителем ответчика документам задолженность по кредитному договору № оплачена 11 января 2025 г. в размере 681200 рублей (приходный кассовый ордер №), 16 января 2025 г. в размере 32 648 рублей (приходный кассовый ордер №), задолженность по кредитному договору № оплачена 11 января 2025 г. в размере 668 800 рублей (приходный кассовый ордер №), 16 января 2025 г. в размере 510 520 рублей (приходный кассовый ордер №), задолженность по кредитному договору № оплачена 16 января 2025 г. в размере 71 540 рублей (приходный кассовый ордер №).

Таким образом, на момент рассмотрения гражданского дела имеющаяся у ответчика задолженность по кредитным договорам оплачена им в полном объеме, в связи с чем решение в части взыскания задолженности по кредитным договорам не подлежит принудительному исполнению в связи с добровольным удовлетворением требований истца.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что обязательство по уплате процентов и возврату кредита не исполняется, образование задолженности по кредитному договору является существенным нарушением его условий, учитывая обращение Банка к ответчику с требованием о погашении задолженности, оставленное без удовлетворения, требование истца о расторжении кредитного договора является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ г. также подлежат удовлетворению.

Разрешая исковое требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Статьей 334 (п. 1) ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (п. 4).

Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство исполнено ответчиком в полном объеме, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 28 900 рублей 63 копейки подтверждаются платежными поручениями № 131 от 11 мая 2022 г. на сумму 16 215 рублей 93 копейки, № 131 от 11 мая 2022 г. на сумму 10 338 рублей 48 копеек, № 2346 рублей 22 копейки, что соответствует размеру государственной пошлины, исчисленному из цены иска в соответствии с п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент подачи исков в суд).

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению, то с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО47.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО46.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО48 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 713 848 (семьсот тринадцать тысяч восемьсот сорок восемь) рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО49 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 148 671 (один миллион сто сорок восемь тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 52 копейки, отказав в оставшейся части исковых требований.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО50 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 540 (семьдесят одна тысяча пятьсот сорок) рублей 73 копейки.

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> отказать.

Решение в части взыскания с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 713 848 рублей 32 копейки, № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 148 671 рублей 52 копейки, № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 71 540 рублей 73 копейки к принудительному исполнению не обращать в связи с добровольным исполнением требований истца.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 28 900 (двадцать восемь тысяч девятьсот) рублей 63 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Магаданский городской суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

День принятия решения суда в окончательной форме – 30 января 2025 г.

Судья А.В. Ли

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>