Решение по делу № 2-410/2023 от 29.09.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-410/2023

УИД 27RS0020-01-2023-000651-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2023 года г. Николаевск-на-Амуре

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи А.Е. Каранкевич,

при секретаре Кириченко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, администрации Николаевского муниципального района Хабаровского края, Комитету по управлению имуществом администрации Николаевского муниципального района Хабаровского края, Краевому государственному бюджетному учреждению «Николаевский-на-Амуре психоневрологический интернат» министерства социальной защиты населения Хабаровского края, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 315 202,12 руб. под 18,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4 договора с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту увеличилась на 2,75 процентных пункта, в связи с прекращением участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты. Обеспечением обязательства заемщика по настоящему договору является: квартира, общей площадью 29,1 кв. м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащая ФИО1 на праве собственности. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на 07.03.2023 размер задолженности составил 184 146,68 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 176 197,33 руб., просроченные проценты 6 936,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 013,24 руб. С учетом вышеизложенного, банк просил суд расторгнуть кредитный договор, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 184 146,68 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 08.03.2023 по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, жилое помещение, общая площадь 29,1 кв. м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 531 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1; расходы на оплату госпошлины – 10 882,93 руб.

Определением суда от 02.05.2023 к участию в настоящем деле в качестве соответчика привлечена администрация Николаевского муниципального района Хабаровского края.

Определением суда от 30.06.2023 к участию в настоящем деле в качестве соответчика привлечен Комитет по управлению имуществом администрации Николаевского муниципального района Хабаровского края.

Определением суда от 13.07.2023 к участию в настоящем деле, в интересах недееспособного ФИО3, в качестве соответчика привлечено Краевое государственное бюджетное учреждение «Николаевский-на-Амуре психоневрологический интернат» министерства социальной защиты населения Хабаровского края.

Определением Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края от 31.07.2023 к участию в настоящем деле в качестве соответчика привлечен ФИО2.

В судебное заседание стороны не явились, о явке были извещены по правилам ст. 113 ГПК РФ, в том числе путем размещения информации на официальном сайте суда, истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчики сведений об уважительности причин неявки в суд не представили, ходатайств об отложении дела не заявляли, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке ч.ч. 3,5 ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, в порядке заочного производства, в отсутствие не явившихся лиц, уведомленных надлежащим образом и своевременно о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 6 статьи 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусматривается, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В соответствии с частью 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально в составе индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 315 202,12 руб. под 18,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев; согласно п. 4 договора с 24.12.2020 процентная ставка по кредиту увеличилась на 2,75 процентных пункта, в связи с прекращением участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты.

В соответствии с п. 12 договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Обеспечением обязательства заемщика по настоящему договору является залог предмета ипотеки: квартира, расположенная по адресу: <адрес>. По соглашению сторон залоговая стоимость объекта определена в сумме 531 000 руб. Договор об ипотеке зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит путем перечисления денежных средств на расчетный счет.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, о чем составлена запись акта о смерти.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Соответственно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

Согласно положениям ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется, в том числе, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из сведений Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты следует, что после смерти ФИО1 наследственное дело не заводилось.

Согласно Выписке из ЕРГН об объекте недвижимости от 07.08.2023 ФИО1 является собственником жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: <адрес> кадастровая стоимость квартиры составляет 386 090,65 руб.

Иного имущества после смерти ФИО1 не имеется.

Администрация Николаевского муниципального района Хабаровского края, Комитет по управлению имуществом администрации Николаевского муниципального района Хабаровского края в письменном отзыве просили отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что являются ненадлежащими ответчиками по делу; что ответчик ФИО2 фактически принял наследственное имущество после смерти своей тети ФИО1, в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оплачивает коммунальные платежи, следит за сохранностью имущества.

Краевое государственное бюджетное учреждение «Николаевский-на-Амуре психоневрологический интернат», действуя в интересах ФИО3, Министерство социальной защиты населения Хабаровского края в письменном отзыве просили отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что принятие наследства ухудшит положение опекаемого, учитывая его возраст, состояние здоровья.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчик ФИО2 пояснил, что он является племянником умершей ФИО1 Он фактически принял наследственное имущество после смерти своей тети ФИО1, в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; производит оплату коммунальных платежей, предпринимает меры по сохранению наследственного имущества, ключи от квартиры находятся у него. Иных наследников нет. Муж ФИО1 ФИО3 решением Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края от 16 ноября 2021 года признан недееспособным, в настоящее время находится под опекой в Краевом государственном бюджетном учреждении «Николаевский-на-Амуре психоневрологический интернат» министерства социальной защиты населения Хабаровского края.

Оценивая указанные обстоятельства в совокупности, руководствуясь вышеизложенными нормами права, учитывая отсутствие заявленных в установленном порядке прав наследников первой очереди по закону, принимая во внимание совершение ФИО2 действий по фактическому принятию наследства после смерти тети, суд приходит к выводу из достаточности доказательств, подтверждающих факт того, что ФИО2 принял наследство, оставшееся после смерти ФИО1 в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 184 146,68 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 176 197,33 руб., просроченные проценты 6 936,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 013,24 руб.

Судом данный расчет проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Учитывая, что после смерти заемщика его наследник становится должником и к нему переходят обязанности по возврату кредитных средств в виде ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом на условиях договора кредитования, то на ответчике лежала обязанность исполнения обязательства надлежащим образом.

Вместе с тем допустимых, достоверных доказательств погашения кредитной задолженности ФИО1 не представлено.

Поскольку размер задолженности наследодателя, заявленный Банком ко взысканию, не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика, как с наследника, принявшего наследство, задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 146,68 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 176 197,33 руб., просроченные проценты 6 936,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 013,24 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 08.03.2023 по дату вступления решения в законную силу.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Установив, что ответчиком допущено более трех просрочек внесения платежей в течение одного календарного года, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 531 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Администрация Николаевского муниципального района Хабаровского края, Комитет по управлению имуществом администрации Николаевского муниципального района Хабаровского края, Краевое государственное бюджетное учреждение «Николаевский-на-Амуре психоневрологический интернат» министерства социальной защиты населения Хабаровского края являются ненадлежащими ответчиками по рассматриваемому делу.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 882,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 24.12.2019, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО2, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 146,68 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 08.03.2023 по дату вступления решения в законную силу, расходы на оплату госпошлины – 10 882,93 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, являющееся предметом залога по договору залога (ипотеки) № № от ДД.ММ.ГГГГ, недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 531 000 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к администрации Николаевского муниципального района Хабаровского края, Комитету по управлению имуществом администрации Николаевского муниципального района Хабаровского края, Краевому государственному бюджетному учреждению «Николаевский-на-Амуре психоневрологический интернат» министерства социальной защиты населения Хабаровского края о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Ответчик вправе подать в Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда будет составлено в течение пяти дней со дня окончания разбирательства дела.

Судья А.Е. Каранкевич

Мотивированное решение составлено: 05.10.2023 года