Дело № 2-834/2022 копия
УИД 33RS0003-01-2022-000948-53
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 сентября 2022 года г.Владимир
Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Маулиной М.В.,
при секретаре Рыжовой Е.О.,
с участием:
представителя ответчика (истца по встречному иску) ФИО1,
рассматривая в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
и по встречному иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» и акционерному обществу Страховая компания «Совкомбак Жизнь» о взыскании страхового возмещения,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 01.09.2012 ООО МК «......» было преобразовано в ОАО ИКБ «......».
ОАО ИКБ «......» является правопреемником ИКБ «......» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
10.07.2018 между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованной оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме132038,8 руб., под 16,4 % годовых на срок 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по его возврату ненадлежащим образом.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.09.2019, на 24.02.2022 продолжительность просрочки составила 868 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 101 249,51 руб.
А. умер ....
Наследственное дело №... заведено у нотариуса Б.
Ссылаясь в обоснование иска на положение ст.ст. 1151. 1153, 1175 ГК РФ ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с наследников ФИО2 задолженность в размере 122 097,25 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 641,95 руб.
Не согласившись с заявленным иском ФИО2 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» и АО СК «Совкомбанк Жизнь» о взыскании страхового возмещения в размере 127 675.65 руб.
В обоснование иска указало, что 10.07.2018 между ФИО3 и АО «......» заключен договор добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, на основании договора №... от 10.07.2021, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «......».
Указанный договор страхования подписан А. в связи со страхованием рисков по кредитному договору от 10.07.2018 №..., заключенному с ПАО «Совкомбанк» на сумму 132 038,80 руб. сроком на 24 месяца.
При заключении договора потребительского кредита в пользу АО СК «......» была выплачена страховая премия в размере 0,675 % от суммы потребительского кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, размер которой составил 21 390,29 руб.
При этом с условиями Договора страхования А. не был ознакомлен, был ознакомлен только с Программой добровольной финансовой и страховой защиты.
В соответствии с п. 1.1. Раздела «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита, страховыми случаями являются: смерть заемщика; постоянная полная нетрудоспособность заемщика; дожитие до события недобровольной потери заемщиком работы; первичное диагностирование у заемщика смертельно опасных заболеваний».
У А. был диагностирован рак, что подтверждается соответствующим медицинскими документами.
ФИО2 обратилась в АО СК «......» с заявление о выплате страхового возмещения, однако получила отказ.
Ссылаясь в обоснование иска на положение ст.ст. 309, 310, 15 ГК РФ Закона РФ «О защите прав потребителей» ФИО2 просила взыскать с АО СК «Совкомбанк Жизнь» неоплаченное ответчиком страховое возмещение в размере 127 675,65 руб. Зачесть взысканную с ОАО «Совкомбанк Жизнь» сумму в пользу исковых требований по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2
Представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк», извещенный о дне и месте рассмотрения дела, в суд не явился.
В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6 оборотная сторона).
Ответчик (истец по встречному иску) ФИО2, извещенная о дне и месте рассмотрения дела в суд не явилась.
Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 просил отказать ПАО «Совкомбанк» в первоначальном иске, удовлетворив встречные исковые требования ФИО2 по изложенным во встречном иске основаниям.
Представитель ответчика по встречному иску АО СК «Совкомбанк Жизнь», извещенное о дне и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Представил отзыв, в котором просил ФИО2 во встречном иске отказать. Пояснил, что как следует из заявления на включение в Программу страхования от 10.07.2018, А. присоединился к Программе страхования №..., в соответствии с которой страховые риски распределены в зависимости от возраста заявителя на момент окончания страхования. Поскольку на момент заключения договора страхования А. было 68 лет, следовательно, он был застрахован по рискам: а) смерть от несчастного случая; б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.
Поскольку смерть не входит в страховое покрытие считало возможным ответчика (истцу по встречному иску) во встречном иске отказать.
Третьи лица: ФИО4, ФИО5, извещенные о дне и месте рассмотрения дела, в суд не явились.
Выслушав представителя ответчика (истца по встречному иску), изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из материалов дела усматривается, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитором) и А. (заемщиком) заключен кредитный договор №... от 10.07.2018, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 132 038,80 рублей на срок 24 месяца со взиманием за пользование кредитом платы в размере 16,40 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, после получения кредита допустил нарушение графика погашения кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.09.2019, на 24.02.2022 продолжительность просрочки составила 868 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 101 249,51 руб.
Согласно расчету, задолженность заемщика по состоянию на 24.02.2022 по договору составляет 122 097,25 руб. – просроченная задолженность; 149 руб. – дополнительный платеж; 7 941,22 руб. - просроченные проценты; 64 226,01 руб. – просроченные проценты на просроченную суду;28 109,37 руб. - неустойка на остаток основного долга; 1 571,14 руб. – неустойка на остаток основного долга; 20 100,51 руб. - неустойка на просроченную ссуду.
Вместе с тем согласно поданному истцом иску ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с наследников на имущество умершего ФИО3 - 122 097,25 руб. – просроченную задолженность.
Расчет судом проверен, сомнению не подвергается, ответчиками другой расчет суду не представлен.
Заемщик А. ... умер, что подтверждается свидетельством о смерти ......, выданным 15.08.2019 ...... (л.д. 99 оборотная сторона).
В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать с наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов.
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.
В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из наследственного дела, заведенного после смерти А., усматривается, что о принятии наследства с заявлением в нотариальную контору обратилась ФИО2
Дочь умершего – ФИО4 от принятия наследства отказалась, о чем составила соответствующее заявление (л.д. 103).
Сын умершего – ФИО5 наследство после смерти отца не принял.
Согласно свидетельству о праве на наследство ФИО2 приняла наследство после смерти А. в виде автомобиля «Митсубиси Лансер», государственный регистрационный знак ......, денежного вклада в ПАО «......», денежных вкладов в ПАО КБ «......».
Согласно оценке автомобиля, имеющегося в материалах наследственного дела автомобиль «Митсубиси Лансер», государственный регистрационный знак ......,на дату смерти наследодателя составляет 326 400 руб. (л.д. 105).
При рассмотрении дела стороны не просили провести оценочную экспертизу наследственного имущества, согласившись, что ФИО2 приняла наследство стоимостью более 122 097,25 руб.
В соответствии со ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ (п. 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (п. 2).
Согласно ст. 1156 ГК РФ, если наследник, призванный к наследованию по завещанию или по закону, умер после открытия наследства, не успев его принять в установленный срок, право на принятие причитавшегося ему наследства переходит к его наследникам по закону (п. 1). Право на принятие наследства, принадлежавшее умершему наследнику, может быть осуществлено его наследниками на общих основаниях (п. 2).
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов дела следует, что при заключении вышеуказанного кредитного договора А. просил включить его в Программу добровольного страхования, согласно которой при возрасте застрахованного от 55 лет (для женщин)/60лет (для мужчин) до 70 лет страховыми рисками являются смерть от несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая (Программа страхования №...) (л.д. 64 оборотная сторона).
При таких обстоятельствах, поскольку смерть застрахованного не является страховым случаем, суд считает возможным отказать А. во встречном исковом требовании о взыскании страхового возмещения, удовлетворив первоначальные требования ПАО «Совкомбанк», взыскав с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» в порядке наследования задолженность по кредитному договору №... от 10.07.2018 в сумме 122 097,25 руб. и в силу чт. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 641 (три тысячи шестьсот сорок один) рубль 95 копеек
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в порядке наследования задолженность по кредитному договору №... от 10.07.2018 в сумме 122 097 (сто двадцать две тысячи девяносто семь) рублей 25 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 641 (три тысячи шестьсот сорок один) рубль 95 копеек.
Встречные исковые требования ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» и акционерному обществу Страховая компания «Совкомбак жизнь» о взыскании страхового возмещения, оставить без удовлетворения.
На решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.
Мотивированное решение изготовлено 18.10.2022.
Председательствующий судья подпись М.В. Маулина
Решение не вступило в законную силу.
Подлинный документ подшит в деле №2-834/2022, находящемся в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.
Помощник судьи С.И.Архипова