64RS0022-01-2025-000867-17
Дело № 2-551/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июля 2025 года г. Маркс
Марксовский городской суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Мурго М.П.,
при секретаре Погониной И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО ТБанк, Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований указывает, что 25 декабря 2023 года между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 200 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом момент заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установлены договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства, однако неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 23 июля 2024 года Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 20 февраля 2024 года по 23 июля 2024 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 287 145,03 рублей из которых: сумма основного долга – 213 030,72 рублей, сумма процентов – 70 867,79 рублей, сумма штрафов – 3 246,52 рублей. На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П просит суд, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность образовавшуюся за период с 20 февраля 2024 года по 23 июля 2024 года включительно в размере 287 145,03 рублей, из которых: 213 030,72 рублей –основной долг; 70 867,79 рублей – проценты; 3 246,52 рублей – иные платы и штрафы; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 614 рублей.
Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 14 ноября 2024 года, сроком на 3 года, будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился. При подаче иска, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «ТБанк».
Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Посредством электронной почты сообщил, что не имеет возможности явиться в судебное заседание, по причине нахождения в другом городе, не отрицая факт заключения договора кредитной карты, указал, что задолженность по указанному договору будет погашена до 12 августа 2025 года.
Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства, не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как предусмотрено п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 2 ст. 438 ГК РФ).
В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что в соответствии с решением единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от 10 июня 2024 года изменено фирменное наименование Банка: Акционерное общество «ТБанк», сокращенное наименование АО «ТБанк» (л.д. 70).
25 декабря 2023 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты 0251234971 с лимитом задолженности 200 000 рублей. Процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, при невыполнении беспроцентного периода 21% годовых, на покупки, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции, при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых (п.1, п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 78).
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете (л.д. 77 оборотная сторона). При этом момент заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации карты (л.д. 77).
Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком (л.д. 77 оборотная сторона), тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 78), условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 33-53)
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выпустил на имя ответчика кредитную карту, ежемесячно направлял ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию по операциям.
Из выписки по лицевому счету (л.д. 22) следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору и возврату заёмных средств исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.
Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных средств противоречит нормам действующего законодательства, в частности положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
23 июля 2024 года истец АО «ТБанк» направил в адрес ответчика заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Задолженность по состоянию на 23 июля 2024 года составляет 287 145,03 рублей, срок оплаты в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 17).
Определением мирового судьи судебного участка №4 Марксовского района Саратовской области от 22 мая 2025 года судебный приказ № от 11 апреля 2025 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО ТБанк задолженности по договору кредитной карты отменен, на основании представленных должником возражений (л.д. 25).
До настоящего времени ответчиком ФИО1 не исполнены обязательства по возврату суммы кредита и процентов.
Таким образом, факт несоблюдения ответчиком обязанности по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что, в соответствии с договором, влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и штрафов.
Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст. 67 ГПК РФ, считая достоверно установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком обусловленных договором о потребительском кредитовании обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за их пользование, который подтверждается всей совокупностью собранных по делу доказательств, отвечающих требованиям главы 6 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка и взыскании с ФИО1. в пользу истца задолженности по договору кредитной карты № от 25 декабря 2023 года.
Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом на л.д. 22 расчета задолженности. Данный расчет судом проверен. С учетом условий заключенного между сторонами договора, положения статьи 319 ГК РФ, анализа производимых банком списаний, согласованных с ответчиком, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает. Данный расчет задолженности не оспорен ответчиком, иного расчета не представлено.
При изложенных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 25 декабря 2023 года в размере 287 145,03 рублей, из которых: 213 030,72 рублей – основной долг, 70 867,79 рублей – проценты, 3 246.52 рублей – иные платы и штрафы.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 614 рублей, о чем свидетельствуют платежные поручения № от 11 марта 2025 года на сумму 1771 рубль (л.д. 9), № от 25 июля 2024 года на сумму 3036 рублей (л.д. 9 оборотная сторона), № от 09 июня 2025 года на сумму 4807 рублей (л.д. 10). Следовательно, с ответчика в пользу истца в указанном размере подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, поскольку исковые требования удовлетворены полностью.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования АО «ТБанк» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> (паспорт № выдан 27 ноября 2013 года Отделением УФМС России по Саратовской области в городе Марксе, код подразделения 640-026), в пользу Акционерного общества «ТБанк» ИНН <***> ОГРН <***>, просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 25 декабря 2023 года за период с 20 февраля 2024 года по 23 июля 2024 года включительно в размере 287 145,03 рублей, из которых сумма основного долга – 213 030,72 рублей, проценты – 70 867,79 рублей, иные платы и штрафы – 3 246,52 рублей, возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 614 рублей, всего взыскать 296 759 рублей (двести девяносто шесть тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 03 копейки.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Марксовский городской суд Саратовской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2025 года.
Судья М.П. Мурго