Решение по делу № 2-7116/2023 от 25.09.2023 - о взыскании неустойки.

Дело НОМЕР

УИД 52RS0НОМЕР-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2023 года Нижегородский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Абрамовой Л.Л., при секретаре Итальянцевой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Нижнем Новгороде гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании неустойки,

установил :

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании неустойки, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования транспортного средства серии 7100 <***>, согласно которому застрахован автомобиль Toyota Camry 2018 года выпуска, VIN <***>. Страховая сумма по договору составила 1 951 000 рубль. Страховая премия составила 86 446 рублей и была оплачена истцом. Выгодоприобретателем по договору по рискам «ХИЩЕНИЕ» и «УЩЕРБ» в случае полной конструктивной гибели является АО «ТОЙОТА БАНК» в размере непогашенной задолженности по кредиту, в остальных случаях выгодоприобретателем является собственник ТС (истец).

В период действия договора ДД.ММ.ГГГГ неизвестные лица повредили застрахованный автомобиль.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом случае с требованием выплатить страховое возмещение.

ПАО СК «Росгосстрах» признало данный случай страховым и ДД.ММ.ГГГГ выплатило истцу страховое возмещение в размере 367 890 рублей.

Не согласившись с размером страхового возмещения, истец обратился с иском в суд.

В ходе рассмотрения дела Шахунским районным судом <адрес> была назначена судебная автотехническая экспертиза, производство которой было поручено ООО «ЦНСЭ «Эверест».

Согласно заключению ООО «ЦНСЭ «Эверест» стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля составила 1 970 300 рублей. Рыночная стоимость автомобиля составила 1 951 000 рублей, стоимость годных остатков составила 559 555 рублей.

Учитывая, что стоимость восстановительного ремонта, поврежденного автомобиля, превышает страховую сумму, установленную договором, эксперт пришел к выводу, что произошла полная гибель автомобиля и его ремонт не целесообразен.

Размер страхового возмещения по страховому случаю составляет 1 176 835 рублей (1 951 000 рублей (страховая сумма по договору) х 0,89 (коэффициент индексации) – 559 555 рублей (стоимость годных остатков).

Решением Шахунского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу <***> исковые требования ФИО2 были удовлетворены. С ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 808 808 945 рублей (1 176 835 рублей – выплата 367 890 рублей).

Учитывая, что по договору страхования при полной гибели ТС, выгодоприобретателем является АО «Тойота Банк», то по решению суда страховое возмещение было перечислено АО «Тойота Банк».

Согласно п.п. 10.3 «б» Правил добровольного страхования транспортных средств <***>, при наступлении страхового случая Страховщик обязан изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить Страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное ТС в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения.

Последним днем выплаты страхового возмещения по заявлению истца являлось ДД.ММ.ГГГГ, спустя 20 рабочих дней с момента получения ПАО СК «Росгосстрах» заявления о страховом случае - ДД.ММ.ГГГГ.

Решение Шахунского районного суда <адрес> было исполнено ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГ, страховое возмещение было перечислено АО «Тойота Банк».

Истец в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выплатил проценты по кредитному договору № AN-18/47300 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 230 513,02 рублей.

Если бы ПАО СК «Росгосстрах» в установленном законом порядке произвело выплату страхового возмещения согласно условиям заключенного договора, истец не платил бы указанные проценты по договору, следовательно, переплаченные проценты являются убытками истца.

Истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией о взыскании убытков в виде переплаченных процентов по кредитному договору. ПАО СК «Росгосстрах» отказало в удовлетворении претензии.

Не согласившись с отказом ПАО СК «Росгосстрах», истец обратился к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ требования истца были удовлетворены. С ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца взысканы убытки в виде переплаченных процентов по кредитному договору в размере 239 359,07 рублей.

ПАО СК «Росгосстрах» исполнило решение финансового уполномоченного - ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ПАО СК «Росгосстрах» нарушило сроки выплаты, то с него подлежит взысканию неустойка в соответствии со ст. 31 Федерального закона «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 251 557,86 рублей.

Истец обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании неустойки за просрочку возмещения убытков в виде переплаченных процентов по кредиту. Решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований истца было отказано.

Истец не согласен с решением финансового уполномоченного в связи с чем, обратился с иском в суд.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за просрочку погашения убытков в виде переплаченных процентов по кредиту в размере 251 557,86 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 рублей (л.д. 5-6).

Впоследствии истец в порядке ст. 39 ГПК РФ, уменьшил исковые требования, на день рассмотрения дела просит суд взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за просрочку погашения убытков в виде переплаченных процентов по кредиту в размере 232 178,29 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 рублей (л.д. 157-158).

В судебном заседании представитель истца ФИО2 – ФИО1, действующий на основании доверенности (л.д. 66, 191), исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО5, действующая на основании доверенности (л.д. 195), возражала против удовлетворения исковых требований, по основаниям, изложенным в отзыве на иск, приобщенном к материалам дела, в случае удовлетворения иска просила применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки и штрафа (л.д. 80-84, 196-200).

Истец ФИО2, финансовый уполномоченный, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились.

Суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ «1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему».

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тойота Банк» заключен кредитный договор № AN-18/47300. Общая сумма кредита составила 1 823 403,98 рубля. Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 10,80 % годовых.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий предоставления кредита срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий предоставления кредита в качестве одной из целей использования заемщиком потребительского кредита является оплата стоимости транспортного средства (л.д. 10-16).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор КАСКО серии 7100 <***> со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства Toyota Camry, государственный регистрационный номер <***>.

Страховая сумма по Договору КАСКО составила 1 951 000 рубль, страховая премия составила 86 446 рублей.

Договор страхования заключен на условиях Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые) <***>.

По Договору КАСКО застрахованы риски «Ущерб + Хищение». Выгодоприобретателем по рискам «Хищение», «Ущерб» в случае полной конструктивной гибели транспортного средства является АО «Тойота Банк» (л.д. 17-18).

ДД.ММ.ГГГГ в результате действий неустановленных лиц транспортному средству был причинен ущерб (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» перечислило АО «Тойота Банк» страховое возмещение в размере 367 890,50 рублей.

Не согласившись с размером страхового возмещения, ФИО2 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с требованием о доплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» отказало ФИО2 в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с отказом ПАО СК «Росгосстрах», ФИО2 обратился с иском в Шахунский районный суд <адрес>.

Решением Шахунского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 808 945 рублей, неустойка в размере 20 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 150 000 рублей, судебные расходы (л.д. 23-2, 85-91).

Дополнительным решением Шахунского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом определения об описке от ДД.ММ.ГГГГ) с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 взыскана неустойка за нарушение срока осуществления страхового возмещения по день фактического исполнения решения суда из расчета 3% от суммы страховой премии в размере 86 446 рублей за каждый день просрочки, но не более 86 446 рублей (л.д. 93).

ДД.ММ.ГГГГ апелляционным определением судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда решение Шахунского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения (л.д. 29-35).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Россгострах» перечислило в АО «Тойота Банк» страховое возмещение в размере 808 945 рублей (л.д. 38-39).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Россгострах» перечислило ФИО2 неустойку в размере 86 446 рублей (л.д. 94).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО СК «Россгострах» с требованием о возмещении убытков в виде уплаченных процентов по кредитному договору. ПАО СК «Росгосстрах» отказало в удовлетворении заявленных требований (л.д. 95-97).

Не согласившись с отказом ПАО СК «Росгосстрах», ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с требованиеми о взыскании с ПАО СК «Россгострах» убытков в виде уплаченных процентов по кредитному договору, неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного с ПАО СК «Россгострах» в пользу ФИО2 взысканы убыткив в виде уплаченных процентов по кредитному договору в размере 239 359,07 рублей. Требование о взыскании неустойки начисляемой на убытки в виде уплаченных процентов по кредитному договору оставлено без рассмотрения (л.д. 45-51).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Россгострах» перечислило ФИО2 убытки в виде уплаченных процентов по кредитному договору в размере 239 359,07 рублей (л.д. 52, 111).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО СК «Россгострах» с требованием о взыскании неустойки начисляемой на убытки в виде уплаченныхы процентов по кредитному договору. ПАО СК «Россгострах» отказало в удовлетворении заявленных требований (л.д. 55-56, 112).

Не согласившись с отказом ПАО СК «Росгосстрах», ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному.

ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований ФИО6 отказано (л.д. 124-129).

Истец с данным отказом не согласен и просит суд взыскать с ответчика неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 232 178,29 рублей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» ГК РФ, Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13).

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании за неисполнение страховщиком обязательств неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

В соответствии с пунктом 32 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», сумма неустойки, взыскиваемой на основании пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), в настоящем случае - размер страховой премии.

Поскольку неустойка, предусмотренная Законом «О защите прав потребителей» уже взыскана в пользу истца в размере 86 446 рублей, учитывая, что размер неустойки ограничен размером страховой премии, которая по договору составила 86 446 рублей, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки за просрочку погашения убытков в виде переплаченных процентов по кредиту в размере 251 557,86 рублей, не имеется.

Так как судом не установлено нарушение прав истца со стороны ответчика, то оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, то оснований для возмещения понесенных истцом судебных расходов, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт <...>) к ПАО СК «Росгосстрах» (ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Л. Абрамова