УИД № 36RS0034-01-2023-000887-86 Дело № 2-736/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Россошь 31 августа 2023г.
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи - Рязанцевой А.В.,
при секретаре – Павловой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к /ФИО1./, /ФИО2./ о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников заемщика /Х/, умершей <Дата обезличена> суммы задолженности по кредитному договору <***> от 17.11.2005 года в размере 55184,18 рублей, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1855,53 рублей.
В обоснование требований истец указал, что 19.01.2005 /Х/ обратилась с заявлением-анкетой в банк, содержащим в себе предложение заключить с ней договор о предоставлении кредита на сумму 15170,00 руб., сроком на 10 месяцев под 23,4 % годовых, а также с требованиями о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора заемщик просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит 50000,00 руб. и осуществить кредитование счета. По условиям договора о карте, /Х/ обязана своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом, комиссии и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам банка. Своей подписью /Х/ подтвердила, что она ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифов по Картам «Русский Стандарт», копии которых получила на руки. 17.11.2005г. /Х/ была активирована предоставленная по кредитному договору карта. В связи с тем, что последняя нарушала условия договора, не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, 10.08.2007г. истец выставил /Х/ заключительный счет-выписку о возврате образовавшейся задолженности в размере 60204,68 руб. в срок до 10.09.2007г., на который заемщик не отреагировала. По информации, имеющейся у банка, /Х/ <Дата обезличена> умерла. Исходя из ответа нотариуса нотариального округа Россошанского района Воронежской области от 03.06.2023г., после смерти /Х/ с заявлением о принятии наследства обратилась ее дочь – /ФИО1./; с заявлением об отказе от причитающейся доли наследства в пользу дочери /ФИО1./ обратился сын – /ФИО2./. До настоящего времени свидетельство о праве на наследство не выдавалось. Определением Россошанского районного суда Воронежской области от 27.06.2023 /ФИО1./ и /ФИО2./ привлечены к участию в деле качестве надлежащих ответчиков (л.д. 43).
Истец просит суд: взыскать с наследников /ФИО1./, /ФИО2./, за счет наследственного имущества /Х/, задолженность по договору <***> в размере 55184,18 руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 1855,53руб..
Истец - АО «Банк Русский Стандарт», извещенное надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, причину неявки не сообщило (л.д. 75,76). В адресованном суду заявлении представитель /З/, действующий на основании доверенности от 13.09.2022 № 212-С (л.д. 34) указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.8).
Ответчики - /ФИО1./ /ФИО2./, будучи извещенные надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились по причине занятости на работе (л.д. 74). В адресованных суду заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 79,80).
Представитель ответчика /ФИО1./ - /Щ/, действующий на основании доверенности 36 АВ 4034403 от 18.08.2023 (л.д.81), в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие; возражал против удовлетворения исковых требований (л.д. 80).
В свою очередь /ФИО1./ представлено возражение на иск, в котором она исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. При этом она указала, что 19.01.2005 между истцом и /Х/ был заключен кредитный договор <***>. Свои обязательства по данному договору заемщиком были исполнены в полном объеме. О наличии кредитного договора <***> ей ничего неизвестно. Материалы дела не содержат сведений о его заключении между истцом и /Х/ вышеупомянутого договора. По мнению ответчика, в настоящее время прошло более трех лет с момента выставления заключительного счета-выписки, а также смерти заемщика, что свидетельствует о пропуске банком срока для предъявления иска (л.д. 66-69).
Ответчик /ФИО2./ в своих возражениях на иск также указал на пропуск истцом срока исковой давности. По мнению ответчика с учетом того, что заключительный счет- выписка был направлен истцом в адрес заемщика 11.08.2007, с установленным сроком погашения задолженности – до 10.09.2007г., то с этой даты следует отсчитать срок для предъявления иска в суд за защитой нарушенных прав. Истец обратился в суд 29.05.2023, в связи с чем, пропустил срок исковой давности. Помимо этого, ответчик /ФИО2./, полагает, что он не является надлежащим ответчиком по делу ввиду того, что он отказался от причитающейся ему доли наследства после смерти матери – /Х/ в пользу сестры – /ФИО1./ (л.д. 77-78).
Суд, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, приходит к следующему:
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) отражен один из важнейших принципов гражданского процесса - принцип диспозитивности, согласно которому суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Исходя из положений ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством..
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Следуя смыслу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения (ст. 161 ГК РФ).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
Судом установлено, что на основании заявления /Х/ от 19.01.2005г. и анкеты, между ней и истцом был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил /Х/ кредит на сумму 15170,00 руб., сроком на 10 месяцев под 23,4 % годовых. По условиям договора заемщик взяла на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 1517,00 руб. (л.д. 13, 14-15).
Помимо этого, /Х/ в своем заявлении просила ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней кредитный договор, в рамках которого выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, осуществить кредитование счета (л.д. 13).
Поскольку требования заемщика были исполнены банком в полном объеме, а именно, на имя заемщика истец открыл банковский счет №, выдал кредитную карту с установленным лимитом, 17.11.2005г. /Х/ активировала данную карту; договору присвоен №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).
Таким образом, истец выполнил свои обязательства, зачислив сумму предоставленного кредита на счёт заемщика.
/Х/ была ознакомлена с условиями предоставления кредита (л.д. 24-32), тарифами банка (л.д. 22,23), обязанностями по исполнению взятых на себя обязательств и ответственностью за нарушение условий договора, что подтверждается ее личной подписью (л.д. 13).
Ввиду того, что /Х/ не исполняла надлежащим образом обязательства по погашению задолженности, 10.08.2007 АО «Банк Русский стандарт» выставило ей заключительное требование (счет-выписку) об оплате обязательств по договору в полном объеме в размере 60204,68руб., установив срок оплаты - до 10.09.2007 (л.д. 18).
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.
В связи с действиями банка по перечислению денежных средств у заемщика возникло обязательство в течение срока действия кредитного договора, уплачивать ежемесячные платежи, а также неустойку (пени) и комиссии, предусмотренные договором кредитования.
Таким образом, истцом были исполнены обязательства по условиям кредитного договора в полном объеме.
Судом установлено, что на момент подачи иска задолженность перед банком /Х/ не погашена, требования о досрочном погашении задолженности им исполнены не были.
Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не опровергнут ответчиками, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду не представлено (л.д. 9-10).
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> /Х/ умерла.
В силу ч.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательства, возникшие у заемщика /Х/ из кредитного договора, заключенного с истцом, не связано неразрывно с её личностью.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст.1116 ГК РФ к наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства.
Из представленной нотариусом нотариального округа Россошанского района Воронежской области информации усматривается, что после смерти /Х/ ею было заведено наследственное дело; с заявлением о принятии наследства обратилась дочь умершей – /ФИО1./. Сын наследодателя - /ФИО2./ в установленном законом порядке отказался от причитающейся доли наследства в пользу сестры – /ФИО1./. Стоимость наследственного имущества не определена; свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались (л.д. 38).
Таким образом, наследник заемщика (/ФИО1./), при условии принятия ею наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60 Постановления).
Согласно пункту 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, - обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Аналогичная позиция изложена и в определении Верховного Суда РФ от 18.11.2014 по делу N 32-КГ14-12, по долгам наследодателя наследник отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). При его отсутствии или нехватке кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Тот факт, что /ФИО1./ поставила в известность нотариуса о принятии ею по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти /Х/, подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, а именно ответом нотариуса, согласно которому, ответчик обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 38).
Вместе с тем, ответчиками заявлено ходатайство о применении последствий пропуска банком срока исковой давности (л.д. 66-69, 77-78).
Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В силу п.1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).
Доводы ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности суд находит правильными, основанными на нормах закона.
Исходя из ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как установлено судом, кредитный договор <***> между истцом и /Х/ заключен 17.11.2005 (дата активации карты); сумма кредита перечислена на открытый счет заемщика 11.11.2005г., что подтверждается представленными истцом доказательствами.
Вместе с тем, в материалы дела представлено заключительное требование (счет-выписка) истца, датированное 10.08.2007г., в котором кредитор устанавливает /Х/ срок погашения задолженности в полном объеме, а именно, 60204,68 руб., - до 10.09.2007 (л.д.18).
Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, т.е. с 11.09.2007.
Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
Согласно пункту 6 статьи 152 ГПК РФ, при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Как следует из материалов дела, истец обратился в суд 29.05.2023, то есть по истечении установленного процессуальным законодательством срока.
Оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности АО «Банк Русский Стандарт» не имеется, поскольку, согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований АО «Банк Русский Стандарт».
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Акционерному обществу «Банк Русский стандарт» в иске к /ФИО1./, /ФИО2./ о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 17.11.2005 года в размере 55184 рубля 18 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме, через Россошанский районный суд Воронежской области.
Судья Рязанцева А.В.
Мотивированное решение составлено 05.09.2023 года