Дело № 2-158/2022

УИД 59RS0002-01-2022-001271-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2022 года пос. Ильинский

Ильинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Пономарицыной Я.Ю.,

при секретаре судебного заседания Михайловой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Тинькофф Банк» (акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты ФИО1 с ним заключен кредитный договор № на сумму сроком на 36 мес., ПСК составляет 23,878% годовых. По условиям договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит. ФИО1 с условиями кредитного договора ознакомлен, согласился и обязался их выполнять, однако обязательства по погашению кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 124593,28 руб., в том числе 106617,49 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 9575,79 руб. - просроченные проценты по кредиту, 8 400 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа. Указанные суммы истец просит взыскать с ФИО1, кроме того, просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3691,87 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не заявлено.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ФИО1 в судебное заседание, в связи с чем, неявку ответчика расценивает как неявку на вызов суда без уважительных причин. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Часть 1 ст. 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы вышеуказанной статьи и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами при условии, что это предусмотрено договором.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п. 1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее - Общие условия) Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет (для кредитного договора) (л.д. 34-36).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением-анкетой о заключении с ним кредитного договора и предоставлении кредита в сумме по тарифному плану КН 1.24 (рубли РФ) на срок 36 месяцев на условиях, установленных тарифным планом КН 1.24: процентная ставка 23,9%, плата за включение в программу страховой защиты 0,5% в месяц, штраф за неоплату регулярного платежа 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1500 руб., плата за подключение услуги «кредитные каникулы» 0,5% от первоначальной суммы, комиссия за досрочное погашение по инициативе клиента 0%. Акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия Банка по зачислению Банком суммы кредита на счет. ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, заверенными надлежащим образом, то есть с ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ заключен кредитный договор, который считается заключенным в письменной форме.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за предоставление других услуг, размер штрафов за неуплату платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора) и другие тарифы. Заключая договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения Договора путем указания ПСК в Заявлении-Анкете.

Как установлено судом, Банк в соответствии с заключенным договором перечислил на расчетный счет, указанный ФИО1 в Заявлении-Анкете, денежные средства в сумме ., а ответчик принял на себя обязанность уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика, ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов.

07.08.2020 АО «Тинькофф Банк» направило заемщику ФИО1 по месту его жительства требование о полном погашении задолженности по договору, в котором информировал о необходимости оплаты суммы задолженности в размере . Указанное требование ответчиком исполнено не было.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Индустриального судебного района Пермского края от 16.07.2021 № 2-4217/2020 отменен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела: справкой о размере задолженности, детализацией операций ответчика по договору, анкетой-заявлением, Тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, заключительным счетом, определением мирового судьи от 16.07.2021.

С учетом того, что полномочия представителя АО «Тинькофф Банк» - ФИО4 подтверждены надлежащим образом заверенной копией доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком на 3 года, а также представленные в суд копии документов, подтверждающие возникновение между сторонами правоотношений, заверены надлежащим образом - печатью банка, принимая во внимание, что документов, отличных по своему содержанию от имеющихся в материалах дела ответчиком не представлено, соответственно, суд принимает указанные копии документов как надлежащие письменные доказательства по делу, которые являются относимыми и допустимыми доказательствами указанных выше правоотношений между сторонами.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что стороны заключили письменный кредитный договор, где предусмотрены условия договора, в том числе условия его расторжения, право кредитора на требование возврата кредита и процентов за пользование кредитом, неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору от заемщика, договором предусмотрена уплата неустойки.

Заемщик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора в полном объеме, договор заключил и подписал добровольно.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора неоднократно нарушал условия договора по оплате кредита и процентов, будучи обязанным ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Нарушение заемщиком обязанностей по договору в виде несвоевременного погашения кредита и процентов по нему подтверждается выпиской из лицевого счета. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено, доказательства необоснованности расчета долга им также не представлено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.02.2022 размер задолженности составляет 124593,28 руб., из которых: 106617,49 руб. - основной долг, 9575,79 руб. - проценты за пользование кредитом, 8400 руб. - штрафы.

Из информации, предоставленной истцом на дату рассмотрения иска - 21.06.2022, следует, что 12.05.2022 в счет погашения просроченной задолженности по договору кредитной линии № ФИО1 поступило 1500 руб., общая задолженность 123093,28 руб.

С учетом изложенного, предъявление исковых требований к заемщику основано на положениях приведенных выше ст.ст. 309, 819, 810, 811 ГК РФ и на условиях письменного кредитного договора. Произведенный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями заключенного Кредитного договора, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, судом проверен, является арифметически верным, доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

Суд соотносит размер неустойки с задолженностью по основному долгу, принимает во внимание, что обязательства по договору не исполняются ответчиком длительное время, а именно с 2020 года, и не усматривает оснований для уменьшения неустойки.

Поскольку судом установлено, что со стороны Банка исполнено взятое на себя обязательство в виде предоставления кредита, тогда как со стороны Заемщика нарушены условия кредитного договора, у истца возникло право требовать взыскания задолженности, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности с ответчика, с учетом оплаты ответчиком 12.05.2022 суммы в размере 1500 руб., и удовлетворении исковых требований частично.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3 661,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца (паспорт №), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 093 рубля 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 661 рубль 86 копеек, всего 126 755 рублей 14 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Я.Ю. Пономарицына