№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород
Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:
председательствующего судьи Лебедевой А.Б.,
при секретаре Ягилевой Л.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делопо иску публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился с иском к ФИО1 с вышеуказанными требованиями. В обосновании иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено уведомление № о зачислении денежных средств на основании предложения (п. 4.1 предложения). Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения, и в соответствии с п. 1.7. предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п. 2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения. Согласно п. 1.2. предложения кредитный договор № между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.
Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету. Согласно п. 1.3. предложения банком был предоставлен заемщику кредит в размере <...> рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 предложения, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <...>% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.
Согласно пункту 6.1. предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредит и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <...> рублей за каждый факт просрочки платежа.
В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила <...> рублей, в т.ч.: по кредиту -<...> руб., по процентам -<...> руб., прочие неустойки - <...> руб.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., в том числе: задолженность по кредиту - <...> руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - <...> руб.; прочие неустойки - <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины. Взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке <...> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...>. с учётом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ требования истца были удовлетворены.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя ПАО «Банк УРАЛСИБ» на ООО «ТРАСТ» (ИНН №, КПП №) по гражданскому делу по иску ПАО «Банк УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ указанное выше заочное решение отменено, рассмотрение дела возобновлено.
Представитель ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.
ООО «ТРАСТ» в судебное заседание явку представителя не обеспечило, извещено надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщил.
Представитель ответчика ФИО1, П.К.В., по доверенности, в судебном заседании просил в удовлетворении требований отказать, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление. Пояснил, что письменное уведомление об отказе от исполнения кредитного договора ответчик от истца не получал. Пояснил, что с ответчика в настоящий момент взыскана сумма в размере 400 248,58 руб. в счет погашения задолженности по кредитным платежам.
При таких обстоятельствах суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ
1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса РФ
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ
1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ
1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 440 Гражданского кодекса РФ
Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.
В соответствии с ч. 1,2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ
1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ
1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ
1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО БАНК «УРАЛСИБ» (в настоящее время ПАО «УРАЛСИБ») поступило предложение на заключение кредитного договора от ФИО1. Согласно условиям предложения банк предоставляет клиенту денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Договор считается заключенным с даты акцептабанком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента, указанный в п. 2.1. Сумма кредита <...> рублей. Срок кредитапо ДД.ММ.ГГГГ включительно. Размер процентов на сумму кредита (процентная ставка): <...> % годовых.Цель кредита: на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
В случае принятия банком решения об акцепте настоящего Предложения сумма кредита должна быть зачислена на счет,указанный в п. 2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписанияклиентом настоящего предложения на заключение кредитного договора.
Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет клиента. Датой исполнения клиентом обязательств в полном объеме является дата поступления на счет банка денежных средств в сумме остатка суммы кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентов, а также сумм неустойки (при наличии).
В соответствии с п. 3.1. предложения платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. П. 3.1.1. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего предложения составляет <...>. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в уведомлении о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.Датой платежа по кредиту является 5 число каждого месяца.
При нецелевом использовании кредита, нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, а также в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.
При получении уведомления банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, если эти изменения были вызваны описанными в п. 5.1 нарушениями, клиент обязан в сроки, указанные в уведомлении банка погасить задолженностьпо договору в полном объеме:а) уплатить издержки банка пополучению исполнения обязательств по настоящему договору; б) уплатить процентызапользование кредитом;в)возвратить кредит;г)погасить штрафза возникновение просрочки обязательств: по возврату кредита и/или уплате процентов запользование кредитом и штрафные санкции за нарушение прочих условий договора;д) уплатитьиныесуммы,причитающиеся банкупо договору.
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьими лицами, клиент уплачивает банку штраф в размере <...> рублей за каждый факт просрочки платежа (п. 6.1).
ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено уведомление № о зачислении денежных средств на основании предложения (п. 4.1 предложения).
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, перечислил денежные средства в сумме <...> руб. на счет заемщика,что подтверждается ордером №.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено.
В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 предложения, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.
Представитель не оспорил факт ненадлежащего исполнения ответчиком (должником) кредитных обязательств.
Доводы ответчика об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора и взыскания возврата суммы задолженности опровергаются условиями кредитного договора, а также уведомлением о расторжении договора.
Следовательно, расторжение банком кредитного договора в одностороннем порядке и взыскание суммы задолженности законно и обоснованно.
Ответчиком расторжение кредитного договора не оспорено, доказательств надлежащего исполнения договора ответчиком (должником) в добровольном порядке после расторжения договора не представлено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила <...>., в том числе: задолженность по кредиту - <...> руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - <...> руб.; прочие неустойки - <...> руб..
Указанное обстоятельство подтверждается расчетом истца, не доверять которому у суда оснований не имеется, ответчиком он не оспорен. Расчет задолженности судом проверен, является правильным.
Ответчиком наличие задолженности перед банком в спорный период не отрицается. Размер задолженности не оспорен, своих расчетов ответчиком не представлено.
Таким образом, ответчик обязательства по возврату суммы долга и процентов за пользование денежными средствами не выполнил, следовательно, с него в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме <...>
Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором -<...> % годовых на сумму основного долга <...> руб. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ.до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Данные требования суд находит подлежащими удовлетворению.
Поскольку определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя ПАО «Банк УРАЛСИБ» на ООО «ТРАСТ» (ИНН №, КПП №) по гражданскому делу по иску ПАО «Банк УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, задолженность подлежит взысканию в пользу нового кредитора ООО «ТРАСТ».
ООО «ТРАСТ» исковые требования не изменял.
В соответствии с п. 1.5 предложения размер процентов на сумму кредита: <...> % годовых.
В соответствии с п. 3.3 предложения начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита и проценты за пользованиекредитом. Последний платеж в погашение задолженности по договору осуществляется клиентом в дату, установленную п. 1.4 настоящего предложения.
Требования истца суд находит подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем, ранее на основании заочного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлением от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №. О наличии исполнительного производства ответчику было известно, о чем также свидетельствует его заявление от ДД.ММ.ГГГГ о снижении процента удержания заработной платы. В счет погашения задолженности в рамках исполнительного производства с ответчика было взыскано <...> руб. <...> коп., что подтверждается справкой судебного пристава- исполнителя и не оспаривается ответчиком.
Учитывая изложенное, решение в части взыскания с ФИО1 в пользу ООО «ТРАСТ» денежных средств в размере <...> руб. <...> коп.исполнению не подлежит.
Кроме того, с ФИО1 в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления, в сумме <...> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> рублей <...> копейка, в том числе: задолженность по кредиту - <...> рублей <...> копеек.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - <...> рублей <...> копейки.; прочие неустойки - <...> рублей; расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> рублей, всего <...> рубля <...> копейка.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ТРАСТ» проценты за пользование кредитом по ставке <...> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <...> рублей <...> копеек с учётом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Решение в части взыскания с ФИО1 в пользу ООО «ТРАСТ» денежных средств в размере <...> руб. <...> коп.к исполнению не приводить.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.
Судья: А.Б. Лебедева