Дело №
УИД: №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 ноября 2022 года пгт. Февральск
Селемджинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Комаровой Н.Г.,
при секретаре Сютик С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01 апреля 2022 года и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на следующие обстоятельства.
01 апреля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 350.000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Заёмщик обязался вернуть сумму кредита на условиях и в сроки, установленные договором, однако в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия кредитования, в связи с чем, по состоянию на 17 сентября 2022 года образовалась задолженность в размере 371.467 руб. 93 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 349.996 руб. 86 коп., комиссия – 21.091 руб. 23 коп., неустойка – 379 руб. 84 коп.
С учётом изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131-133 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 371.467 руб. 93 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6.914 руб. 68 коп.
Истец ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещён установленным образом о дате, месте и времени судебного заседания, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 о дате, месте и времени судебного заседания уведомлён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил, ходатайств об отложении судебного разбирательства, а также иных ходатайств не заявил.
В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд счёл возможным рассмотреть дело и принять по нему решение в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе.
Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.
В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ст. 434 ГК РФ).
Статьями 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 (с послед. изм. и доп.) «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее-Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).
В соответствии со ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств (пункт 6).
Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт, утверждённым Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П (далее-Положение).
В соответствии с п. 1.5 данного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).
Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 01 апреля 2021 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» в офертно-акцептном порядке заключён Договор потребительского кредита № Карта «Халва», ответчиком получена карта №, на его имя открыт счёт для осуществления операций по карте.
В соответствии с пунктами 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита № от 01 апреля 2021 года Карта «Халва» банк предоставляет ФИО1 кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита – 350.000 руб., порядок изменения лимита кредитования определён Общими условиями договора; срок кредита – 120 месяцев, 3652 дней, с правом пролонгации неограниченное количество раз; срок возврата кредита: 01 апреля 2031 года; процентная ставка – 10% годовых; 0% годовых – в течении льготного периода кредитования; длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются общими условиями. Количество платежей по кредиту: 120 (без учёта пролонгации). Платёж по кредиту (далее-обязательный платёж) рассчитывается Банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями договора. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заёмщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по Договору направляется Заёмщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями договора (далее-ОУ).
По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления Заёмщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении Заёмщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки, платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчётной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по Договору за соответствующий отчётный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте www.halvacard.ru. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчёта.
Пунктом 11 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита № от 01 апреля 2021 года Карта «Халва» сторонами определены цели использования заёмщиком потребительского кредита: на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчётной карты в Партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платёжные сервисы предприятий, включённых в Партнерскую сеть Банка. Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. При проведении Банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения Заёмщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения Стандартных операций (получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты в торгово-сервисных предприятиях, не включённых в Партнерскую сеть Банка, в том числе с использованием сервиса Интернет-банк) за счёт установленного лимита кредита на условиях, определённых Банком при проведении данных мероприятий.
Осуществление Заёмщиком операций безналичной оплаты за счёт заёмных средств с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчётными картами, произвольные платежи в системе Интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в Договоре.
Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрены п. 12 Индивидуальных условий, и составляет 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Заключение между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» 01 апреля 2021 года договора потребительского кредита Карта «Халва» подтверждается согласованием Индивидуальных условий, подписанных сторонами, в том числе собственноручной подписью ответчика, согласно которым ФИО1 просит выдать расчётную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита. Своей подписью ФИО1 подтверждает получение расчётной карты и невскрытого пин-конверта или информации о звонке по номеру 8-800-100-7772 с указанием ответчиком номера мобильного телефона для получения пин-кода в течение 180 календарных дней с даты получения карты. Номер карты №, срок действия ДД.ММ.ГГГГ.
Выпиской по счёту № с 01 апреля 2021 года по 17 сентября 2022 года подтверждается как предоставление банком кредита, так и использование кредитных средств ответчиком. ФИО1 пользовался картой, оплачивал торговые операции, получал наличные денежные средства.
Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, ежемесячные платежи по кредиту после 15 февраля 2022 года не вносил, в связи с чем, по состоянию на 17 сентября 2022 года образовалась задолженность в размере 371.467 руб. 93 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 349.996 руб. 86 коп., комиссия – 21.091 руб. 23 коп., неустойка – 379 руб. 84 коп.
27 июня 2022 года мировым судьёй Амурской области по Селемджинскому районному судебному участку № 2 был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 01 апреля 2021 года в сумме 371.467 руб. 93 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3.457 руб. 34 коп.
08 июля 2022 года данный судебный приказ мировым судьёй был отменён в связи с поступившими возражениями должника.
Согласно представленному истцом расчёту задолженности по состоянию на 17 сентября 2022 года общая задолженность составляет 371.467 руб. 93 коп., из них: иные комиссии – 21.091 руб. 23 коп.; просроченная ссудная задолженность – 349.996 руб. 86 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 379 руб. 84 коп.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено. Иного расчёта задолженности, а равно и её отсутствия также не представлено.
Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства нарушения ответчиком условий кредитного договора, в связи с которыми образовалась задолженность, руководствуясь указанными правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска в части взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от 01 апреля 2022 года в размере 371.467 руб. 93 коп.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Судом размер государственной пошлины исчисляется на основании положений, установленных статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учётом требований имущественного характера.
Платёжным поручением № от 23 сентября 2022 года на сумму 6.914 руб. 68 коп. подтверждается уплата банком при обращении с настоящим иском в суд в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее-НК РФ) государственной пошлины.
Учитывая изложенное, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 надлежит взыскать государственную пошлину в размере 6.914 руб. 68 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 193 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01 апреля 2022 года и судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 01 апреля 2022 года в размере 371.467 руб. 93 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6.914 руб. 68 коп., а всего взыскать 378.382 (триста семьдесят восемь тысяч триста восемьдесят два) руб. 61 коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Селемджинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 08 ноября 2022 года.
Судья Н.Г. Комарова