Дело № 2-921/2022

64RS0048-01-2022-001966-47

Решение

Именем Российской Федерации

15 июня 2022 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Левиной З.А., при секретаре судебного заседания Сакаевой А.С., с участием представителя истца ФИО1 (доверенность 64 АА 3611554 от 30.03.2022г.), представителя ответчика ФИО2 (доверенность 63 АА 5948352 от 31.01.2022г.), рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО3 ФИО7 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным,

установил:

ФИО3 ФИО8. обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») о признании кредитного договора № от 30.06.2021г. недействительным. Свои требования основывает на следующем.

30.06.2021г. на банковскую карту истца была зачислена денежная сумма в размере 391615 руб. Указанная сумма была сразу снята через банкомат в .

В связи с изложенным, истец обратилась в отделение ПАО «Сбербанк», где ей сообщили о наличии оформленного на ее имя кредитного договора, которые фактически ФИО3 ФИО9. получены не были и переведены со счета истца, сразу после их зачисления.

По данному факту ФИО3 ФИО10 обратилась отдел полиции № в составе УМВД РФ по г. Саратову с заявлением о возбуждении уголовного дела в связи с хищением у нее денежных средств с банковской карты. Постановлением от 30.06.2021г. следователя отдела по расследованию преступлений на территории обслуживаемой ОП № в составе УМВД России по г. Саратову СУ УМВД России по г. Саратову ФИО4 ФИО11 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица.

При обращении к ответчику ФИО3 ФИО12. стало известно о том, что кредитный договор № заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «СМС-банк».

Согласно доводам истца, договоров с ответчиком она не заключала, в том числе кредитный договор № не подписывала, никаких документов ответчику не предоставляла.

По мнению истца, при заключении вышеуказанного кредитного договора ответчиком были нарушены требования ст. 820 ГК РФ, письменная форма кредитного договора не соблюдена, поскольку ФИО3 ФИО13 кредитный договор не подписывала, заемщиком по указанному кредитному договору она не является, каких-либо обязательств на себя не принимала, денежных средств не получала, в связи с чем, оспариваемый кредитный договор является недействительным в силу п. 3 ст. 812 ГК РФ.

Указав на изложенное, истец просит суд признать кредитный договор №, заключенный 30.06.2021г., между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 ФИО14. недействительным.

Истец ФИО3 ФИО15. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки неизвестны, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца ФИО1 ФИО16 в судебном заседании, исковые требования поддержал в полном объеме, указав на обстоятельства, аналогичные выше изложенным.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2 ФИО17 исковые требования не признала, просит в их удовлетворении отказать. В обоснование возражений указала, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена п. 2 ст. 160 ГК РФ, п. 14 ст. 7 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с п.2 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Согласно Порядку предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк в случае, если у клиента уже имеется действующая основная дебетовая банковская карта ПАО Сбербанк, выпущенная к счету в рублях, данная карта может быть использована в качестве средства доступа к проведению операций через удаленные каналы обслуживания. Основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через удаленные каналы обслуживания является в том числе, подключение клиента к системе «Сбербанк Онлайн». Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента (п. 1.3 Порядка). В соответствии п. 3.2 Порядка система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента. Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю» (п. 3.9 Порядка). Подключение клиента к «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у клиента действующей карты, для которой клиент зарегистрировал в банке номер мобильного телефона для доступа к SMS-банку (мобильному банку) (п. 3.6 Порядка). Операции в Системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «СбербанкОнлайн». Одноразовые пароли клиент может получить в SMS – сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (мобильному банку) (п. 3.8 Порядка). Кроме того, клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 3.10 Порядка). Банк выпустил ФИО3 ФИО19. карту MIR 5471, на основании ее заявления на получение банковской карты. С условиями выпуска и обслуживания карт, являющимися приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк ознакомлена, истец была согласна и обязалась их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ через удаленный доступ истец подключила «Мобильный банк» к номеру телефона +ФИО18.

30.06.2021г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 ФИО20. заключен кредитный договор № на сумму 391 615руб., на срок 60 месяцев, под 16,9% годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «мобильный банк». На телефонный номер ФИО3 ФИО21. направлено смс-сообщение, содержащее пароль для подтверждения получения кредита. Истец подтвердил намерение получить кредит, путем корректного ввода кода подтверждения в соответствующее поле системы «Сбербанк онлайн». Таким образом, заемщиком было подтверждено, что сторонами кредитного договора согласованы все его существенные условия. Истец был ознакомлен и согласен как с индивидуальными условиями кредитного договора, так и с содержанием Общих условий кредитования. В этот же день по карте клиента были совершены операции. При проведении операций через удаленные системы банка - на основании предъявленной клиентом карты, клиент считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной на магнитную полосу карты или микропроцессор карты, информации, содержащейся в базе данных банка (п. 4.15 Условий). Таким образом, все операции клиента, осуществлены по поручению клиента через удаленные каналы обслуживания.

При таких обстоятельствах, поскольку извещение сторон произведено судом в соответствии с требованиями ст. 113-116 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в их отсутствие, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав объяснения явившихся в судебное заседание участников процесса, исследовав материалы дела, основываясь на конституционном принципе состязательности сторон и обязанности предоставления сторонами доказательств в обоснование заявленных требований и возражений, оценив доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из положений ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или несколько лиц об установлении изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Норма, определяющая права и обязанности сторон договора, толкуется судом исходя из ее существа и целей законодательного регулирования, то есть суд принимает во внимание не только буквальное значение содержащихся в ней слов и выражений, но и те цели, которые преследовал законодатель, устанавливая данное правило.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может следовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО3 ФИО22. является клиентом банка ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №, что следует из отчета по счету карты (л.д. 8-9) и зарегистрирована в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка).

Согласно условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» в рамках договора банковского обслуживания, клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» (п. 3.9.1 Условий).

В силу п. 3.9.2 Условий, проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживании Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) (л.д. 86-97).

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № на основании заявления ФИО3 ФИО23 на получение банковской карты открыло счет и выпустило карту MIR …ФИО24

Согласно п. 4.15 Условий банковского обслуживания, при проведении операций через устройства самообслуживания банка – на основании предъявленной клиентом карты; клиент считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной на магнитную полосу карты или микропроцессор карты, информации, содержащейся в базе данных банка.

В силу п. 4.23 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты средств доступа, ПИНа или карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или карты, клиент обязан немедленно уведомить об этом банк через доступные каналы.

Согласно п. 1.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, являющегося приложением к условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через следующие удаленные каналы обслуживания: устройства самообслуживания Банка, «Сбербанк Онлайн», SMS-банк (Мобильный банк), Контактный Центр банка, Электронные терминалы у партнеров.

Клиент подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам/вкладам клиента и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от клиента (п. 2.11 Порядка). Свое согласие воспользоваться SMS-банком (Мобильным банком) в целях оформления договора страхования Клиент подтверждает направлением в банк сообщения с указанием команды (п. 2.18.1 Порядка).

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО25. подключила услугу «Мобильный банк» к номеру телефона +ФИО27 привязав к своей банковской карте MIR …5471 Принадлежность номера абонента сотовой связи истцом в ходе судебного разбирательства не оспаривалась.

30.06.2021г. (16:19 мск) между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 ФИО26. заключен кредитный договор № в простой письменной форме и подписан в электронном виде простой электронной подписью истцом посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» путем ввода корректного кода подтверждения в соответствующее поле системы «Сбербанк онлайн». Согласно условиям данного договора, заемщику предоставлен кредит в сумме 391615руб. на срок 60 месяцев под 16,9% годовых (л.д. 12-13).

В соответствии с п. 3.12 Порядка, клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а так же обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк Онлайн» на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а так же возможными неправомерными действиями иных лиц.

Банк не несет ответственность, в том числе, за последствия компрометации логина, постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а так же за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Как следует из выписки по счету истца, 30.06.2021г. на счет ФИО3 ФИО28. зачислен кредит в размере 391615руб. (л.д. 8). 30.06.2021г. проведены операции по карте (л.д. 8-9).

Согласно сведениям об смс уведомлениях, направленных на телефон ФИО3 ФИО29., 30.06.2021г. 15.45 час. «регистрация Сбербанк Онлайн. Никому не сообщайте код. Если вы не регистрировались позвоните на 900» (сообщение доставлено); 16.11 час. «заявка на кредит сумма 391615руб. срок 60 месяцев ставка 16,9%, код никому не сообщайте» (сообщение доставлено); 16.12 час. «заявка на кредит сумму 391615руб. срок 60 месяцев ставка 16,9%, код никому не сообщайте» (сообщение доставлено), 16.19час. «получение кредита сумму 391615руб. срок 60 месяцев ставка 16,9%, код никому не сообщайте, если вы не совершали операцию позвоните на 900» (сообщение доставлено); 16.31 час. «зачисление кредита 391615руб.» (сообщение доставлено); так же сообщения о проведении банковских операций были направлены ФИО3 ФИО30. в 16.35 час., 16.40 час., 16.43 час. (сообщения доставлены). Снятие кредитных денежных средств произведено 30.06.2021г. в 17.25 час. Обращение истца о неправомерных действиях третьих лиц поступило ответчику 01.07.2021г. в 11.16 час.

Как следует из положений п. 3.9 Порядка, аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк онлайн» является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю».

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в системе «Сбербанк онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением банка клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предлагаемый договор/направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор/направление клиентом банку заявления на страхование для заключения банком в отношении него договора страхования по программе страхования банка, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования системы «Сбербанк онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы «Сбербанк онлайн» электронные документы исходят от сторон по договору. По факту заключения договора в электронной форме банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку (Мобильный банк)по карте, SMS-сообщение и/или Push-уведомление на мобильное устройство клиента с установленным мобильным приложением банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такового договора.

При оформлении кредитного договора № от 30.06.2021г. у Банка отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без согласия лица, либо третьими лицами, поскольку каждая операция подтверждалась одноразовым паролем, направленным на сотовый телефон истца. При этом истцом, в нарушение п. 3.12 и 3.19 Порядка, допущена компрометация одноразового пароля клиента и данных о кредитной карте. Со стороны ФИО3 ФИО31 до оформления кредита, отсутствовали сообщения в Банк об утере средств доступа, банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли.

Из материалов дела так же усматривается, что истец обратилась в ОП № в составе УМВД РФ по с сообщением о мошеннических операциях по заключению кредитного договора № от 30.06.2021г.

Постановлением от 30.06.2021г. следователя отдела по расследованию преступлений на территории обслуживаемой ОП № в составе УМВД России по СУ УМВД России по младшим лейтенантам юстиции ФИО4 ФИО32. возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица (л.д. 17).

В соответствии с ч. 2 ст. 5. ФЗ от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Статья 6 ФЗ от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Части 2,4 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривают, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

Согласно ч. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Судом установлено, что ПАО Сбербанк по заявлению истца, надлежащим образом оформил кредитный договор № от 30.06.2021г., а также исполнил банковские операции на основании поручений ФИО3 ФИО33 После верного ввода пароля оформлен кредитный договор № от 30.06.2021г., предусматривающий выдачу кредита в размере 391 615 руб.

Таким образом, кредитный договор оформлен с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям ФЗ от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из положений Условий использования банковских карт ПАО «Сбербанк России», постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи клиента, то есть истец, последовательными операциями путем ввода одноразовых паролей совершила все действия, необходимые для заключения указанного договора, договор сторонами был заключен путем составления одного электронного документа, что соответствует положениям ст. 434 ГК РФ, и оснований для признания его незаключенным у суда не имеется.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных ФИО3 ФИО34. исковых требований к ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № о признании кредитного договора недействительным.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО3 ФИО35 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 22.06.2022 года.

Судья З.А. Левина