Дело № 2-1125/2022

УИД 29RS0001-01-2022-001530-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 02 декабря 2022 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Аламбаевой В.С.,

pассмотpев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (далее – ООО «СФО Аккорд Финанс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 220435 руб. 71 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58276 руб. 63 коп., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 162159 руб. 08 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5404 руб. 36 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «ТРАСТ» и ответчиком заключено два кредитных договора №, №. Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления. Заявление содержало оферту о заключении с ответчиком смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета заемщик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. ФИО1 получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается его подписью. Таким образом, банк и ответчик по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому банком присвоен №. Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 51,10% годовых. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». В адрес должника банком направлялось уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. После переуступки права требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за ответчиком числится задолженность в размере 220435 руб. 71 коп., из которой: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 58276 руб. 00 коп., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 162152 руб. 08 коп., которую истец просит взыскать с ФИО1 Ранее мировым судьей был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству.

В судебное заседание истец ООО «СФО Аккорд Финанс» своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело без участия лиц, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Национальный банк «ТРАСТ» с заявление на получение кредита в размере 15000 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «ТРАСТ» и ответчиком заключено два кредитных договора №, №.

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления. Заявление содержало оферту о заключении с ответчиком смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении.

В рамках договора об открытии банковского счета заемщик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

ФИО1 получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается его подписью. Банк и ответчик по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому присвоен №. Процентная ставка за пользование кредитом - 51,10% годовых.

Выдача кредита произведена путем активации банковской карты.

Согласно графику платежей кредит предоставлен на срок 12 месяцев.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, тарифного плата ТП-02.

Графиком платежей установлена дата платежа, сумма ежемесячного платежа, которая составляет 2003 руб. 50 коп., последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ в размере 1804 руб. 21 коп.

Факт ознакомления с условиями кредитного договора, графиком платежей, подтверждается подписью ФИО1

Также ФИО1 был проинформирован банком о полной стоимости кредита до его заключения.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению кредита выполнены банком своевременно и надлежащим образом, денежные средства перечислены на счет ФИО1

В связи с тем, что ФИО1 допускал просрочку по возврату основного долга и процентов, образовалась задолженность. Согласно расчету задолженности, задолженность к судебному взысканию за период начислений образовалась ДД.ММ.ГГГГ в размере 52959 руб. 49 коп. Последний платеж произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере 7919 руб. 71 коп.

Таким образом, задолженность ФИО1 перед Национальным банком «ТРАСТ» на ДД.ММ.ГГГГ составила 73341 руб. 52 коп. по основному долгу.

ФИО1 не оспаривает получение от Национального банка «ТРАСТ» денежных средств. В соответствии с пунктом 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с этого момента между истцом и ответчиком заключен договор, ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии.

Как следует из материалов дела ФИО1 производил снятие наличных денежных средств, при этом неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора.

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средства не уплачивал, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что на основании договора цессии №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП».

Согласно договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». В адрес должника банком направлялось уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности.

Истцом представлено уведомление, направленное Банком «Траст» (ПАО) должнику ДД.ММ.ГГГГ (согласно идентификатору отправления).

ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте) истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Вельского судебного района Архангельской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231224 руб. 86 коп., из которых: задолженность по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 58276 руб. 63 коп., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 172948 руб. 23 коп., а также в счет возврата государственный пошлины 2756 руб. 12 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № Вельского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с возражениями ФИО1

В силу пункта 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено ежемесячными платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В этой связи, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Задолженность ответчика перед банком образовалась ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности, а также судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, исковым заявлением, поскольку истец просит взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности в связи с этим истек ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из условий кредитного соглашения сторон,ФИО1 обязан был вернуть денежные средства в срок, указанный в графике платежей – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк располагал сведениями о нарушении своего права, в связи с чем мог предъявить требования в течение общего срока исковой давности.

Как следует из материалов дела национальный банк «ТРАСТ» уступил права (требования) по кредитному договору ООО «СФО «Аккорд Финанс» ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности по требованиям по указанному кредитному договору.

При этом, на основании ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Наличие оснований для приостановления течения срока исковой давности, а равно его перерыва из материалов дела не усматривается. Восстановление срока исковой давности пропустившему его юридическому лицу законом не предусмотрено.

Несмотря на данные обстоятельства, за судебной защитой нарушенного права истец обратился к мировому судье лишь ДД.ММ.ГГГГ (с заявлением о вынесении судебного приказа, согласно штемпелю на почтовом конверте), то есть с пропуском общего срока исковой давности, о применении которого заявил ответчик.

На момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности уже истек.

Определением мирового судьи судебного участка № Вельского судебного района Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, выданный по заявлению ООО «СФО Аккорд Финанс» о взыскании сФИО1 задолженности по кредитному договору.

С настоящим иском ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для приостановления течения срока исковой давности, а равно его перерыва, из материалов дела не усматривается.

Сведений о направлении ответчику заключительного счета, претензии, в пределах срока исковой давности, в материалы дела истцом не представлено.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных в п.п. 20, 21, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могу относиться: признание претензии, изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа), акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Направление ответчику уведомления об уступке прав (требований) и его получение ответчиком не влечет перерыв течения срока исковой давности, поскольку не свидетельствует о признании ответчиком долга по смыслу ч. 1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Удержание денежных средств по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10789 руб. 15 коп., также не может свидетельствовать о признании долга ответчиком, поскольку указанные денежные средства взысканы в принудительном порядке.

Поскольку ООО «СФО Аккорд Финанс» отказано в удовлетворении искового заявления, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 144, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в удовлетворении заявленных требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Н.В. Сидорак