Дело №2-498/2022

УИД 37RS0№-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос.Пестяки 01 сентября 2022 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Павлова В.В.,

при секретаре Минатуллаевой Д.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 130 575,11 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 3 811,50 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующее.

09.10.2012 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 102 036 рублей под 34,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.12.2012 года, на 20.07.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3443 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 04.11.2012 года, на 20.07.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3538 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 54 180,96 руб.

По состоянию на 20.07.2022 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 130 575 рублей 11 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 80 533 рубля 19 копеек; просроченные проценты 26 972 рубля 69 копеек; неустойка по ссудному договору 3 990 рублей 11 копеек; неустойка на просроченную ссуду 19 079 рублей 12 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Суд с учетом положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности по заявленным требованиям. Суду пояснил, что он действительно 09.10.2022 года заключил с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 102 036 рублей под 34,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Кредит он погасил частично. Прекратил погашать кредит в 2015 году в связи с материальными трудностями.

Заслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из положений ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 435 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно положениям ст.819 Гражданского кодекса РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст.807 Гражданского кодекса РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как предусмотрено ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из материалов гражданского дела следует, что 09.10.2012 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1. условий кредитования. Согласно п.п.5.2 условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору».

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

27.03.2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08.10.2014 года ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается протоколом №9 Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк» от 08.10.2014 года.

05.12.2014 года на основании Федерального закона от 05.05.2014 г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом в полном объеме, обеспечив ответчику ФИО1 возможность пользования заемными денежными средствами, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 54 180, 96 руб.

По состоянию на 20.07.2022 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет: 130 575 руб. 11 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 80 533 рубля 19 копеек; просроченные проценты 26 972 рубля 69 копеек; неустойка по ссудному договору 3 990 рублей 11 копеек; неустойка на просроченную ссуду 19 079 рублей 12 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Суд соглашается с данным расчетом задолженности, который судом проверен, каких-либо возражений, заслуживающих внимание, по данному расчету либо иного расчета, доказательств, которые бы могли повлиять на размер задолженности, ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено, расчет соответствует условиям договора потребительского кредита, согласуется с имеющимися в материалах дела доказательствами по проведенным операциям, ответчиком не оспорен. Иной расчет ответчиком в суд не представлен.

Статья 810 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст.809 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст.330 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Учитывая изложенное, у истца ПАО «Совкомбанк» возникло право требования возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, поскольку заемщик ФИО1 допускал нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в январе 2021 года к мировому судье судебного участка №4 Пучежского судебного района Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. По результатам рассмотрения данного заявления 01.02.2021 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №10506661157, который был отменен 05.03.2021 года в связи с поступившими возражениями ответчика.

После чего истец обратился 01.08.2022 года в Пучежский районный суд Ивановской области с настоящим иском.

Вместе с тем в судебном заседании ответчик ФИО1, не оспаривая наличие и размер долга, указал на истечение срока исковой давности по указанному кредитному договору, просил его применить.

Принимая решение по заявленному иску, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из разъяснений, данных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям заключенного кредитного договора, графику погашения кредита и уплаты процентов, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно. Таким образом, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как усматривается из выписки по счету последний платеж внесен ФИО1 07.02.2014 года, то есть с указанной даты Банку стало известно о нарушении их прав.

Исковые требования предъявлены истцом в суд 01.08.2022 года.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен, начало течение срока для последнего ежемесячного платежа следует исчислять с 05.11.2015 года, срок исковой давности по которому истек 05.11.2018 года, то есть как до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье в январе 2021 г., так и до подачи настоящего иска 01.08.2022 г.

Разрешая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает в том числе, что ПАО «Совкомбанк» не представлено никаких доказательств, что срок исковой давности был пропущен им по уважительным причинам.

Согласно ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Из разъяснений, данных в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ №43), следует, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, может относиться признание части долга, в том числе путем уплаты его части.

Как следует из выписки по счету ФИО1, после 07.02.2014 года денежных средств по погашению задолженности он не вносил, таким образом, суду не представлено достаточных доказательств, подтверждающих совершение ответчиком действий, свидетельствующих о признании им долга, влекущих перерыв течения срока исковой давности.

В соответствии с п.п.1.2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из разъяснений п.12, 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу ст.205 ГК РФ, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» при подаче иска был пропущен срок исковой давности, о котором заявлено ответчиком.

Поскольку ПАО «Совкомбанк» пропущен срок для обращения в суд с указанными требованиями, при этом стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

В связи с тем, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» судом не удовлетворены, государственная пошлина в размере 3 811,50 руб., оплаченная при подаче иска в суд, не подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09 октября 2012 года за период с 06.05.2014 года по 20.07.2022 года в сумме 130 575 рублей 11 копеек, из которых: просроченная ссуда в размере 80 533,19 руб., просроченные проценты в размере 26 972,69 руб., неустойка по ссудному договору в сумме 3 990,11 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 19 079,12 руб., и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 811 рублей 50 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Пучежский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Павлов В.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 01 сентября 2022 года