Дело № 2-1886/2022

70RS0001-01-2022-002978-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 августа 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Усмановой Е.А.,

при секретаре Николаевой Ю.А.,

помощник судьи Ефимова А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору /________/ от 24.03.2015 за период с 24.03.2015 по 18.12.2019 в размере 100521,69 руб., из которых 98490,23 руб. – сумма основного долга, 2031,46 руб.- сумма неуплаченных процентов, штрафов и комиссий, 3 210,44 руб. – сумму государственной пошлины, 10000 руб. – сумму судебных издержек.

В обоснование иска указано, что между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1 24.03.2015 был заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на цели личного потребления в сумме 162000 руб., а ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 18.12.2019 на основании договора уступки прав (требований) №/________/, ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит». В целях взыскания задолженности ООО «Экспресс-Кредит» 11.08.2021 обратилось к мировому судье судебного участка /________/ Кировского судебного района г. Томска с заявлением о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен определением от 05.05.2022.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 действующая на основании доверенности №27-Ч от 22.03.2022 сроком действия до 22.03.2023, не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Экспресс-Кредит».

В судебное заседание ответчик ФИО1. не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, определив на основании ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему и вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Согласно ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частями 1, 4 ст. 421 ГК Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 24.03.2015 ФИО1 представила в ОАО «МДМ Банк» Заявление (оферту) на открытие картсчета, получение международной банковской расчетной карты в рамках продукта «Гарантированный кредит», в соответствии с которым просила заключить с ней договор об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты, открыть банковский счет в рублях, выпустить и предоставить ей в пользование расчетную банковскую карту с целью выдачи и понашения кредита по кредитному договору /________/

В Заявлении заемщик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ей счета, а Тарифы, Условия кредитования по продуктам Банка и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Распоряжением банка от 24.03.2015 разрешено открыть счет.

24.03.2015 ФИО1. получена банковская карта, о чем имеется подпись заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора по продукту «Гарантированный кредит» сумма кредита составляет 162000 руб., срок 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом 23,30 % годовых.

Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена, между ОАО "МДМ Банк" и ФИО1 путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в Заявлении от 24.03.2015, заключен кредитный договор /________/

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, открыв счет /________/ 24.03.2015 на имя ФИО1., перечислив на данный счет денежные средства в сумме 162000 руб., что подтверждается распоряжением банка, выпиской по счету.

По условиям кредитного договора заемщик обязалась вносить платежи в счет исполнения своих обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами ежемесячно в сумме, определенной графиком погашения кредита.

Дополнительным соглашением от 23.03.2016 условия кредитного договора изменены в части даты платежа.

Материалами дела установлено, что согласно протоколу внеочередного собрания акционеров ПАО "МДМ Банк" (ранее ОАО "МДМ Банк") от 18.11.2016, Банк реорганизован в форме присоединения к ПАО "БИНБАНК".

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от 26.10.2018 ПАО "БИНБАНК" реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк "ФК Открытие".

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом.

18.12.2019 на основании договора уступки прав (требований) №/________/, ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит», по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по кредитным обязательствам, вытекающие из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению 1.

Согласно выписке из Приложения 1 к договору уступки прав (требований) №/________/ от 18.12.2019, права требования по кредитному договору от 24.03.2015, заключенному с ФИО1. переданы ООО «Экспресс-Кредит».

В силу п. 1 ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно реестру заемщиков (Приложение №1 к договору об уступке прав (требований) №/________/ от 18.12.2019 задолженность ФИО1. по кредитному договору /________/ от 24.03.2015 составляет 102311,59 руб.

Согласно расчету сумм задолженности, сумма задолженности ФИО1 составляет 100521,69 руб., из них 98490,23 руб. – просроченная ссудная задолженность, 2031,46 руб. – просроченная задолженность по процентам, штрафам и комиссиям.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

Так, согласно ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации).

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Таким образом, определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда первоначальному обладателю права требования ПАО «Банк Финансовая Корпорация Открытие» стало или должно было стать известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Из содержания индивидуальных условий договора кредитования /________/ от 24.03.2015 усматривается, что погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами 24 числа каждого месяца.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графику возврата кредита по частям и расчету полной стоимости кредита по договору /________/ от 24.03.2015, утвержденному дополнительным соглашением от 23.03.2016, первый платеж по кредиту должен быть внесен не позднее 24.04.2015, последний – не позднее 24.03.2018.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по последнему из платежей начал течь 25.03.2018 и истек 24.03.2021. По предыдущим платежам, соответственно, ранее этой даты.

Истцом заявлено о взыскании задолженности за период с 24.03.2015 по 18.12.2019.

Из материалов дела следует, что 11.08.2021 мировой судья судебного участка /________/ Кировского судебного района г. Томска выдал судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Эксперсс-Кредит» задолженности по договору займа /________/ от 24.03.2015, заключенному с ПАО Банк «ФК Открытие», за период с 24.03.2015 по 18.12.2019 в размере 100512,69 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1605,22 руб.

На основании возражений относительно исполнения судебного приказа, поступившего от ФИО1 определением мирового судьи судебного участка /________/ Кировского судебного района г. Томска от 05.05.2022 судебный приказ /________/ от 11.08.2021 отменен.

Исковое заявление направлено в суд почтой 27.06.2022.

Исходя из вышеизложенных положений закона и разъяснений высшего судебного органа, срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями был пропущен как на момент вынесения судебного приказа, так и на момент подачи искового заявления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких данных срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом на день подачи искового заявления также истек.

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено.

Согласно ст. 199 ГК Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе ООО «Экспресс-Кредит» в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренныхчастью второй статьи 96настоящего Кодекса.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, суд не находит оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 3210,44 руб., а также расходов, связанных с рассмотрением искового заявления в размере 10000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Усманова

Решение в окончательной форме принято /________/.

Председательствующий Е.А. Усманова