Гражданское дело № 2-767/2023

УИД № 44RS0028-01-2023-000396-28

Решение изготовлено 6 сентября 2024 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кострома

25 июля 2023 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи К.А. Батухиной,

при секретаре судебного заседания И.В. Кабановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

20 марта 2023 года (согласно штампу на почтовом конверте 17 марта 2023 года) ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДДММГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 32 999 рублей 75 копеек под 29,90/69,90% годовых, сроком на 747 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В следствие статьей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК Российской Федерации договор считается заключенным и обязательным для исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от ДДММГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно статье 58 ГК Российской Федерации все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случаях нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 6 мая 2017 года; на 20 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2117 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 6 мая 2017 года, на 20 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2117 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 12 572 рубля 54 копейки. По состоянию на 20 февраля 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 76 549 рублей 54 копейки, из которых: 32 999 рублей 75 копеек - просроченная ссуда, 43 549 рублей 79 копеек - просроченные платежи. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

С учётом изложенного и со ссылкой на статьи 309-310, 314, 393, 395, 810-811, 819 ГК Российской Федерации, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в сумме 76 549 рублей 54 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 496 рублей 49 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк», о времени и месте судебного заседания, извещённый надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, ходатайствовала о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы приказного производства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьёй 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) (статья 154 ГК Российской Федерации).

Статьей 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно статье 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьёй 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДДММГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 32 999 рублей 75 копеек под 29,90/69,90% годовых, сроком на 747 дней.

Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, графиком платежей, согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнить, о чем свидетельствует наличие личных подписей в заявлении о предоставлении кредита, кредитном договоре, в условиях кредитования и графике осуществления платежей.

Согласно статье 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии частью 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объёме, выдав денежные средства в сумме 32 999 рублей 75 копеек. Получив от банка кредитные средства, ответчик свои обязательства по их возврату исполнял ненадлежащим образом. В период пользования кредитом ответчик произвел выплату в размере 12 572 рубля 54 копейки. После чего обязательства по возврату кредита ФИО1 не производились. Доказательств обратного ни стороной истца, ни стороной ответчика суду не представлено.

ДДММГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием об обязании погасить имеющуюся задолженность в тридцатидневный срок.

Доказательств погашения задолженности перед кредитором, стороной ответчика суду не представлено; заявлено о применении срока исковой давности.

В силу статьи 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 200 ГК Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК Российской Федерации).

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пункте 24 постановления «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из искового заявления и прилагаемых документов, начиная с 6 мая 2017 года ответчик вышел на просрочку задолженности по кредитному договору № от ДДММГГГГ; по настоящее время обязательства заёмщиком не исполнены, в том числе частично.

Согласно графику платежей последний платеж, который должна была осуществить ФИО1 в счет исполнения обязательств по кредитному договору, но также не исполнила, - 27 марта 2019 года.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению со дня окончания срока исполнения кредитного договора (дата последнего платежа), то есть с 6 апреля 2017 года, который в соответствии с положениями статьи 196 ГК Российской Федерации, истекал 6 апреля 2020 года.

Согласно материалам приказанного производства № по состоянию на 27 октября 2022 года задолженность ФИО1 перед банком составила 76 549 рублей 54 копейки, из которой: 32 999 рублей 75 копеек - просроченная ссуда, 43 549 рублей 79 копеек - просроченные проценты.

За взысканием указанной задолженности в размере 76 549 рублей 54 копейки банк обратился к мировому судье только 11 ноября 2020 года (согласно штампу на почтовом конверте 07 ноября 2022 года), то есть за пределами срока исковой давности.

18 ноября 2022 года мировым судьёй судебного участка № 17 Костромского судебного района вынесен судебный приказ №, которым с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 27 октября 2022 года в размере 76 549 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размер 1 248 рублей 25 копеек, а всего взыскано: 77 797 рублей 79 копеек.

Указанный судебный приказ в виду поданных возражений от должника определением мирового судьи был отменён 18 января 2023 года.

Поскольку ФИО1 не совершала действий, свидетельствующих о признании долга, не вносила ни одного платежа в счет погашения задолженности в пределах срока исковой давности (до 6 апреля 2020 года), оснований полагать, что течение срока исковой давности было прервано и началось заново, у суда не имеется.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с пропуском срока исковой давности, о котором заявлено стороной ответчика.

В виду отказа истцу в удовлетворении заявленных требований суд также не находит правовых оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

К.А.Батухина