Дело № 2-2114/2022

УИД 70RS0002-01-2022-004637-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перминова И.В.,

при секретаре Зависинском В.А.,

помощнике судьи Пастуховой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от 24.05.2018 в сумме 524309,82 руб., а именно задолженность по основному долгу в размере 458639,79 руб., задолженность по процентам в размере 57770,03 руб., задолженность по иным платежам в размере 7900 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8443,10 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 24.05.2018 ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор№ <номер обезличен>, по условиям которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 523 288 руб. на срок по 24.05.2023 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых. Денежные средства в сумме 523288 руб. были предоставлены ответчику, однако 11.12.2019 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. Фирменное наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк». 23.03.2022 АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № <номер обезличен>, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №<номер обезличен> от 24.05.2018, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору составила 524309,82 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга от ответчика не поступало.

Представитель истца ООО «Филберт», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в тексте искового заявления.

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте судебного разбирательства в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по адресу регистрации, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, направленная в адрес ответчика почтовая корреспонденция вернулись в суд с отметками об истечении срока хранения.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положениями абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.05.2018 ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита. 24.05.2018 ПАО «Почта Банк» и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Рефинансирование 19,9_16,9 500», в которых ФИО1 (заемщик) выразила согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк» (кредитор), неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Условия) и Тарифы, а также просила открыть ей (ФИО1) счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий. ПАО «Почта Банк» предложение ФИО1 приняло, открыло заемщику счет №<номер обезличен> с лимитом кредитования в размере 523 288 руб. и выдало банковскую карту, а ответчик ФИО1 в свою очередь воспользовалась предоставленным ей кредитом путем перевода денежных средств на другой счет, открытый в ПАО «Почта Банк»№ <номер обезличен> в размере 170 000 руб., №<номер обезличен> в размере 269 000 руб., а также на другой счет, открытый в АО «Альфа-Банк»№ <номер обезличен> в размере 84 288 руб.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита от 24.05.2018, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Рефинансирование 19,9_16,9 500» № <номер обезличен> от 24.05.2018, распиской в получении карты от 24.05.2018, распоряжением клиента на перевод денежных средств в размере 170000 руб. от 24.05.2018, распоряжением клиента на перевод денежных средств в размере 269 000 руб. от 24.05.2018, распоряжением клиента на перевод денежных средств в размере 84288 руб. от 24.05.2018, заявлением на страхование, полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций, тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Рефинансирование», графиком платежей (начальным).

Таким образом, ПАО «Почта Банк» и ФИО1 24.05.2018 заключили кредитный договор№ <номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК ПФ, - путем акцепта ПАО «Почта Банк» оферты ФИО1 о заключении кредитного договора, на следующих условиях: кредитный лимит – 523288 руб., срок возврата кредита – 24.05.2023, процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых, количество платежей – 60, размер платежа– 13 851 руб., периодичность платежей – ежемесячно до 24 числа каждого месяца.

Решением общего собрания акционеров банка от 31.01.2020 (протокол № 01/20) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на акционерное общество «Почта Банк» АО «Почта Банк».

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.21) для погашения задолженности клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства не менее суммы платежа. В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (пункты 3.1, 3.3, 3.4 Условий).

Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности по договору№ <номер обезличен> от 24.05.2018 по состоянию на 23.03.2022 и выписок по счетам, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия договора, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме 524309,82 руб., из них: основной долг – 458639,79 руб., проценты по кредиту – 57770,03 руб., иные платежи (комиссия) – 7 900 руб., начисленная в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за услугу «Кредитное информирование» в размере 500 руб. за 1-й период пропуска платежа, в размере 2 200 руб. за 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Поставив свою подпись в соответствующей графе пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 согласилась на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

23.03.2022 АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) № <номер обезличен>, по условиям которого в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, право на возмещение убытков (пункт 1.1 договора уступки прав (требований)).

Как следует из выписки из акта приема-передачи прав (требований) от 24.03.2022 к договору уступки прав (требований) № <номер обезличен> 23.03.2022, в перечне переданных АО «Почта Банк» ООО «Филберт» прав (требований) по кредитным договорам, указан, в том числе, кредитный договор № <номер обезличен>, заключенный с ответчиком ФИО1

14.04.2022 ООО «Филберт» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором указало на обстоятельство перехода права требования по кредитному договору № <номер обезличен> и уведомило о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору в размере 524309,82 руб. в срок до 04.05.2022 путем перечисления по представленным банковским реквизитам ООО «Филберт».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из принципа состязательности сторон, а также положений статей 56, 57 ГПК РФ, лицо, нереализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Между тем, доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения стороной ответчика в материалы дела не представлено. Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору№ <номер обезличен> от 24.05.2018 по состоянию на 23.03.2022 судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим операциям, отраженным в выписках по счетам, представителем ответчика не оспорен, иного расчета задолженности стороной ответчика в материалы дела не представлено.

Право требования заявленной суммы долга у истца ООО «Филберт» возникло на основании заключенного с АО «Почта Банк» договора уступки прав (требований) № <номер обезличен> 23.03.2022, при этом ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между истцом и банком уступке права (требования), о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление от ООО «Филберт». По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составила 524309,82 руб.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ООО «Филберт» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Филберт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от 24.05.2018 в размере 524309,82 руб., из них: задолженность по основному долгу в сумме 458639,79 руб., задолженность по процентам в сумме 57770,03 руб., задолженность по начисленным комиссиям в связи с подключением услуги «Кредитное информирование» в сумме 7 900 руб.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями вышеприведенных норм, с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Филберт» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8443,10 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 50423 от 21.09.2022.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 24.05.2018 № <номер обезличен> в сумме 524309 рублей 82 копейки, в том числе 458639 рублей 79 копеек – основной долг, 57 770 рублей 03 копейки – проценты за период с 11.12.2019 по 23.03.2022, 7900 – комиссия за период с 11.12.2019 по 23.03.2022.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 443 рубля 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Томска.

Председательствующий И.В. Перминов

Мотивированный текст решения изготовлен 19.12.2022.