РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2025 года г. Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Скворцовой Л.А.,

при секретаре Солохиной Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело №2-1152/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя, обязании предоставить новый график платежей, взыскании суммы необоснованно увеличенных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя, обязании предоставить новый график платежей, взыскании суммы необоснованно увеличенных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указано, что дата года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) заключен кредитный договор №№ с индивидуальными условиями кредитования на «приобретение строящегося жилья». Согласно условиям договора сумма кредита - 6 189 120 руб.,

процентная ставка -9,90% годовых, количество ежемесячных платежей -180, полная стоимость кредита в процентах (ПСК) – 10,097% годовых, полная стоимость кредита в денежном выражении (ПСК) – 4 142 441, 70 руб.

Истец указывает, что в соответствии с законом «О потребительском кредите» №353-ФЗ от 21.12.2013 года в расчет полной стоимости кредита в денежном выражении (ПСК) включены платежи по уплате процентов за пользование кредитом, платежи в пользу Кредитора. Из правового смысла и дословного трактования положений Закона и договора следует, что при закрытии вышеназванного кредитного договора по прошествии предусмотренного договором срока, как указывает истец, созаемщики выплатили бы ПАО «Сбербанк» сумму, равную 10 331 561,70 руб. (6 189 120,00 + 4 142 441,70).

Истец обращает внимание, что после подписания сторонами на согласованных условиях договора, ПАО «Сбербанк» составлен и передан заемщикам график платежей, в котором имеется отметка о его получении последними. Однако впоследствии оказалось, что в данном графике платежей присутствует «порок содержания», выраженный в расхождении сумм, согласованных Сторонами в договоре. Так в графике платежей в столбце итого прописана сумма 11 898 953,24 руб., которая на 1 567 391,54 руб. больше суммы полной стоимости кредита (ПСК), согласованной Сторонами (10 331 561,70 руб.).

Для разъяснения данного вопроса истец неоднократно обращался в ПАО «Сбербанк», однако соответствующий ответ не получил, каждый раз ему выдавался новый график платежей без наличия на нем каких-либо отметок и подписей Созаемщиков и не соответствующий имеющемуся, в согласованном бумажном варианте.

Для получения дополнительных разъяснений по существу данного вопроса Созаемщики письменно обратились к Федеральному регулятору - в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ. В своих ответах ЦБ РФ подтвердил наличие ошибки в графике платежей и для ее устранения рекомендовал обратиться в ПАО «Сбербанк».

Истец указывает, что по состоянию на дата года созаемщики выплатили банку в качестве процентов за пользование кредитом 1 925 760,63 руб., тогда как согласно графику платежей, составленному в соответствии с полной стоимостью кредита, сумма должна составлять 1 397 139,34 руб., что на 528 621,29 руб. меньше. Таким образом, по мнению истца, вследствие допущенной ПАО «Сбербанк» ошибки, ему нанесен ущерб в размере 528 621,29 руб.

Истец ссылается на положения ст.395 ГК РФ, приводит расчет, согласно которому сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 143 473,34 руб., которые, по его мнению, подлежат взысканию в его пользу с ответчика. Также, со ссылкой на Закон РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя полагает необходимым взыскать в его пользу с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Кроме того, истец указывает, что неправомерными действиями и злоупотреблением положением, вызванным в непредставлении объяснений по существу, не предоставлением исправленного графика платежей, несмотря на многократные обращения, ответчик причинил ему моральный вред, размер компенсации которого составляет 320 000 руб.

На основании изложенного истец просит суд:

обязать ответчика ПАО «Сбербанк» устранить существенный недостаток в приложении к кредитному Договору, а именно, предоставить график платежей, полностью соответствующий Согласованным существенным условиям кредитного Договора №№ от дата года, зафиксированным на титульном (первом) листе вышеназванного Договора, а именно: с процентной ставкой - 9,90% годовых; с полной стоимостью кредита (в процентах) – 10,097% годовых; с полной стоимостью кредита (в рублях) – 4 142 441, 70 руб., т.е. в графике платежей на финальной странице должно быть зафиксировано: в столбце сумма по кредиту - 6 189 120,00 руб., в столбце проценты по кредиту - 4 142 441,70 руб.; в столбце итого - 10 331 561,70 руб.;

взыскать с ответчика ПАО «Сбербанк» в его пользу сумму необоснованно увеличенных процентов за пользование кредитом в размере 528 621,29 руб.;

взыскать с ответчика ПАО «Сбербанк» в его пользу проценты за пользование средствами в размере 143 473,34 руб.;

взыскать с ответчика ПАО «Сбербанк» в его пользу штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя;

взыскать с ответчика ПАО «Сбербанк» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 320000 руб.

Истец ФИО1, действуя также по доверенности за третье лицо ФИО2, в судебном заседании иск поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск не признала, просила отказать в его удовлетворении за необоснованностью, а также в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица Департамента надзора за системно значимыми кредитными организациями Центрального банка РФ, третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени его проведения извещались в установленном законом порядке.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав собранные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что дата года между Банком (Кредитор) и ФИО1 и ФИО2 (Созаемщики) был заключен кредитный договор №№ (индивидуальные условия кредитования) (далее - Кредитный договор), согласно которому Кредитор обязуется предоставить, а Созаемщики обязуются возвратить кредит «Приобретение строящегося жилья» на условиях Кредитного договора, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. Сумма кредита 6 189 120,00 руб., процентная ставка 9,90% годовых. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Кредитному договору. Срок возврата Кредита - по истечении 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

дата года истцом подписан График платежей к Кредитному договору (далее - График платежей от дата года), с которым он согласился, осуществляя по нему соответствующие платежи.

дата года кредитные денежные средства в размере 6 189 120,00 руб. были зачислены на его счет кредитования №, что не оспаривается сторонами.

Погашение процентов за пользование кредитом и основного долга по кредитному договору происходит ежемесячными аннуететными платежами в суммах, согласно графику платежей от дата года. Также истец в период с дата года по дата года погашал кредитные обязательства досрочно (дата года - на сумму 100000 руб.; дата года - на сумму 50 000 руб.; дата года на сумму 20 000 руб.; дата года на сумму 105 000 руб.; дата года - на сумму 5000 руб.; дата года – на сумму 7 000 руб.), но и допускал просрочку в исполнении обязательств (дата года, дата года, дата года, дата года, дата года, дата года).

Как следует из искового заявления, позже, ознакомившись с графиком платежей, истец обнаружил, что общая сумма платежей по кредиту составляет 11 898 953,24 руб., которая на 1 567 391,54 руб. больше суммы полной стоимости кредита (ПСК) (10 331 561,70 руб.).

С целью исправления вышеуказанной ошибки в расчете платежей по кредиту, истец обратился с претензиями в адрес ПАО «Сбербанк России», в которых просил банк произвести перерасчет задолженности по кредиту и выдать новый график платежей, согласно условиям кредитного договора. В ответах ПАО «Сбербанк России» указано, что ошибка отсутствует, истцу предоставлены новые графики в соответствии с уже произведенными им платежами.

Истец обратился с заявлением в Центральный Банк РФ, в котором просил провести проверку законности действий кредитной организации, выдать предписание ПАО «Сбербанк России» об устранении выявленных нарушений и обязании выдать уточненный график платежей. Центральный Банк РФ провел проверку по доводам истца, в результате которой фактически не было установлено несоответствия условий кредитного договора от дата года требованиям законодательства, не выявлено нарушений учета начисления и погашения процентов по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Заключение кредитного договора носит заявительный характер: никто не может понудить участника гражданских правоотношений заключить договор на предоставление кредита. Заключение договора против воли участника сделки не допускается законом.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Указанные нормы права в их взаимосвязи с положениями ст. 6 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 311 ГК РФ устанавливают обязательное наличие в кредитном договоре условий о возврате кредита и уплате процентов по частям.

Вместе с тем, подписав индивидуальные условия кредитования, Заемщик (истец) подтвердил, что ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования (пункт 17 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно главе 1 Общих условий кредитования под Графиком платежей понимается документ, содержащий информацию о Платежных датах и суммах в счет погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом. График платежей включает в себя временные интервалы погашения Кредита и уплаты Процентов за пользование Кредитом, на которые разделен общий срок кредитования, в том числе, но не исключительно: до достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста и после достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста.

Глава 2 Общих условий кредитования «Порядок предоставления Кредита» предусматривает пункт 2.1.5, в котором указано, что выдача кредита при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора осуществляется только после оформления Графика платежей.

Глава 3 Общих условий «Порядок пользования Кредитом и его возврата» предусматривает пункт 3.1, которым также было оговорено, что погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита.

Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется Договором):

- пункт 3.1.1: по формуле (за исключением случая, указанного в пункте 3.1.2 Общих условий кредитования)

- пункт 3.1.2 в соответствии с Графиком платежей (при прогнозируемом снижении доходов Заемщика/Созаемщика(ов) при вступлении в пенсионный возраст в период действия Договора).

Согласно пункту 7 Индивидуальных условий кредитования, который называется «Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой, или порядок определения этих платежей», погашение кредита осуществляется 180 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, то есть в соответствии с пунктом 3.1.2 Общих условий кредитования, который предполагает индивидуальный график.

Тем самым условия погашения и размер ежемесячного платежа были определены соответственно в условиях Кредитного договора и Графике платежей, с которыми истец (Заемщик) был ознакомлен и согласен.

Следовательно, ознакомившись с условиями кредитования и подготовленной Банком документацией, в том числе с Графиком платежей, который является определяющим размер платежей документом, в случае несогласия с ними истец мог отказаться от заключения сделки. Однако он подписал кредитную документацию, чем выразил согласие с условиями кредитования и подтвердил согласование всех существенных условий договора.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, законом предусмотрено обязательное наличие в кредитном договоре таких существенных условиях договора как размер кредита и полная сумма, подлежащая выплате потребителем, то есть полная стоимость кредита.

В письме Центрального банка Российской Федерации от 29.12.2007 года № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования» в числе прочего указано, что кредитные организации, предоставляющие кредиты гражданам, обязаны соблюдать норму абзаца четвертого части 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей о том, что до потребителя обязательно доводится информация о цене кредита в рублях, полной сумме, подлежащую выплате потребителем.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения между сторонами договора), полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно условий заключенного между сторонами договора, полная стоимость кредита составляет 10,097% годовых.

В силу части 4 указанной статьи в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика:

1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);

2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);

3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;

4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа);

5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной;

6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;

7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Таким образом, полная стоимость потребительского кредита не идентична процентной ставке за пользование кредитными средствами и рассчитывается по формуле, указанной в части 2 статьи 6 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Вопреки доводам искового заявления со стороны ответчика ПАО «Сбербанк» не нарушены договорные обязательства, а полностью соблюдаются условия Кредитного договора.

Так, согласно п. 3.3.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно), что подтверждается подписанным клиентом Графиком платежей от дата года и Историей операций по Кредитному договору. В подписанном Истцом Графике платежей от дата года указаны суммы процентов по кредиту, начисленные именно указанным в п. 3.3.1 Общих условий кредитования способом.

Напротив, График платежей, составленный и представленный Истцом в Приложении № 9 к иску, не соответствует условиям Кредитного договора, а именно порядку начисления процентов, фактическим обстоятельствам дела и математическим правилам сложения (в графе «Итого»).

Все уплаченные Истцом денежные средства были направлены Банком на погашение задолженности в соответствии с условиями Кредитного договора, в том числе проценты по кредиту рассчитывались на остаток основного долга по кредиту. Необоснованно увеличенные проценты и какая-либо переплата по договору отсутствуют. Данный факт подтверждается Историей операций по Кредитному договору. Доказательства обратному Истцом не представлены, в связи с чем исковые требования Истца о взыскании с Ответчика необоснованно увеличенных процентов за пользование кредитом, а также процентов за пользование средствами не подлежат удовлетворению.

Кроме того, в судебном заседании представителем ответчика ПАО «Сбербанк» в отношении полной стоимости кредита в сумме 4 142 441,70 руб., указанной в Индивидуальных условиях, даны разъяснения, согласно которым в соответствии с Общими условиями кредитования (раздел 1 понятие «График платежей») при выдаче кредита Банк может предложить заёмщику график платежей как с учётом вступления в пенсионный возраст, так и без его учёта. Это предложение зависит от общей экономической ситуации, от финансовой нагрузки Клиента и последующих рисков финансового обеспечения по кредиту. Полная стоимость кредита в сумме 4 142 441,70 руб. была сформирована в рамках графика платежей, построенного с учётом вступления Истца в пенсионный возраст, и в данной сумме могла быть сохранена только при осуществлении Заемщиком погашения определенных ежемесячных платежей в установленные в Графике платежей даты. Данная сумма полной стоимости кредита была предоставлена Заемщику для сведения, показывая, что, если 29 числа каждого месяца он будет направлять в погашение задолженности по Кредитному договору до достижения им пенсионного возраста (до дата года) по 89 340,11 руб., а далее - по 37 230,35 руб. (не допуская ни досрочных, ни просроченных платежей), полная стоимость кредита будет именно 4 142 441,70 руб. Поскольку данный график платежей стороной истца подписан не был, в день заключения Кредитного договора ему был сформирован График платежей от дата года (без учёта вступления в пенсионный возраст), с которым он согласился.

Следует отметить, что любой График платежей по Кредитному договору изменяется в зависимости от проведённых операций по кредиту. В связи с чем Банк правомерно предоставлял Истцу актуальный график платежей на каждую дату его обращения.

Истец просит суд обязать Банк устранить недостатки в приложении к кредитному договору, а именно, предоставить график платежей, в том числе с полной стоимостью кредита 4 142 441,70 руб.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вместе с тем условия, на которых был заключен Кредитный договор, были согласованы сторонами и не подвергались изменению впоследствии. Таким образом, по заявленному требованию Истца условия кредитного договора, а именно график платежей, не могут быть изменены. Именно условия кредитного договора определяют полную стоимость кредита, а не наоборот. Следовательно, в исковых требованиях в данной части ФИО1 также надлежит отказать.

Поскольку нарушения прав истца как потребителя со стороны ответчика ПАО «Сбербанк» не установлено, то требования истца о взыскании в соответствии с Законом «О защите прав потребителей» компенсации морального вреда и штрафа также удовлетворению не подлежат.

Кроме того, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Истец, возражая против данного заявления, указал, что о нарушении своих прав узнал через два года после подписания кредитного договора, когда стал детально изучать график платежей, тогда же он впервые обратился к ответчику, но надлежащего ответа на свою претензию не получил. Ранее так внимательно график платежей не изучал, сославшись на «рассеянность» и юридическую неграмотность.

Проверяя данные доводы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

График платежей по кредитному договору №№ от дата года является его неотъемлемой частью и с его содержанием истец был ознакомлен дата года, одновременно с подписанием кредитного договора, о чем в материалы гражданского дела представлены соответствующие доказательства.

При таких обстоятельствах, общая сумма подлежащих уплате денежных средств по кредиту была известна заявителю уже на момент подписания кредитного договора и вопреки доводам истца, именно с указанного дня начинает течь срок исковой давности относительно заявленных им требований.

Учитывая, что данный срок истек дата года, а в суд с исковым заявлением ФИО1 обратился лишь дата года, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и о применении его последствий. Оснований для признания указанных истцом причин пропуска срока исковой давности уважительными, суд не усматривает.

Таким образом, пропуск срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, о применении которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

иск ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя, обязании предоставить новый график платежей, взыскании суммы необоснованно увеличенных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 12.09.2025 года.

Председательствующий (подпись)