Дело № 2-4199/2023

Решение

Именем Российской Федерации

17 августа 2023 года г. Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Волкове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что 20.01.2016 между ПАО «БИНБАНК» (после реорганизации ПАО Банк «ФК «Открытие») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит на сумму 209 412,43 руб., с процентной ставкой 24% годовых, на срок 24 месяца с обязательством ежемесячного погашения основной суммы долга и процентов. Кредитное досье утрачено. В течение срока действия кредитного договора платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением установленного договором срока, в результате чего, возникла просроченная задолженность, которая за период с 28.03.2016 по 01.06.2022 составляет 343 572,59 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанной сумме, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6636 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик представила в суд заявление, в котором просила в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 68).

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Обязательство прекращается его надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Положениями статьи 820 ГК РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (статья 809 ГК РФ).

Истец указал, что 20.01.2016 между ПАО «БИНБАНК» (после реорганизации ПАО Банк «ФК «Открытие») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит на сумму 209 412,43 руб., с процентной ставкой 24% годовых, на срок 24 месяца с обязательством ежемесячного погашения основной суммы долга и процентов..

Договор от указанной даты и на подобных условиях в материалах дела отсутствует, истцом представлена справка об утрате кредитного досье.

Истец также указал, что в течение срока действия кредитного договора платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением установленного договором срока, в результате чего, возникла просроченная задолженность, которая за период с 28.03.2016 по 01.06.2022 составляет 343 572,59 руб., в том числе: основной долг – 196 785,46 руб.; начисленные проценты – 146 787,13 руб.

В подтверждение указанных доводов представлена выписка из лицевого счета банковской карты, выданной ответчику, за период с 18.01.2019 по 30.10.2021, из которой следует, что в указанный период времени со счета ответчика банк списывал денежные средства в счет уплаты задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Ответчик не подтвердила наличие кредитных обязательств по указанному истцом кредитному договору, кредитный договор в письменной форме, состоящий из заявления-анкеты, тарифов и условий кредитования и содержащий графическую или электронную подпись ответчика, в материалах дела отсутствует, в связи с чем, в силу статьи 820 ГК РФ, договор считается ничтожным, следовательно, обязательств, вытекающих из кредитного договора, между сторонами не имеется, а потому, исковые требования по изложенным истцом основаниям удовлетворению не подлежат.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пункта 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ), однако пунктом 3 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

В пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Исходя из содержания искового заявления, срок исполнения обязательств по кредитному договору (если такой был бы заключен), истекал 20.01.2018, платежи должны были осуществляться ежемесячно, следовательно, срок исковой давности для взыскания задолженности по последнему платежу истек 20.01.2021. Исковое заявление было направлено истцом в суд 08.09.2022 (л.д. 55а), то есть, по истечении срока исковой давности.

Представленная истцом выписка по счету клиента содержит в себе информацию о периоде за пределами срока исковой давности, в связи с чем, совершение ответчиком действий, которые могли бы свидетельствовать о признании долга (погашение задолженности, если оно имело место по распоряжению клиента), не влияет на течение срока исковой давности, поскольку письменное заявление о признании долга ответчиком отсутствует.

Кроме того, безакцептное списание денежных средств истцом со счета ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору по истечении срока исковой давности свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны банка (пункт 3 статьи 199 ГК РФ).

22.08.2022 истец обращался к мировому судье судебного участка № 25 Санкт-Петербурга с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, в принятии заявления определением мирового судьи от 22.08.2022 было отказано в связи с наличием спора о праве, поскольку истцом не был представлен кредитный договор, однако данное действие было совершено также за пределами срока исковой давности (л.д. 4).

Установление судом факта пропуска срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании статьи 98 ГПК РФ, в связи с отказом в иске, не подлежат взысканию и расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 20.01.2016, государственной пошлины – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Судья:

Решение в окончательной форме

принято 24.08.2023