Дело №2-1682/2025

УИД:46RS0006-01-2025-002017-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 октября 2025 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Галкиной Т.В.,

при секретаре Соболевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» ( далее – АО «ТБанк»/Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 23.01.2023 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 752250 рублей на срок 120 месяцев под 19,9 процентов годовых.

Обязательства по договору обеспечены залогом недвижимости - квартиры по адресу: ***, г.Железногорск, ***.

Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по возврату кредита, ему было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.07.2025 года в размере 808102,79 руб., в том числе основной долг – 708268,33 руб., проценты за пользование кредитом 99270,26 руб., неустойку 564,20 руб., проценты за пользование кредитом проценты по ставке 19,9% годовых на сумму основного долга за период с 21.07.2025 г. по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора -7,50% годовых за каждый день календарной просрочки, на сумму просроченной задолженности в размере 807538,59 руб., начиная с 21.07.2025 до дня фактического погашения задолженности, расходы по оплате государственной пошлины в размере 41162 руб., расходы по оплате отчета по оценке в суме 5000 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1891488,00 руб.– 80% от рыночной цены, определенной в отчете оценщика.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, судебное извещение возращено за истечением срока хранения. Сведениями о том, что судебное извещение не могло быть получено по объективным причинам суд не располагает, и в силу ст.165.1 ГК РФ, ст.119 ГПК РФ признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 23.01.2023 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 752250 рублей на срок 120 месяцев под 19,9 процентов годовых.

Заемщик принял на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, в размере 14370 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются представленной копией кредитного договора.

Из материалов дела видно, что ответчику предоставлен кредит путем перечисления денежных средств в размере 752250,00 рублей на его текущий счет ответчика, указанный в анкете-заявлении.

Соответственно, условия кредитного договора исполнены надлежащим образом. Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <...>, кадастровый номер 46:30:000022:2394, что подтверждается договором об ипотеке № ИФ-0044174443/5065733779 от 23.01.2023 г, зарегистрированным Управлением Росреестра по Курской области.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик обязательства по своевременному возврату долга по договору с надлежащим образом не исполняет.

Как видно из представленной выписки по счету заемщиков, в течение года, предшествующему обращению в суд с иском, ответчиком допущено более трех просрочек в уплате ежемесячных платежей, имеется просроченная задолженность по оплате основного долга, допущено неоднократные просрочки более чем 30 дней при внесении ежемесячного платежа, с ноября 2024 года – ежемесячные платежи в погашение кредита не вносятся.

Кредитором на имя ответчика направлялось почтой заказным письмом требование от 13.01.2025 года и 14.05.2025 о полном досрочном истребовании задолженности в срок 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, однако требования были оставлены без удовлетворения.

Согласно п.12 индивидуальных кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных процентов, заемщик обязуется оплатить кредитору неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора от сумма просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору от 23.01.2023 года по состоянию на 20.07.2025 года составляет 808102,79 руб., в том числе основной долг – 708268,33 руб., проценты за пользование кредитом 99270,26 руб., неустойка 564,20 руб.. Ответчик не оспорил указанную сумму задолженности, своего контррасчета не представил, при этом истцом были представлены все данные, позволявшие ответчику произвести свой расчет задолженности, чем он не воспользовался. Также ответчик не представил доказательств об оплате задолженности, не просил о снижении суммы пени. Истец в адрес ответчика направлял требование о полном досрочном возврате суммы кредита, которое ответчиком в установленный срок не исполнено.

Учитывая изложенное, суд находит требования Банка обоснованными и считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.07.2025 года в общем размере 808102,79 руб.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ( кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Согласно ч.3 ст.349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.

Квартира относится к категории недвижимого имущества, в связи с чем, наряду с положениями ГК РФ, к вопросу об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат применению положения Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 51 «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона.

В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При разрешении вопроса о стоимости залогового имущества и обращении на него взыскания, суд считает необходимым положить в основу решения отчет об оценке ООО «Бюро Оценки Бизнеса» №2025-04/868 (1583/2025) от 11.08.2025 года, согласно которому среднерыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...> составляет 2364360,00 рублей.

Оснований сомневаться в достоверности этого отчета суд не усматривает, поскольку оценка проведена компетентным лицом, в соответствии с профилем деятельности, определенным для данной организации, данными о надлежащей квалификации оценщика, соответствует требованиям Федерального закона РФ "Об оценочной деятельности в РФ".

Доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд признает вышеуказанный отчет оценщика допустимым и достоверным доказательством.

В силу ч.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

При этом, согласно ч.3 вышеуказанной статьи, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Эти же положения содержит ч.ч.1,5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости).

Кроме того, ч.1 ст.78 вышеуказанного Закона допускает обращение взыскания на заложенную квартиру лишь при условии, что она являлась предметом залога по договору об ипотеке (залога недвижимости) или целевого займа в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком на приобретение этого недвижимого имущества. В рассматриваемом случае:

- сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет 808102,79 руб., что более 5% от размера стоимости заложенного имущества;

- ФИО1 более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд допускал просрочку исполнения, истребованная с него досрочно сумма основного долга считается просроченной и ответчиком до настоящего времени не погашена;

- кредит был предоставлен по залог квартиры по адресу: <...>.

Условием договора ипотеки являлось своевременное и полное исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

Таким образом, перечисленные в ст.348 ГК РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости» условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в рассматриваемом деле отсутствуют.

Возражений от ответчика относительно заявленных истцом требований не поступило.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, заложенное по договору ипотеки, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, производится путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ « Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит определить начальную продажную цену залогового имущества в размере 1891488,00 рублей, что составляет 80% от стоимости квартиры, находящейся в залоге, определенной в отчете оценщика (2 364 360,00 руб).

Учитывая эти обстоятельства, заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1891488,00 руб..

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

А согласно разъяснениям, данным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", о том, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Руководствуясь указанными выше правовыми нормами, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 19,9% годовых на сумму основного долга 708268,33 рубля и неустойка по ставке по ставке 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора -7,50% годовых за каждый день календарной просрочки, на сумму просроченной задолженности в размере 807538,59 руб., начиная с 21.07.2025 до дня фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 41162,00 руб., по оплате стоимости отчета 5000 руб., которые признает необходимыми, связанными с рассмотрением дела.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> от **.**.** по состоянию на **.**.** в сумме 808102,79 руб., в том числе основной долг – 708268,33 руб., проценты за пользование кредитом 99270,26 руб., неустойка 564,20 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты в размере 19,9% годовых на сумму основного долга 708268,33 рубля и неустойку по ставке по ставке 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора -7,50% годовых за каждый день календарной просрочки, на сумму просроченной задолженности в размере 807538,59 руб., начиная с **.**.** до дня фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, г.Железногорск, ***, общей площадью 47,5 кв.м., с кадастровым номером 46:30:000022:2394, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 891 488,00 рублей.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, обратить в погашение задолженности по кредитному договору <***> от **.**.**.

Сумма, превышающая размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 41162,00 рублей, по составлению отчета 5000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесение судом определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено **.**.**.

Председательствующий: Т.В.Галкина