Дело № 2-822/2023 УИД: 69RS0006-01-2023-001411-46

Решение

Именем Российской Федерации

22 июня 2023 г. г. Вышний Волочёк

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Кяппиева Д.Л.,

при секретаре Максимовой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 (далее также – истец, Банк, Кредитор) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчик, заемщик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 23 ноября 2019 г. за период с 25 января 2022 г. по 16 мая 2023 г. в размере 235 096 рублей 36 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 550 рублей 96 копеек.

В обосновании иска указано, что 23 ноября 2019 г. между сторонами заключён кредитный договор <***>, на основании которого заёмщику выдан кредит на сумму 336322 руб., на срок 60 месяцев, под 14,9 % годовых. Банк полностью исполнил свою обязанность по кредитному договору, перечислив на счет ответчика сумму кредита. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 25 января 2022 г. по 16 мая 2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 235096,36 рублей, в том числе: 184454,05 руб. – просроченный основной долг; 50642,31 руб. – просроченные проценты.

Истец, ПАО «Сбербанк России», извещённое о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд своего представителя не направило; в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайств и возражений не представила; о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена (уведомление в деле).

Учитывая, что в материалах дела имеются сведения о заблаговременном извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении слушания по делу не заявлено, учитывая возражений истца, изложенное в исковом заявление, о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд с учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 23 ноября 2019 г. между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заёмщик) заключён кредитный договор <***>, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить, а Заёмщик обязуется возвратить Потребительский кредит на условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», который являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях.

Кредитный договор содержит следующие индивидуальные условия кредитования:

- сумма кредита: 336 322 рублей (пункты 1, 3);

- срок действия договора, срок возврата кредита: срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления (пункт 2);

- процентная ставка: 14,9 процентов годовых (пункт 4);

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору: 36 ежемесячных аннуитетных платежей, в размере 11642,25 руб. (пункт 6);

- сумма кредита зачисляется на счёт №, открытый у Кредитора (пункт 17);

- порядок погашения кредита: денежные средства перечисляются в соответствии с ИУ в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения со счёта № (при недостаточности денежных средств на указанном счете для проведения операции – со следующих счетов в порядке их указания: №, №, №) (пункт 18).

Таким образом, условия Кредитного договора включают в себя как Индивидуальные условия кредитования, подписанные сторонами 23 ноября 2019 г., так и Общие условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» ПАО «Сбербанк России».

ФИО1 условия Кредитного договора не оспорены.

Кредитный договор заключён между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 в соответствии с требованиями, предъявляемым как к форме договора (письменная форма), его содержанию (условия договора), так и к порядку его заключения (акцепт ответчиком оферты займодавца) и подписания, закреплённые в пункте 1 статьи 8, пунктах 1 и 2 статьи 160, пункте 1 статьи 322, пункте 1 статьи 428, пунктах 1 и 2 статьи 432 пункт 3 статьи 434, пункте 1 статьи 808, статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Подписав Кредитный договор, стороны пришли к соглашению и по следующим условиям.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком/Созаёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату (пункт 3.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком/Созаёмщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.2).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик/созаёмщики уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.4).

Согласно условиям Кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно осуществлять выплаты в размере 11642,25 руб. в погашение основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

ФИО1 подтвердила факт заключения кредитного договора, взяв на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы согласно индивидуальным условиям кредитного договора <***> от 23 ноября 2019 г.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены полностью 23 ноября 2019 г., денежные средства перечислены заёмщику, что подтверждается копией лицевого счёта по договору, сформированный за период с 23 ноября 2019 г. по 26 ноября 2019 г.

2 апреля 2021 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору <***> 23 ноября 2019 г., в соответствии с которым сумма задолженности по кредитному договору определена в размере 205739,07 руб., из которых остаток основного долга – 204902,62 руб., проценты за пользование кредитом – 836,45 руб. (пункт 1.1).

Кредитор предоставляет заёмщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, начиная с 23 апреля 2021 г. по 23 сентября 2021 г. Также Кредитор предоставляет заёмщику отсрочку в погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 3 апреля 2021 г. по 23 сентября 2021 г. Погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 2 апреля 2021 г. (пункт 1.2).

Срок возврата кредита увеличен и составляет 48 месяцев, начиная с даты зачисления суммы кредита на счёт банковского вклада/счёта дебетовой банковской карты заёмщика (пункт 1.3).

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью дополнительного соглашения от 2 апреля 2021 г., ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно вносить денежные суммы в размере 9805,68 руб. (последний платеж – 9756,89 руб. 23 ноября 2023 г.), начиная с 23 октября 2021 г.

Данное дополнительное соглашение от 2 апреля 2021 г. представляет собой реструктуризацию долга заёмщика, в соответствии с которой увеличился срок кредитного договора до 48 месяцев.

Также заёмщику предоставлена отсрочка выплаты денежных средств в счёт погашения основного долга и процентов по договору до 23 сентября 2021 г.

Представленными истцом документами, в том числе движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, движением срочных прочных процентов на просроченный основной долг подтверждено, что ФИО1 свои обязательства по Кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, денежных средств в счёт погашения задолженности с декабря 2021 г. не вносила.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил – общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Часть 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» содержит перечень индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

В силу части 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать задолженность по кредитному договору за период с 25 января 2022 г. по 16 мая 2023 г. (включительно) в размере 235096,36 руб., в том числе: 50642,31 рублей – просроченные проценты; 184454,05 рублей – просроченный основной долг.

Из материалов дела следует, что размер процентов за пользование кредитом рассчитан истцом верно, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора№897751 от 23 ноября 2019 г. из расчета 14,9 процентов годовых.

Представленный истцом расчёт задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом соответствует условиям Кредитного договора, произведён с учётом всех сумм платежей ответчика на дату формирования задолженности и очередности их внесения.

Из представленных Банком документов следует, что ФИО1 нарушила сроки внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которую просит взыскать истец.

20 июня 2022 г. ПАО «Сбербанк России» направило ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, указав о необходимости погасить задолженность по кредитному договору <***> от 23 ноября 2019 г. в сумме 199094,64 руб. в срок до 20 июля 2022 г.

16 августа 2022 г. по заявлению ПАО «Сбербанк России» мировым судьей судебного участка № 12 Тверской области вынесен судебный приказ № 2-1739/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 23 ноября 2019 г. за период с 24 января 2022 г. по 21 июля 2022 г. в размере 212582,35 руб., однако в связи с поступившими от ответчика возражениями определением мирового судьи судебного участка № 12 Тверской области от 5 сентября 2022 г. судебный приказ № 2-1739/2022 был отменён.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

С учётом установленных обстоятельств, суд считает необходимым иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 23 ноября 2019 г. за период с 25 января 2022 г. по 16 мая 2023 г. (включительно) в размере 235096,36 руб.

Истец просит возместить расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 5550,96 руб., что подтверждается платёжными поручениями № 657301 от 3 августа 2022 г. на сумму 2662,91 руб. и № 316055 от 22 мая 2023 г. на сумму 2888,05 руб.

Государственная пошлина в сумме 2662,91 руб. уплачена истцом по платёжному поручению № 657301 от 3 августа 2022 г. при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в полном объёме, то есть с учётом государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

Таким образом, истец фактически просит произвести зачёт уплаченной государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу рассматриваемого искового заявления.

Согласно статье 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу пункта 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с пунктом 2 статьи 61.1 и пункта 2 статьи 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции и мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации), подлежит зачислению в бюджеты муниципальных районов и городских округов.

В этой связи суд считает необходимым зачесть государственную пошлину в сумме 2662,91 рублей, уплаченную истцом по платёжному поручению № 657301 от 3 августа 2022 г. при подаче заявления о выдаче судебного приказа, в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу рассматриваемого искового заявления.

Размер уплаченной государственной пошлины соответствует заявленному требованию имущественного характера, подлежащего оценке (235096,36 руб.).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В этой связи суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» 5550,96 руб. в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации: <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>):

- задолженность по кредитному договору <***> от 23 ноября 2019 года за период с 25 января 2022 года по 16 мая 2023 года (включительно) в размере 235096 (двести тридцать пять тысяч девяносто шесть) рублей 36 копеек;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5550 (пять тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 96 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.Л. Кяппиев