Дело № 2-2382/2025
УИД 61RS0024-01-2025-002622-56
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июля 2025 года г. Аксай
Аксайский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Украдыженко Е.В.,
при секретаре судебного заседания Плехановой Ю.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском в ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от 08.09.2023 № V634/2005-0013439 Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 6 000 000,00 рублей на срок 302 месяца для целевого использования с взиманием 7,3 % годовых за пользование кредитными средствами.
Кредит был предоставлен на приобретение земельного участка, находящегося по адресу: ..., площадь 600(шестьсот) кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: индивидуальные жилые дома коттеджного и усадебного типа с земельными участками с возможностью содержания домашнего скота и птицы, кадастровый номер ..., на основании договора купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств от 28.07.2023, заключенного между ответчиком и ИП ФИО2 на строительство на земельным участке индивидуального жилого дома общей площадью 110,3 кв.м, количество этажей 1, осуществляемого ответчиком своими силами в рамках Постановления Правительства № 566.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан ежемесячно производить уплату аннуитентного платежа (начисленных процентов и возврат основного долга) в размере 43 561,88 руб. (кроме первого и последнего платежей).
Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, кредит ответчику был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет ответчика.
Согласно разделу 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются:
- Залог (ипотека) на объект ИЖС в силу закона, который оформляется одновременно с регистрацией права собственности на объект ИЖС;
- Залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, который оформляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика на предмет ипотеки.
12.09.2023 ответчиком оформлено право собственности на предмет ипотеки, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
В соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на это недвижимое имущество.
Ответчик в течение длительного времени допускал систематические просрочки ежемесячных платежей, просрочка составила более 3-х месяцев.
Поскольку ответчик систематически допускал нарушение сроков платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование, банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и неустойки и обратиться с исковым заявлением в суд.
Ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени оно осталось неисполненным.
В соответствии со ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
При этом по состоянию на 05.05.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 6 394 188,23 рублей, из которых:
??5 904 511,81 рублей - задолженность по основному долгу;
??467 275,95 рублей - задолженность по плановым процентам;
??21 113,24 рублей - задолженность по пени;
??1 287,23 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, поскольку ответчик допустил просрочку платежей более чем 3 месяца, истец считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 4 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, в случае спора - самим судом.
Банк считает возможным определить начальную стоимость, исходя из рыночной стоимости, установленной заключением об оценке № 207-2025 от 07.05.2025 в размере 1 594 000,00 рублей.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между сторонами, в случае спора - самим судом.
Поскольку, согласно ст. 54 Ф3 «Об ипотеке» в случае спора между сторонами начальная продажная стоимость определяется самим судом, банк просит установить начальную продажную стоимость в размере, равном 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика № 207-2025 от 07.05.2025, составляющем 1 275 200,00 руб.
На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор №V634/2005-0013439 от 08.09.2023, заключенный между банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № V634/2005-0013439 по состоянию на 05.05.2025 в размере 6 394 188,23 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 68 759 рублей, обратить взыскание на объект недвижимости: земельный участок, находящийся по адресу: ..., площадь 600(шестьсот) кв. м., кадастровый номер ..., определить способ реализации - в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залога в соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» - 80% от рыночной стоимости, установленной в Отчете об оценке №207-2025 от 07.05.2025 в размере 1 275 200,00 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, между тем судебные извещения, направленные ответчику по месту его нахождения, регистрации и проживания, были возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения в почтовом отделении.
В соответствии со статьей 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 67 Постановления от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
В соответствии с пунктом 68 названного Постановления, статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Кроме того, информация о слушании дела размещена на официальном интернет – сайте Аксайского районного суда Ростовской области - http://aksajsky.ros.sudrf.ru.
На этом основании, суд, применительно к положениям статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным, рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
Судом установлено, что 08.09.2023 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № V634/2005-0013439.
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 6 000 000,00 рублей на срок 302 месяца для целевого использования с взиманием 7,3 % годовых за пользование кредитными средствами.
Кредит был предоставлен на приобретение земельного участка, находящегося по адресу: ..., пер. Прокофьевский, 36, площадь 600(шестьсот) кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: индивидуальные жилые дома коттеджного и усадебного типа с земельными участками с возможностью содержания домашнего скота и птицы, кадастровый номер ..., на основании договора купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств от 28.07.2023, заключенного между ответчиком и ИП ФИО2 на строительство на земельным участке индивидуального жилого дома общей площадью 110,3 кв.м, количество этажей 1, осуществляемого ответчиком своими силами в рамках Постановления Правительства № 566.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан ежемесячно производить уплату аннуитентного платежа (начисленных процентов и возврат основного долга) в размере 43 561,88 руб. (кроме первого и последнего платежей).
Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, кредит ответчику был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевый счет ответчика.
Согласно разделу 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются:
- Залог (ипотека) на объект ИЖС в силу закона, который оформляется одновременно с регистрацией права собственности на объект ИЖС;
- Залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, который оформляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика на предмет ипотеки.
12.09.2023 ответчиком оформлено право собственности на предмет ипотеки, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
В соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на это недвижимое имущество.
Ответчик в течение длительного времени допускал систематические просрочки ежемесячных платежей, просрочка составила более 3-х месяцев.
Поскольку ответчик систематически допускал нарушение сроков платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование, банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и неустойки и обратиться с исковым заявлением в суд.
Ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени оно осталось неисполненным.
В соответствии со ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Поскольку ответчиком ФИО1 не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
При этом, по состоянию на 05.05.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 6 394 188,23 рублей, из которых:
??5 904 511,81 рублей - задолженность по основному долгу;
??467 275,95 рублей - задолженность по плановым процентам;
??21 113,24 рублей - задолженность по пени;
??1 287,23 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
Судом проверен данный расчет, он в полной мере соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, является арифметически верным.
В обоснование своих требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору истцом представлены письменные доказательства, в подлинности которых суду сомневаться не приходится.
При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований о взыскании задолженности.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Положением п. 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, поскольку ответчик допустил просрочку платежей более чем 3 месяца, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 4 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, в случае спора - самим судом.
Из п. 1 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным оговором.
Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком не исполняются условия кредитного договора, требования истца обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В силу ч. 9 ст. 77.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-Ф3 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является залог приобретаемого земельного участка, находящегося по адресу: ..., площадь 600(шестьсот) кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: индивидуальные жилые дома коттеджного и усадебного типа с земельными участками с возможностью содержания домашнего скота и птицы, кадастровый номер ..., на основании договора купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств от 28.07.2023, заключенного между ответчиком и ИП ФИО2 на строительство на земельным участке индивидуального жилого дома общей площадью 110,3 кв.м, количество этажей 1, осуществляемого ответчиком своими силами в рамках Постановления Правительства № 566.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии с п. 2 ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в ст. 67 ГПК РФ.
Суд приходит к выводу о возможности положить в основу решения заключение ООО «Мемфис» № 207-2025 от 07.05.2025 по следующим основаниям: заключение содержат подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате выводы содержат ответы на поставленные судом вопросы, заключение экспертов проведено на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании предоставленных сторонами и собранными по делу доказательств с учетом прав и обязанностей эксперта в силу ст. 85 ГПК РФ.
Принимая во внимание в качестве надлежащего и допустимого доказательства по делу заключение ООО «Мемфис» № 207-2025 от 07.05.2025, при взыскании задолженности с ответчика подлежит обращению взыскание на указанный земельный участок путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной по результатам указанного отчета, которая составит 1 275 200 руб.
В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.
Ответчик в судебное заседание не явился, тем самым не пожелав представить суду сведения и доказательства в опровержение установленных в ходе судебного заседания обстоятельств.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ.
В связи с чем, суд считает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину при подаче искового заявления в размере 68759 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № V634/2005-0013439 от 08.09.2023, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ... года рождения, паспорт: ... в пользу Банк ВТБ (ПАО), ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № V634/2005-0013439 от 08.09.2023 по состоянию на 05.05.2025 в размере 6394188,23 (шесть миллионов триста девяносто четыре тысячи сто восемьдесят восемь) рублей 23 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 68759 (шестьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, а именно на:
- земельный участок, расположенный по адресу: ... площадью 600 (шестьсот) кв.м, кадастровый номер ..., с установлением начальной продажной стоимости в размере 1275200 рублей.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления об отмене заочного решения в Аксайский районный суд Ростовской области в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 24.07.2025.
Судья -