Дело № 2-2-63/2022 56RS0016-01-2022-000612-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос.Красная Заря 27 декабря 2022 года

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Артёмова А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Савенковой Н.И.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Новодеревеньковского районного суда Орловской области пос.Красная Заря гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

В Новодеревеньковский районный суд Орловской области по подсудности из Красногвардейского районного суда Оренбургской области поступило гражданское дело по исковому заявлению Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») к ФИО1, в котором истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (...номер...) от 27 декабря 2011 года, заключенному между ФИО1 и КБ «Ренессанс Капитал» за период с 6 апреля 2012 года по 26 декабря 2017 года в размере 298436,11 рублей, из которых: основной долг – 24366,17 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 7959,45 рублей, проценты на просроченный основной долг – 55655,48 рублей, штрафные санкции – 210455,01 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6184,36 рублей.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 27 декабря 2011 года между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор (...номер...) в простой письменной форме путём акцепта оферты на сумму 24366,17 рублей на срок 12 месяцев под 95,23% годовых с ежемесячным погашением задолженности по графику в размере 2868,95 рублей. Со своей стороны банк выполнил условия кредитного договора, однако, ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате ежемесячных платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Решением №ВД-130306/003У от 6 марта 2013 года КБ «Ренессанс Капитал» сменило свое наименование на КБ «Ренессанс Кредит». 21 декабря 2017 года КБ «Ренессанс Кредит» уступило ООО «Феникс» право требования задолженности ФИО1 на основании договора №rk-211217/1740 от 21 декабря 2017 года. Ранее ООО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменён по поступлению от должника возражений.

Письменных возражений на исковые требования не поступило.

Представитель истца – ООО «Феникс» ФИО2 в судебное заседание не явился, при том условии, что о дате, месте и времени судебного заседания ООО «Феникс» и его представитель были извещены надлежащим образом, в исковом заявлении отражена позиция о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, поддержании исковых требований.

Представители третьих лиц – ООО КБ «Ренессанс Кредит», ГУ ФССП России по Оренбургской области о дате, месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела не ходатайствовали, возражений и отзывов не направили.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказать.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах их неявки, не соответствует конституционным целям гражданского судопроизводства и разумным срокам рассмотрения гражданских дел.

С учетом изложенного, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, суд, посчитав неявку представителя истца ООО «Феникс» ФИО2 и представителей третьих лиц ООО КБ «Ренессанс Кредит», ГУ ФССП России по Оренбургской области, извещенных судом в предусмотренном законом порядке, их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, а также принимая во внимание наличие в иске позиции представителя истца, на основании ст.167 ГПК РФ, определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие стороны истца и представителей третьих лиц.

Изучив содержание искового заявления, оценив заявленные исковые требования, доводы ответчика о применении срока исковой давности к требованиям истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.ст.809,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено на основе имеющихся в гражданском деле материалов 26 декабря 2011 года между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор (...номер...) на сумму 24366,17 рублей на срок 12 месяцев под 95,23% годовых с ежемесячным погашением задолженности по графику в размере 2868,95 рублей (л.д.7-8).

Неотъемлемой частью заключенного договора являются анкета и заявление о страховании (л.д.10,11), тарифы банка (л.д.17,26-27), Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ «Ренессанс Капитал» (л.д.18-24).

Из содержания п.2.1.3 раздела 2 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов следует, что кредит предоставляется в сумме, на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ, действующего в первоначальной редакции на момент заключения вышеуказанного договора, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась..

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору..

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Вышеуказанный кредитный договор (...номер...) от 27 декабря 2011 года о предоставлении кредита состоит из индивидуальных условий договора (7-9), анкеты заявителя (л.д.10) и заявления о страховании (л.д.11), Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт (л.д.18-25) и тарифов (л.д.26-27), то есть заключен ФИО1 с КБ «Ренессанс Капитал» в офертно-акцептной (акцептной) форме путём акцепта банком оферты ответчика, о чём свидетельствуют подписи ФИО1 на договоре о предоставлении кредита, анкете и заявлении о страховании.

При заключении кредитного договора (...номер...) от 27 декабря 2011 года на основании п.п.2.1.2 договора о предоставлении кредита и п.2.2.2, 2.2.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ «Ренессанс Капитал» был сформирован порядок внесения двеннадцати ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2868,95 рублей в соответствующее дате заключения договора 27 число последующих месяцев.

Срок действия договора по карте определен п.4.6.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт, согласно которому срок, в течении которого карта может быть использована, указывается на лицевой стороне карты. При этом, возможно досрочное прекращение действия в случаях, предусмотренными настоящими Условиями.

Согласно п.4.7.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт клиент обязан полностью вернуть и погасить задолженность перед банком в полном объеме, то есть договор действует до выполнения клиентом своих обязательств по договору.

Плановой датой полного погашения кредита, согласно договора (л.д.7), является дата последнего платежа в январе 2013 года, что фактически подтверждено стороной истца в исковом заявлении (л.д.2-3), из содержания которого следует, что денежные средства предоставлены ответчику на срок по 27 января 2013 года.

На основании п.2.1.3 Условий предоставления потребительских кредитов КБ «Ренессанс Капитал» датой выдачи кредита считается дата зачисления денежных средств на счёт клиента.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 27 декабря 2011 предоставлен кредит в размере 24366,17 рублей (л.д.16), соответственно, сроком исполнения в полном объёме обязательства по вышеуказанному кредитному договору является 27 января 2013 года, то есть плановая дата полного погашения кредита ежемесячными платежами в количестве 12 платежей (месяцев), с учётом даты его предоставления.

Исходя из ст.ст.56,57 ГПК РФ, доказательства представляются и раскрываются перед судом и другими участвующими в деле лицами сторонами в целях доказывания обстоятельств, на которые они ссылаются как на основания требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела и какой стороне надлежит их доказывать, а также вправе предложить им представить дополнительные доказательства.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из расчёта задолженности по договору (...номер...) от 26 декабря 2011 года (л.д.14) платежи ФИО1 не осуществлялись, в последующие месяцы производились выставления на просрочку сумм основного долга и процентов, начислялись неустойки.

На основе представленного истцом расчёта задолженности (л.д.14) судом установлено, что в заявленный в исковом заявлении период задолженности ФИО1 перед ООО КБ «Ренессанс Кредит» с 27 декабря 2011 года по 21 декабря 2017 года по договору (...номер...) фактическое погашение кредитного обязательства ответчиком не производилось в соответствии с планом погашения. В последующие месяцы производились выставления на просрочку сумм основного долга и процентов, начислялись неустойки. Общая сумма задолженности составила 298708,02 рублей.

На основании заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) договора об уступке прав (требований) №rk-211217/1740 от 21 декабря 2017 года (л.д.36-39) актом приема-передачи прав требований (л.д.33-35) цедент передал, а цессионарий принял в полном объеме права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе по кредитному договору (...номер...) от 27 декабря 2011 года, заключенному с ФИО1 с общей суммой уступаемых прав 298708,02 рублей и суммой основного долга по кредиту 24366,17 рублей.

7 июля 2021 года по заявлению ООО «Феникс» мировой судья судебного участка Краснозоренского района Орловской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору (...номер...) от 27 декабря 2011 года в размере 298708,02 рублей.

Из расчёта задолженности следует, что с 15 ноября 2021 года по 11 февраля 2022 года в счёт погашения задолженности поступило два платежа на общую сумму 271,91 рублей, которая, как следует из пояснений ответчика ФИО1, была списана принудительно в период исполнения судебного приказа, впоследствии отменённого по заявлению должника.

Таким образом, итоговая сумма задолженности составила 298436,11 рублей, из которых: основной долг – 24366,17 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 7959,45 рублей, проценты на просроченный основной долг – 55655,48 рублей, штрафные санкции – 210455,01 рублей.

Определением мирового судьи Краснозоренского района Орловской области от 17 февраля 2022 года указанный судебный приказ отменен на основании заявления должника, который выразил несогласие с требованиями ООО «Феникс» в связи с пропуском стороной истца сроков исковой давности.

С настоящим иском истец обратился 26 июля 2022 года, о чём свидетельствует почтовый штемпель на конверте о принятии искового заявления с приложением в отделение почтовой связи (л.д.53).

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст.191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, следует применять общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 также разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17).

По смыслу разъяснений, содержащихся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа, при этом, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В п.6 постановления от 29 сентября 2015 года №43 Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из имеющихся в материалах дела расчёта задолженности по кредитному договору (...номер...) от 27 декабря 2011 года (л.д.14), нарушения со стороны ФИО1 условий погашения принятого кредитного обязательства имели место в период его действия, никакие средства в счёт погашения задолженности по кредитному договору не вносились.

То есть, на момент окончания 12-месячного срока по кредитному договору первоначальному кредитору КБ «Ренессанс Кредит» было известно о нарушении своего права на возврат сумм основного долга, начисленных в рамках кредитного договора процентов и санкций за просрочки по каждому последующему аннуитетными платежу, однако, в установленный трёхгодичный срок со дня наступления срока исполнения каждого аннуитетного платежа, КБ «Ренессанс Кредит» не реализовало своего права на судебную защиту в части взыскания процентов и иных периодических начислений (неустоек, штрафов).

После состоявшейся 21 декабря 2017 года уступки прав (требований) ООО «Феникс» вместе с уведомлением об уступке права 26 декабря 2017 года сформировано и направлено ФИО1 заключительное требование на возврат сумм основного долга, начисленных в рамках кредитного договора процентов и неустоек по кредитному договору (...номер...) от 27 декабря 2011 года с предоставлением должнику тридцатидневного срока для полного погашения долга.

В связи с вышеизложенным суд приходит к выводу, что трёхлетний срок исковой давности, исходя из представленных материалов, следует исчислять с момента истечения срока, указанного в заключительном требовании 25 января 2018 года, то есть с момента реализации ООО «Феникс» своего права на возвращение предоставленных ФИО1 денежных средств ввиду выявленного неисполнения им обязательств по кредитному договору (...номер...) от 27 декабря 2011 года.

Как следует из копии определения мирового судьи судебного участка Краснозоренского района Орловской области от 17 февраля 2022 года (л.д.30), судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору (...номер...) от 27 декабря 2011 года в сумме 298708,02 рублей вынесен 7 июля 2021 года, что свидетельствует об обращении ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа спустя более пяти месяцев с момента начала исчисления срока исковой давности, то есть с пропуском установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Следовательно, на момент подачи настоящего иска срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности в рамках кредитного договора (...номер...) от 27 декабря 2011 года истёк, о чём фактически заявил ответчик ФИО1 в судебном заседании.

Судом в ходе рассмотрения дела не установлено оснований для приостановления либо прерывания срока исковой давности, предусмотренных ст.ст.202,203 ГК РФ.

В силу разъяснений, данных в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 года №2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При изложенных выше обстоятельствах суд не находит оснований к удовлетворению требований ООО «Феникс» к ФИО1, полагает обоснованной позицию ответчика ФИО1 о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору №(...номер...) от 27 декабря 2011 года, приходит к выводу об отказе ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 771301001) к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 5417 №457495) о взыскании задолженности по кредиту договору №61016582090 от 27 декабря 2011 года отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новодеревеньковский районный суд Орловской области пос.Красная Заря в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 30 декабря 2022 года.

Судья А.А.Артёмов