Дело № 2-661/2022
УИД №
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
/заочное/
г. Ейск 09 сентября 2022 года
Ейский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего - судьи Авилова А.В.,
при секретаре Линец А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском и просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 526940,19 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 8469,40 рублей.
Свои требования мотивирует тем, что 05.10.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 433524,42 рубля, под 14.90 %/26,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 276 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером № от датаг., а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.04.2021г., на 17.05.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 392 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 04.03.2022г., на 17.05.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 110 рублей. По состоянию на 17.05.2022г. общая задолженность ответчика составляет 526940,19 рублей, что подтверждается расчетом.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.
Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась. По месту её регистрации заказным почтовым отправлением с уведомление о вручении направлялась заказная корреспонденция, которая ответчиком не получена в связи с чем, возвращена в суд по истечении срока её хранения на почте.
В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
В связи с чем, суд считает ответчика надлежащим образом уведомленным о времени месте судебного заседания.
Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, а ответчик не просил о разбирательстве дела в его отсутствие, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, а ответчик не просил о разбирательстве дела в его отсутствие, в связи с чем, суд, с учетом мнения представителя истца, в целях соблюдения прав граждан на реализацию и защиту нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов, а также соблюдения разумного срока судопроизводства, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства по представленным материалам дела в отсутствие ответчика ФИО1, уклонившейся от явки в судебное заседание.
Исследовав представленные по делу доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Положения ст.8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.
Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как установлено судом, 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от датаг., а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
05.10.2020г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме 433525 рублей, установив процентную ставку годовых за проведение безналичных операций – 14,90 %, за проведение наличных операций – 26.90%. При этом, условиями договора предусмотрено внесение заемщиком минимального размера обязательного платежа в размере 11885 рублей. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Расчетный период по условиям договора начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Заемщику был предоставлен льготный период сроком на 1 месяц, в течение которого размер минимального платежа был равен 100 рублей.
С условиями заключения договора заемщик ФИО1 была согласна, о чем заемщиком был введен одноразовый пароль, являющийся аналогом собственноручной подписи заемщика (л.д.7-9, 10 оборот).
Согласно распоряжению заемщика (п.20 договора), подписанием Индивидуальных условий заемщик дала распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на открытом текущем банковском счете № в размере 373284,54 рубля в счет полного досрочного погашения кредита ПАО КБ «Восточный» По договору № от 30.12.2019г. и в размере 60239,88 рублей в счет полного досрочного погашения кредита ПАО КБ «Восточный» по договору № от 30.12.2019г. (л.д.8).
Наличие у заемщика ФИО1 кредитных карта, выданных ПАО КБ «Восточный» подтверждается имеющимися в материалах дела копиями кредитных карт от 30.12.2019г. с собственноручными подписями заемщика ФИО1. (л.д.11-12).
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, основная обязанность заемщика- возвратить сумму кредита и предусмотренных процентов в соответствие с условиями договора. Если заемщик не возвращает денежную сумму в срок, он нарушает свое обязательство, и на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору. Проценты являются социальной мерой гражданско-правовой ответственности. При несвоевременном возврате суммы кредита заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитного договора. Вместе с процентами ответственности он обязан выплачивать кредитору проценты, установленные в качестве платы по кредитному договору (п.1 ст.809 ГК РФ) до окончательного срока возврата суммы кредита.
Из выписки о движении денежных средств следует, что согласно распоряжению заемщика, 05.10.2020г. денежные средства в сумме 373 284,54 рубля и 60 239,88 рублей были перечислены Банком в счет погашения кредитных договоров заемщика (л.д.6).
Таким образом, кредитными денежными средствами заемщик распорядилась по своему усмотрению.
Из данной выписки следует, что за период с 05.10.2020г. по дата, заемщиком в счет погашения кредиты осуществлен платеж в сумме 110, 00 рублей.
Таким образом, заемщик исполнял принятые на себя обязательства ненадлежащим образом.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.04.2021г., на 17.05.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 392 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 04.03.2022г., на 17.05.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 110 рублей.
По состоянию на 17.05.2022г. общая сумма задолженности, образовавшаяся у заемщика составляет 526940,19 рублей, в том числе: -433 524,42 рубля – просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты – 8766,37 рублей, 601,12 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойку на просроченную ссуду – 380,73 рубля, неустойку на просроченные проценты – 4771,55 рублей, что подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д.4-5).
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 Определения от дата №-О, положения пункта 1 ст.333 ГК РФ, содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размере неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Постановлением Пленума ВС № и Пленума ВАС РФ № от дата установлено, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
В силу п.2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011г. № «О некоторых вопросах применения ст.333 ГК РФ», при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.
Как указано в п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями статьи 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение статьи 333 ГК РФ.
Давая оценку представленному истцом расчету задолженности, суд считает сумму неустойки на просроченную ссуду в размере 380,73 рубля и сумму неустойки на просроченные проценты в размере 4771,55 рублей соразмерной нарушенным обязательствам, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 526940,19 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.
Истцом уплачена госпошлина в доход государства в сумме 8469,40 рублей, что подтверждается платежным поручением: № от 23.05.2022г. (л.д. 14).
Следовательно, требование истца о взыскании государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.
Оценивая в совокупности исследованные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, 19.11.1976г.рождения, уроженки , паспорт , зарегистрированной по адресу: , в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.10.2020г. в размере 526 940,19 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 469,40 рублей, а всего взыскать 535 409,59 (пятьсот тридцать пять тысяч четыреста девять рублей 59 копеек).
Копию данного заочного решения выслать ответчику, не явившемуся в судебное заседание, в течение трех дней со дня его принятия, ответчик вправе подать заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение также может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
При подаче апелляционной жалобы в соответствии со ст.49 ГПК РФ адвокаты должны представить суду документы, удостоверяющие статус адвоката в соответствии с федеральным законом и их полномочия. Иные оказывающие юридическую помощь лица должны представить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.
Судья Ейского районного суда А.В. Авилов