Гражданское дело № 2-978/2023

УИД 27RS0015-01-2023-001099-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года п. Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Молчановой Ю.Е.,

при секретаре Басалаевой Н.Н.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 20.11.2012 года, зачете денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилось в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 20.11.2012 года, зачете денежных средств. В обоснование заявленных требований указано, что 20.11.2012 года между нею и ОАО «Сбербанк России» заключен договор потребительского кредита на сумму 189750 руб. под 24,90 % годовых. С 20.12.2012 года по 13.08.2014 год регулярно осуществлялись платежи по погашению кредита, согласно графика платежей. Затем, по ряду причин, она не справилась с платежами, так как у нее в других банках были еще кредиты. Она ходила в банк к юристу и просила подать не нее в суд. По истечении нескольких месяцев банк обратился в судебный участок №. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство № ИП. 28.05.2023 года вынесено постановление об окончании исполнительного производства. С этим постановлением она обратилась в Сбербанк за справкой о погашении кредита и о расторжении договора. Однако ей выдали справку о задолженности по просроченным процентам за кредит на сумму 105960,58 руб. и процентов за просроченный кредит 89897,25 руб., а всего 195857,83 руб. На протяжении всего периода с возбуждения исполнительного производства банк начислял проценты не уведомив ее об этом. Она обратилась в банк с заявлением расторгнуть с ней кредитный договор с даты оплаты 18.05.2023 года и пересчитать сумму процентов, учитывая срок исковой давности. Ей выдали справку об отказе. В ней говорится, что обязательство исполнено ею в полном объеме в судебном порядке. Считает, что банк злоупотребил своим правом. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и применить ст. 408 ч. 1 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство согласно ст. 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. ранее выплаченные денежные средства 105715,24 руб. просит зачесть в счет погашения просроченных процентов.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме и просила суд их удовлетворить по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель истца ПАО Сбебранк в суд не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представив возражение на исковое заявление, согласно которому ФИО1 обратилась к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора №№ от 20.11.2012 года; применении судом статьи 408 ГК РФ при котором надлежащее исполнение прекращает обязательство согласно статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации; применении срока исковой давности, об обязании ПАО Сбербанк зачесть раннее выплаченные денежные средства в размере 105715,24 руб. в счет погашения просроченных процентов. Банк основывает свои доводы на устоявшейся судебной практике, которая сводится к тому, что поскольку кредитный договор не расторгнут и продолжает действовать с момента вступления решения суда в законную силу и подлежал исполнению сторонами с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами в соответствии с согласованной сторонами процентной ставкой, у кредитора имелись законные основания для начисления процентов за пользование кредитом. ПАО Сбербанк в дополнение сообщает следующее: ДД.ММ.ГГГГ между Клиентом и Банком заключён кредитный договор №, в соответствии с которым был выдан потребительский кредит в сумме 189750р. Клиент ненадлежащим образом исполнял обязательства по оплате кредита, в связи с чем Банк обратился с иском в суд о досрочном взыскании задолженности. Мировым судьей судебного участка №<адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20.11.2012 г. в сумме 190994,08 руб и возмещение государственной пошлины в размере 2554,97 руб., а всего 193 549,05 руб. При этом судом не разрешены требования о расторжении кредитного договора, соглашение о его расторжении между сторонами также не заключалось. Отделом судебных приставов по Ванинскому району Хабаровского края возбуждено исполнительное производство №ИП от 15.05.2015 г. в отношении ФИО1 на основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка №50 Ванинского района Хабаровского края. Согласно имеющейся в деле информации Банка задолженность, взысканная по судебному приказу от 20.03.2015г., погашена ФИО1 25.05.2023 г. До ее полного погашения проценты за пользование кредитными средствами продолжали начисляться и составили 195857,83руб. При таких обстоятельствах, является соответствующим действующему законодательству начисление Банком процентов по кредиту до дня фактического исполнения решения суда о взыскании долга. В связи с тем, что судебным приказом кредитный договор не был расторгнут, проценты за пользование кредитными средствами Банка продолжали начисляться до полного погашения задолженности по основному долгу (до 25.05.2023). За период с 20.03.2015 по 25.05.2023 по Договору было начислено 195857,83р. Размер процентов ФИО1 не оспаривается. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) по день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Истец не представил доказательств тому, что начисление процентов производилось за пределами периода пользования истцом кредитом, так же как не представила свой вариант начисления процентов. В связи с чем, довод Истца о том, что в случае расторжения договора, начисление ответчиком дополнительных процентов не основано на договоре, является надуманным. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе не является основанием прекращения обязательства по кредитному договору, если это прямо не указано в самом решении суда. В соответствии со ст. 809 ГК РФ (в ранее действовавшей редакции) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По решению суда кредитный договор не был расторгнут, проценты за пользование кредитными средствами Банка продолжали начисляться до полного погашения задолженности по основному долгу исключительно (только) до 25.05.2023. Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением. До настоящего времени проценты по кредиту ФИО1 не погашены. Доводы иска о применении срока исковой давности подлежат отклонению, поскольку в рамках настоящего спора банк с требованием о взыскании спорных процентов не обращался. Просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от 20.11.2012 года; признании незаконными начисление процентов за просроченный кредит, о зачете раннее выплаченных денежных средств в размере 105715,24 руб. - отказать в полном объеме.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Ванинского районного суда (vaninsky.hbr.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 ст. 434 ГК РФ - договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 20.11.2012 года между ОАО «Сбербанк России» и истцом ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 189750 рублей, процентная ставка по кредиту – 24,950% годовых, на срок 60 месяцев.

Согласно п. 3.1 указанного кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.2, 3.2.1, 3.2.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату гашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 3.11 кредитного договора, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов КРЕДИТОРА по принудительному взысканию задолженности по Договору; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на уплату неустойки.

Согласно п. 3.12, 3.12.1, 3.12.2 кредитного договора, средства, поступившие на корреспондентский счет кредитора либо поступившие в кассу кредитора с указанием направить в счет погашения кредита (за исключением случаев, указанных в п. 4.2.8. Договора), зачисляются на счет/иной счет с последующим перечислением со счета/иного счета в погашение задолженности по Договору в следующие даты: На погашение неустойки и просроченной задолженности по Договору - в дату зачисления средств на счет/иной счет в соответствии с очередностью платежей, установленной п.3.12 Договора. На погашение срочной задолженности по кредиту и уплату срочных процентов за пользование кредитом - в дату ближайших по срокам платежей в погашение кредита, установленных п. 3.1. Договора, в соответствии с очередностью платежей, установленной п. 3.12 Договора.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4,2.3. Договора.

Согласно п. 4.5 кредитного договора, обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по Договору.

Статьей 5 кредитного договора предусмотрены основания и порядок расторжения кредитного договора, согласно которому в случае, указанном в п. 4.2.5. Договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть Договор, письменно известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. Договора, с даты, следующей за датой его подписания сторонами.

Согласно приложению № к кредитному договору № от 20.11.2012 года, дата выдачи кредита 20.11.2012 года, при несвоевременной оплате по основному долгу предусмотрена неустойка (штраф, пеня) 0,50 % за каждый день и по процентам 0,50 % за каждый день. Согласно примерному графику платежей, дата платежа определена в 20 число каждого месяца, начиная с 20.12.2012 года по 20.11.2017 года аннуитетными платежами. Полная стоимость кредита составляет 28,00 %. Формула расчета полной стоимости кредита приведена в п. 3 примерного графика платежей.

Согласно графику платежей (Приложение № 2 к кредитному договору), сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 5563,85 руб., кроме последнего – 5262,26 руб.

В соответствии с условиями кредитования Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

С условиями кредитного договора ФИО1 ознакомилась и согласилась с ними 20.11.2012 года, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре с приложениями к нему.

ФИО1 пользуясь кредитными денежными средствами, предоставленными ответчиком, допускала ненадлежащее исполнение обязательств по внесению ежемесячных аннуитетных платежей, допуская просрочки внесения платежей.

Предоставление ответчиком кредитных денежных средств истцу в размере 189750 руб., а также несоблюдение условий кредитного договора и образование задолженности подтверждается выпиской по счету (л.д.27-29) и самим истцом.

20.03.2015 года мировым судьей судебного участка № 50 Ванинского района Хабаровского края вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 20.11.2012 г. в сумме 190994,08 руб. При этом требования о расторжении кредитного договора банком не заявлялись.

На основании указанного судебного приказа 15.05.2015 г. ОСП по Ванинскому району возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое окончено постановлением от 28.05.2023 года на основании п. 1 ч.1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" - фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе (л.д.20-21, 22).

По информации, представленной ответчиком задолженность, взысканная по судебному приказу от 20.03.2015г., погашена ФИО1 25.05.2023 г. До ее полного погашения проценты за пользование кредитными средствами продолжали начисляться и составили 195857,83руб. Соглашение о расторжении кредитного договора между сторонами не заключалось.

Согласно справкам ПАО Сбербанк о задолженностях заемщика ФИО1 по кредитному договору № от 20.11.2012, по состоянию на 18.08.2023г. и на 17.10.2023 г. у ФИО1 имеются задолженность по процентам за просроченный кредит(112) учтенные на балансе 89897.25 рублей; по просроченным процентам за просроченный кредит 112 на балансе 105960.58 рублей. Полная задолженность по кредиту на дату расчета 195857.83 рублей.

Письмом от 18.08.2023г. ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора № от 20.11.2012 и пересчете суммы процентов с учетом исковой давности.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» подтвердил наличие задолженности по указанному кредитному договору в сумме 195857,83 руб., при этом, сообщает, что кредитный договор решением суда расторгнут не был, в связи с чем, остаток задолженности по кредитному договору рассчитан правомерно.

Указанный расчет задолженности судом проверен, и суд находит его верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и предоставленных потребителю услуг.

Истец ФИО1 данный расчет не оспаривала, свой расчет, а также доказательства погашения задолженности в полном объеме, суду не представила.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 819, 810, 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ч. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

По смыслу п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

При установлении факта неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суд считает доказанным факт нарушения права банка как кредитора, имеющего право на возмещение убытков.

При тех обстоятельствах, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Следовательно, банк вправе начислять проценты до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Таким образов, в связи с тем, что указанный договор займа не расторгнут, соглашение об их о его расторжении сторонами не заключалось, ПАО Сбербанк вправе требовать с ФИО1 уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами с момента вынесения судебного приказа до дня его фактического исполнения.

Учитывая, что кредитный договор заключен и согласован сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями ст.432 Гражданского кодекса РФ, размер процентов был оговорен при заключении договора, разногласий при его подписании у сторон не возникло, ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями договора, и, подписав его, подтвердила свое согласие с действовавшими тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае предоставления кредита, суд находит действия ответчика по начислению задолженности по кредиту в сумме 195857,83 руб. законными.

Соответственно при таких обстоятельствах, требования ФИО1 о возложении на ответчика обязанности о зачете денежных средств в счет погашения просроченных процентов необоснованны и не подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено надлежащей стороной, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43). В случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данного обстоятельства (ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ).

Таким образом в гражданском процессе исковая давность применяется только по сделанному до вынесения решения суда заявлению надлежащего ответчика, третьего лица - потенциального ответчика по регрессному иску.

То есть срок исковой давности может быть заявлен только по возбужденному гражданскому делу.

Поскольку ответчик ПАО Сбербанк не обращался в суд с исковыми требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по просроченным процентам в сумме 195857,83 руб. по кредитному договору 218278 от 20.11.2012 года, то требования истца о применении срока исковой давности в отношении выставленной банком по требованию истца задолженности согласно справке банка по состоянию на 18.08.2023 года в указанной сумме (л.д. 23), являются преждевременными и не подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными, как правило, с момента заключения соглашения сторон о его расторжении, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Порядок расторжения кредитного договора по истечении срока его действия зависит от наличия или отсутствия задолженности по нему.

При полном погашении кредитной задолженности кредитный договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением. Каких-либо дополнительных документов подписывать не нужно, например заявления о расторжении договора, дополнительного соглашения к кредитному договору и пр. (ст. 408 ГК РФ).

Факт истечения срока кредитного договора, долг по которому не погашен в полном объеме, сам по себе не прекращает договора.

По требованию заемщика договор может быть расторгнут по решению суда (п. 2 ст. 450, ст. 451 ГК РФ): при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Примером существенного нарушения договора банком может быть незаконное взимание штрафных санкций, комиссий, незаконная очередность списания задолженности и др.; при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании кредитные обязательства истца перед ПАО Сбербанк в полном объеме не исполнены, каких-либо нарушений условий договора и действующего законодательства со стороны банка, судом не установлено, как не установлено и существенного изменения обстоятельств.

В связи с изложенным, суд полагает требование о расторжении кредитного договора не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 20.11.2012 года, зачете денежных средств, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Ванинский районный суд.

Судья Ванинского районного суда

Хабаровского края Молчанова Ю.Е.

Мотивированное решение

изготовлено 27.10. 2023 г.