Решение по делу № 2-668/2022 от 29.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-668/2022

03RS0040-01-2022-000884-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года г. Дюртюли РБ

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Крамаренко Е.Г.,

при секретаре Гареевой Р.Ф.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Ахметова Г.А., действующего в порядке ст. 50 ГПК РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(№). Кредит был предоставлен в размере руб. под 29,0 % годовых на срок 84 месяца на неотложные нужды. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору по договору ипотеки №/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ является квартира, общей площадью 59,1 кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: РБ, . Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ состоялась уступка права требования между ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 1225067,81 рубля, в т.ч.: просроченные проценты – 212025,29 руб., просроченная ссудная заложенность – 997536,54 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7933,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 5445,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2126,68 руб.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 1225067,81 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26325,34 рубля, проценты за пользование кредитом по ставке 29,0% годовых, начисленных на сумму остатка долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на остаток долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: , установив начальную продажную цену в размере руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Третье лицо ФИО3 в суде не присутствовала, извещена надлежащим образом.

Протокольным определением суда от 03.08.2022 года в качестве представителя ответчика, о нахождении которого неизвестно, назначен адвокат в порядке ст.50 ГПК РФ.

Представитель ответчика – адвокат Ахметов Г.А., действующий в порядке ст.50 ГПК РФ, в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст.813 Кодекса).

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере руб. под 29,0 % годовых на срок 84 месяца. Кредит предоставляется на неотложные нужды.

Согласно кредитному договору обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости.

Согласно договору залога (ипотеки) №/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога (ипотеки) являются: квартира, общей площадью 59,1 кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: РБ, , принадлежащая ответчику на праве собственности.

Согласно п.1.1 договора ипотеки предметом залога по настоящему договору обеспечивается исполнение обязательства ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.6 договора ипотеки залоговая стоимость предмета ипотеки составила 1123200 руб.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, которая имеется в материалах дела.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 756618,49 руб.

В силу ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как видно из представленных документов, ПАО «Восточный экспресс банк» 14.02.2022 реорганизовано в форме присоединения, правопреемник - ПАО «Совкомбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесены соответствующие записи.

При таких обстоятельствах, истцу перешли все права присоединенного ПАО «Восточный экспресс банк», в том числе права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО2.

В связи с образованием просроченной задолженности 22.03.2022 банк направил ответчику уведомление о погашении суммы задолженности по кредитному договору. Однако ответчик требования банка не исполнил.

По состоянию на 26.05.2022 общая задолженность ФИО2 составила: 1225067,81 рубля, в т.ч.: просроченные проценты – 212025,29 руб., просроченная ссудная заложенность – 997536,54 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7933,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 5445,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2126,68 руб.

Ответчик, представленный истцом расчет задолженности по кредиту, не оспорил, свой расчет не представил.

Таким образом, в ходе судебного заседания судом установлено, что между Банком и ФИО2 состоялись обязательства займа, которые ответчиком надлежащим образом и в установленные договором сроки не исполнены. Нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд находит требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере 1225067,81 руб. подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО2, принятые на себя обязательства по кредитному договору, не исполнил.

Ввиду неисполнения ответчиком своих обязанностей по ежемесячной уплате суммы кредита и процентов за пользованием кредитом, имеются предусмотренные законом основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Исходя из п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительная.

Согласно договору ипотеки №/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон стоимость предмета залога составляет руб.

Ответчик размер начальной продажной цены квартиры не оспорил, свой отчет не представил, ходатайство о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости недвижимости не заявил.

Следовательно, заложенное имущество подлежит реализации, а стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая изложенное, суд считает требования об установлении начальной продажной цены в размере 1123200 руб. подлежащими удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 29,0% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Договор между сторонами будет расторгнут со дня вступления решения суда об этом в законную силу, именно до указанной даты истец просит взыскать проценты, что за пределы законных требований не выходит.

В соответствии с п.13 договора кредита, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, в размере Ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании процентов и неустойки - являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 26325,34 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Дюртюлинским ГРОВД Респ. Башкортостан, код подразделения 022-016) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1225067,81 рубля, в т.ч.: просроченные проценты – 212025,29 руб., просроченная ссудная заложенность – 997536,54 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7933,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 5445,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2126,68 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 26325,34 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 29,0 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: , , общей площадью 59,1 кв.м., кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан.

В мотивированной форме решение изготовлено 04.10.2022 года.

Судья подпись Е.Г. Крамаренко

Копия верна. Решение не вступило в законную силу 04.10.2022 года. Подлинник решения подшит в дело №2-668/2022.

Судья Е.Г. Крамаренко