57RS0026-01-2025-003074-52 Производство № 2-2473/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 декабря 2025 года г. Орел
Орловский районный суд Орловской области в составе:
председательствующего судьи Мукан Т.Г.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Грачевой Ю.С.,
рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 ича к акционерному обществу «Россельхозбанк» о защите прав потребителя,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Россельхозбанк» о защите прав потребителя.
Исковые требования обоснованы тем, что 09.12.2024 между акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала) и ФИО1 был заключен договор банковского вклада №СВ-111524/2024/1021.
Согласно условиям договора вкладчик вносит в Банк, а Банк принимает денежные средства (вклад) в сумме 1 400 000 рублей на срок 180 дней, процентная ставка 24%. Днем возврата вклада является 07.06.2025. В свою очередь Банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором.
09.12.2024 ФИО1 в счет исполнения условий договора внес на расчетный счет в Банке денежные средства в размере 1 400 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером.
В январе 2025 года вкладчик получил от Банка смс-сообщение о поступлении на исполнение в Банк для принудительного исполнения исполнительного документа и необходимости пополнения в срок до 16.01.2025 расчетного счета на 1 000 рублей в целях исключения возможности расторжения договора.
15.01.2025 вкладчиком было осуществлено пополнение расчетного счета на сумму в размере 1 000 рублей.
В июне 2025 года ФИО1 обратился в Банк с целью возврата суммы вклада и выплаты процентов. Однако Банк отказал ФИО1 в выплате процентов по вкладу, поскольку договор был расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке 16.01.2025. Основания, по которым Банком было принято решение о расторжении Договора, ФИО1 указаны не были.
08.07.2025 истец получил денежные средства в размере 1 400 000 рублей, которые ранее были внесены на расчетный счет в целях исполнения условий Договора без выплаты процентов по вкладу.
ФИО1 полагает, что действия Банка по расторжению Договора в одностороннем порядке являются незаконными.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика денежные средства в качестве процентов по вкладу в размере 165 698,63 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.12.2024 по 08.07.2025 в размере 169 560,34 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 167 629,49 рублей.
В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, реализовал свое право на участие через представителя.
Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании доводы иска поддержала.
В судебном заседании представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала - ФИО3, действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменных возражений.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Положения статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу положений пунктов 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписаны законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражении. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
Пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
На основании пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между Банком и клиентом (пункт 2 этой же статьи).
В силу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.
В соответствии с пунктом 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 настоящей статьи.
При этом расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия счета клиента (пункт 7 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации), а остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет (пункт 5 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 09.12.2024 между АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала и ФИО1 был заключен договор банковского вклада №СВ-111524/2024/1021 на сумму 1 400 000 рублей с процентной ставкой 24%, на срок 180 календарных дней, периодичность выплаты процентов - в конце срока на счет вкладчика.
В свою очередь Банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором.
По условиям договора приходные и расходные операции не предусмотрены, в случае возврата до истечении срока размещения вклада всей суммы вклада либо его части, в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования». При этом условиями этого же договора не предусмотрен размер неснижаемого остатка по вкладу.
В соответствии с п. 5.6 Условий размещения вкладов при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены), или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, Вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным Договором, за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной Банком но вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляются на счет Вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается.
В январе 2025 года вкладчик получил от Банка смс-сообщение о поступлении на исполнение в Банк для принудительного исполнения исполнительного документа и необходимости пополнения в срок до 15.01.2025 расчетного счета 40817****0119 на 1 000 рублей в целях исключения возможности расторжения договора.
15.01.2025 ФИО1 было осуществлено пополнение расчетного счета на сумму в размере 1 000 рублей.
В июне 2025 года ФИО1 обратился в Банк с целью возврата суммы вклада и выплаты процентов. Однако Банк отказал ФИО1 в выплате процентов по вкладу, поскольку договор был расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке 16.01.2025.
08.07.2025 истец получил денежные средства в размере 1 400 000 рублей, без выплаты процентов по вкладу.
В силу ч. 4 ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, и возмещения причиненных убытков.
В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В силу п. 4 ст. 450 указанного Кодекса сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
С учетом вышеприведенных норм материального права, оснований для расторжения договора банковского вклада в одностороннем порядке и закрытия банковского вклада у ответчика не имелось.
Доводы стороны ответчика, что действия Банка являются правомерными, вина Банка в сложившейся ситуации отсутствует, являются несостоятельными, основанными на ошибочном толковании норм материального права, в связи с чем судом подлежат отклонению.
Учитывая, что волеизъявления на досрочное истребование размещенных во вкладе денежных средств полностью либо в соответствующей части у ФИО1 не имелось, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в сумме 165 698,63 рублей.
Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Основанием к применению статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации является неправомерное удержание денежных средств, уклонение от их возврата, а также иная просрочка в их уплате.
Таким образом, ответственность в виде процентов за пользование чужими денежными средствами может быть возложена на лицо только в том случае, когда у него существует обязанность выплатить (возвратить) другому лицу денежные средства в силу какого-либо бесспорного основания.
Таким образом, суд пришел к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с 09.12.2024 по 08.07.2025 в размере 169 560,34 рублей.
В силу разъяснений, содержащихся в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).
Как установлено судом, в добровольном порядке требования потребителя ответчиком удовлетворены не были, в связи с чем с АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 167 629,49 рублей.
Оснований для снижения штрафа суд не усматривает.
Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
В силу закона истец был освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска и с учетом удовлетворенных требований с ответчика в доход бюджета муниципального образования город Орел подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 881,47 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ФИО1 ича к акционерному обществу «Россельхозбанк» о защите прав потребителя, удовлетворить.
Взыскать с акционерного общества «Россельхозбанк», ОГРН <***> в пользу ФИО1 ича, Дата года рождения, <...>, паспорт серии № №, выданный Межрайонным отделом УФМС России по Орловской области 13.06.2012, проценты по вкладу в размере 165 698,63 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.12.2024 по 08.07.2025 в размере 169 560,34 рублей, штраф в размере 162 641 рублей.
Взыскать с акционерного общества «Россельхозбанк», ОГРН <***> в доход бюджета муниципального образования «город Орел» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 881,47 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 17 декабря 2025 г.
Судья Т.Г. Мукан