Гр. дело №2-734/379-2025

УИД 46RS0011-01-2025-000851-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Курск 30 июня 2025 года

Курский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Старковой Е.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Поляковым М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) /далее – Банк, истец/ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 18 апреля 2023 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор 05 марта 2023 года между Банком и ответчиком путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания согласия на кредит был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 481246 руб. 81 коп., на срок по 18 апреля 2028 года, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 22,1% годовых. Ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 29 числа каждого календарного месяца. Вместе с тем, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 18 апреля 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 533428 руб. 57 коп., при этом, истец полагает возможным снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 18 апреля 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 511321 руб. 78 коп., из которых: 425996 руб. 11 коп – основной долг, 82869 руб. 37 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1100 руб. 13 коп. – пени по просроченному долгу, 1356 руб. 17 коп. – задолженность по пени. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 819, 809, 810, 811, 330, 323, 361, 363, 450 ГК РФ, просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 18 апреля 2025 года включительно в вышеуказанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15226 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте его проведения, своего представителя не направил; при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заедание, будучи надлежащим образом извещенной о дне, месте и времени его проведения, не явилась, не сообщив суду о причинах неявки.

При данных обстоятельствах, учитывая надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороной путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

В суде установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 18 апреля 2023 года произвела вход в ВТБ Онлайн посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ФИО1 подтвердила (акцептовала) получение кредита в размере 481246 руб. 81 коп.

Таким образом, ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт. Данная заявка одобрена Банком 18 апреля 2023 года.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиентов, порядок подтверждения операций.

Подтверждение распоряжений/заявлений производится при помочи средств подтверждения: ЭПЦ, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение и иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-Банк» через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ, и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка – при зачислении суммы кредита на счет.

Условия подписания в электронном виде кредитного договора сторонами договора соблюдены, денежные средства зачислены на счет ответчика.

Номер телефона <данные изъяты>, на который банком направлялись СМС-сообщения для подтверждения операции, принадлежит ФИО1, что следует из сообщения ООО «Т2 Мобайл» от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом установлено, что кредитный договор заключен сторонами в электронной форме, при этом договор подписан ответчиком электронной подписью путем введения присланных банком на номер телефона ответчика кодов подтверждения, что является аналогом личной подписи заемщика.

Как указано в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015), утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, при наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что 18 апреля 2023 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, в офертно-акцептной форме, в соответствии с условиями которого, заемщику был выдан кредит на сумму 481246 руб. 81 коп., под 22,1% годовых на срок по 18 апреля 2028 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение, путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ответчиком 29 числа каждого календарного месяца.

В судебном заседании установлено, что обязанность по погашению кредита и процентов ответчик не исполняет. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору подтвержден отчетом по задолженности по кредитному договору и выпиской по счету.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

14 марта 2025 года Банк ВТБ (ПАО) направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

Как видно из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 18 апреля 2025 года включительно задолженность ответчика, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, составляет 511321 руб. 78 коп., из которых: основной долг – 425996 руб. 11 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 82869 руб. 37 коп., пени по просроченному долгу – 1100 руб. 13 коп., задолженность по пени – 1356 руб. 17 коп.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений на исковые требования и доказательств в обоснование своих возражений не представила.

При таких обстоятельствах, суд находит требования и представленные доказательства стороной истца обоснованными, в связи с чем считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 06 мая 2025 года истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 15226 руб. 00 коп.

В связи с вышеизложенным, поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт серии <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 18 апреля 2023 года по состоянию на 18 апреля 2025 года в сумме 511321 (пятьсот одиннадцать тысяч триста двадцать один) руб. 78 коп., из которых: основной долг – 425996 руб. 11 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 82869 руб. 37 коп., пени по просроченному долгу – 1100 руб. 13 коп., задолженность по пени – 1356 руб. 17 коп., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления, в сумме 15226 (пятнадцать тысяч двести двадцать шесть) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09 июля 2025 года.

Судья