Дело №2-781/2025г.

УИД 09RS0002-01-2025-000696-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июня 2025 года г.Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего - судьи Джазаевой Ф.А.,

при секретаре судебного заседания – Джанибекове О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены при продаже с публичных торгов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Карачаево-Черкесское отделение (номер обезличен) обратился в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с иском к ФИО2, в котором просит: взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Карачаево-Черкесского отделения (номер обезличен) с ФИО2 задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 09.11.2022 за период с 09.09.2024 по 04.04.2025 (включительно) в размере 4 376 154,67 руб., в том числе: просроченные проценты - 290 743,89 руб., просроченный основной долг - 4 023 695,88 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 54 823,91 руб., неустойка за просроченный основной долг – 295,76 руб., неустойка за просроченные проценты – 6 595,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 94 633,00 рублей; расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от 09.11.2022; обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Карачаево-Черкесского отделения (номер обезличен) на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на: - Земельный участок, общей площадью 1 000 кв.м., адрес: (адрес обезличен ) (условный) (номер обезличен). Запись в ЕГРН: собственность, 09:07:0130102:1497-09/043/2022-7 от 14.11.2022. Ипотека в силу закона; - жилой дом, общей площадью 189,4 кв.м., адрес: (адрес обезличен ) (условный) (номер обезличен). Запись в ЕГРН: собственность, 09:07:0130102:1503-09/043/2022-7 от 14.11.2022. Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % рыночной стоимости имущества – 3 333 600,00 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, истец) на основании кредитного договора (номер обезличен) (далее по тексту – кредитный договор) от 09..11.2022 выдало кредит «Приготовление готового жилья» ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) в сумме 7 018 463,50 руб., на срок 360 мес. под 11,1 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: - земельный участок, общей площадью 1 000 кв.м., адрес: Карачаево-Черкесская Республика, (адрес обезличен ) (условный) (номер обезличен). Запись в ЕГРН: собственность, 09:07:0130102:1497-09/043/2022-7 от 14.11.2022. Ипотека в силу закона. Жилой дом, общей площадью 189,4 кв.м., адрес: Карачаево-Черкесская Республика, (адрес обезличен ) (условный) (номер обезличен). Запись в ЕГРН: собственность, 09:07:0130102:1503-09/043/2022-7 от 14.11.2022. Ипотека в силу закона. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ). Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09.09.2024 по 04.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 376 154,67 руб., в том числе: просроченные проценты -290 743,89 руб.; просроченный основной долг-4 023 695,88 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 54 823,91 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 295,76 руб.; неустойка за просроченные проценты - 6 595,23 руб. В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, всех расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУ11 Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено. На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества (номер обезличен) от 19.03.2025 рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 4 167 000,00 рублей. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 3 333 600 руб. На основании изложенного, просят удовлетворить исковые требования.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк», будучи надлежащим образом, извещённым о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

По правилам ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие сторон.

Проверив и оценив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как указано в статьях 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок.

Из содержания статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Как указано в статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

Из содержания статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, между сторонами ПАО «Сбербанк» и ФИО2, 09 ноября 2022 года заключен кредитный договор (Индивидуальные условия кредитования) (номер обезличен) в офертно-акцептной форме.

Согласно условиям кредитного договора ПАО «Сбербанк» обязался предоставить кредит ФИО2 в размере 7 018 463,30 руб., сроком 360 месяцев, под 11,10% годовых, с внесением ежемесячного аннуитентного платежа в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.7 Кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования) (номер обезличен) от 09 ноября 2022 года количество и размер платежей составляет 360 (триста шестьдесят) ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. Платежная дата: 9 (девятого) число месяца, начиная с 09 декабря 2022 года. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования. В случае использования заемщиком права в соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования на изменение условий договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по Договору или порядок определения этих платежей изменяются в соответствии с п.3.20.1 Общих условий кредитования.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 Договора: - залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 Договора, далее – объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя. Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяется между сторонами в соответствии с действующим законодательством (п.11 Кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования) (номер обезличен) от 09 ноября 2022 года).

Целью использования заемщиком кредита в соответствии с п. 12 условий Кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования) № 1335931 от 09 ноября 2022 года является приобретение объектов недвижимости и оплата иных неотделимых улучшений: жилой дом, земельный участок, находящихся по адресу: (адрес обезличен ); (адрес обезличен ); Документ – основание приобретения объекта недвижимости: купли-продажи от 09.11.2022; купли-продажи от 09.11.2022. А также: - оплата услуги ООО «ЦНС2 в размере 17 200,00 по Договору с ООО «ЦНС» об оказании услуги «on-line регистрация»; - оплата услуги ООО «ЦНС» в размере 3 400,00 руб. по договору оказания услуг с ООО 2ЦНС» по оплате стоимости объекта недвижимости по документу-основанию приобретения объекта недвижимости; - оплата страховой премии в размере 27 863,30 руб. по договору/полису страхования жизни и здоровья заемщика, заключенному со страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по ссудному счету (номер обезличен) за период с 09.09.2024 по 04.04.2025.

Обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, возникла задолженность, расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, в связи, с чем имеются основания для взыскания с ФИО2 задолженности в указанной банком сумме.

08 марта 2025 года Истец направил в адрес известного места жительства ответчика ФИО2 требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора в соответствии с которым досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 02.04.2025.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем по состоянию на 04.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 376 154,67 руб., в том числе: - просроченные проценты - 290 743,89 руб.; - просроченный основной долг - 4 023 695,88 руб.; - неустойка за неисполнение условий договора - 54 823,91 руб.; - неустойка за просроченный основной долг - 295,76 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 6 595,23 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Указанный расчет не оспорен ответчиком, проверен судом и признается правильным.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору. Следовательно, нарушенные права истца должны быть восстановлены путем удовлетворения заявленного требования о взыскании суммы задолженности по кредиту.

Обсуждая требование истца о расторжении кредитного договора, суд руководствуется пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии которым по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в значительной степени лишает истца того, на что он был вправе рассчитывать при его заключении, и это является существенным нарушением условий договора. Следовательно, требование о расторжении кредитного договора заявлено обоснованно.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как указано в пункте 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

При этом в силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Как указано в пункте 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по общему правилу взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением тех случаев, когда удовлетворение таких требований допускается без обращения в суд.

На основании статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в числе прочего начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с пп.4 п.3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В материалы дела истцом представлено заключение о стоимости имущества (номер обезличен) от 19.03.2025 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка от 19.03.2025, согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 167 000 рублей, в том числе: жилой дом 3 978 000 руб., земельный участок 189 000 руб.

Представленный отчет ответчиком не оспорен.

Таким образом, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3 333 600 руб., то есть равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости 4 167 000 рублей.

Статья 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447-449 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральным законом от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а в том, что ими не предусмотрено, - соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Согласно статье 57 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений.

В соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и Федеральным законом от 21.07.1997 года № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации», принудительное исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц возлагается на Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы, а непосредственное осуществление функций по принудительному исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц возлагается на судебных приставов-исполнителей структурных подразделений территориальных органов Федеральной службы судебных приставов.

Как указано в статьях 87 и 89 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (организатор торгов). При этом начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом. Таким образом, закон предоставляет суду право определить начальную цену выставляемого на торги имущества.

Поскольку ответчиком не оспаривается заключение о стоимости имущества (номер обезличен) от 19.03.2025 об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка от 19.03.2025, суд считает необходимым установить начальную продажную заложенного имущества исходя из определенного оценщиком размера рыночной стоимость квартиры, что составит: 4 167 000,00: 100х80%=3 333 600 рублей.

Оценив имеющиеся доказательства, суд находит их согласующимися между собой, каждое из них в отдельности суд признает относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности не противоречивыми и достаточными для правильного разрешения дела.

Оценивая изложенное, суд находит, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 09.11.2022 по состоянию на 04.04.2025 (включительно) в размере 4 376 154,67 руб., в том числе: просроченные проценты - 290 743,89 руб., просроченный основной долг - 4 023 695,88 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 54 823,91 руб., неустойка за просроченный основной долг – 295,76 руб., неустойка за просроченные проценты – 6 595,23 руб., о расторжении кредитного договора; об обращении взыскания на заложенное имущество; установлении начальной продажной цены для реализации на торгах; о взыскании судебных расходов, - подлежат удовлетворению полностью.

Согласно п.3.4 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п.12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 7,5 (Семь целых пять десятых) % годовых (соответствует размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п.71 Постановления от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере взыскиваемой неустойки (штрафных процентов), суд исходит из того, что её размер не является чрезмерным, соответствует размеру невыплаченной суммы по кредитному договору, а потому оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца как обоснованные на основании доказательств, предусмотренных ст. 55 ГПК РФ, и соответствующие требованиям действующего закона.

Истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 94 633,00 руб., что не оспорено сторонами.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины взыскать с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены при продаже с публичных торгов, удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Карачаево-Черкесского отделения (номер обезличен) с ФИО2, (дата обезличена) года рождения, зарегистрированного по адресу: (адрес обезличен ) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 09.11.2022 в сумме 4 376 154 (четыре миллиона триста семьдесят шесть тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 67 (шестьдесят семь) копеек, которая состоит из:

- просроченные проценты 290 743,89 руб.,

- просроченный основной долг 4 023 695,88 руб.,

- неустойка за неисполнение условий договора 54 823,91 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг 295,76 руб.,

- неустойка за просроченные проценты 6 595,23 руб.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от 09.11.2022, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО2.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- жилой дом, общей площадью 189,4 кв.м., назначение: Жилой дом, расположенный по адресу: (адрес обезличен ). Кадастровый (условный) (номер обезличен). Запись в ЕГРН: Собственность: 09:07:0130102:1503-09/043/2022-7 от 14.11.2022. Ипотека в силу закона;

- земельный участок, общей площадью 1 000 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: (адрес обезличен ). Кадастровый (условный) (номер обезличен). Запись в ЕГРН: Собственность: 09:07:0130102:1497-09/043/2022-7 от 14.11.2022. Ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества 3 333 600 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 94 633 (девяносто четыре тысячи шестьсот тридцать три) рубля 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья подпись Ф.А. Джазаева