Дело №

89RS0№-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года <адрес>

Пуровский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Пасенко Л.Д.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «ЛОКО-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (далее – АО КБ «ЛОКО-Банк») обратился в суд с названным иском к ответчику ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор №/АК/21/165, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 449 440 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ (вкл.) 19,400%, процентная ставка с даты выдачи кредита до ДД.ММ.ГГГГ - 28,900%. При невыполнении заемщиком условия по заключения опционного договора финансовая защита автомобилиста, предусмотренного пп. 9 п. 2 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту, указанная в абз. 1 пп. 4 п. 2 Индивидуальных условий, увеличивается на 2% годовых. Кредитный договор является смешанным, включающий в себя договор залога, заключенным между Банком и заемщиком в соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Правилам кредитования в АО КБ «ЛОКО-Банк» физических лиц по продукту «Лимоны на Авто». Согласно кредитному договору в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал в Банк в залог транспортное средство марки «№ №, цвет черный, 2010 года выпуска. Заемщик принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора, ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с графиком платежей. Однако, заемщик свои обязательства не исполняет надлежащим образом, а именно денежные средства в соответствии с графиком платежей погашения задолженности не вносит, что дает Банку право требовать досрочного возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика по кредитному договору образовалась задолженность в размере 426 041 руб. 65 коп., из них: основной долг – 397 349 руб. 34 коп., проценты – 28 692 руб. 31 коп. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 426 041 руб. 65 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 13 460 руб. 42 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки № №, цвет черный, 2010 года выпуска.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассматривается в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №/АК/21/165, по условиям которого банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 494 440 руб. на срок 96 месяцев со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 16,900% годовых, действующей с ДД.ММ.ГГГГ (вкл.) и 28,900% годовых – с даты выдачи кредита до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9).

При невыполнении заемщиком условия по заключения опционного договора финансовая защита автомобилиста, предусмотренного пп. 9 п. 2 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту, указанная в абз. 1 пп. 4 п. 2 Индивидуальных условий, увеличивается на 2% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

96 платежей в размере 8 610 руб. (кроме первого – 11 031 руб. 66 коп. и последнего – 9 156 руб. 37 коп.) уплачиваются ежемесячно 21-го числа (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору ФИО1 передал банку в залог транспортное средство № №, цвет черный, 2010 года выпуска, залоговой стоимостью 449 000 руб. (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности, пени начисляются ежедневно (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно названному договору ФИО1 принял на себя обязательство по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

Сведения о залоге внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества за регистрационным номером № (л.д. 45-47).

Ответчиком ФИО1 условия кредита надлежащим образом не исполняются, задолженность перед АО КБ «ЛОКО-Банк» составляет 426 041 руб. 65 коп., из них: основной долг – 397 349 руб. 34 коп., проценты – 28 692 руб. 31 коп., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 23-24).

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 40, 41, 42).

Согласно п. 5.4 Общих условий кредитования физических лиц в АО КБ «ЛОКО-Банк» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по Договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), Индивидуальными условиями договора, а также возникновение у Банка права потребовать досрочного расторжения Договора потребительского кредита и возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за фактический срок кредитования и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (л.д. 13-22).

Учитывая вышеизложенное, суд удовлетворяет исковые требования АО КБ «ЛОКО-Банк» в части взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 426 041 руб. 65 коп.

Согласно общим правилам п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 334.1, пунктов 1, 2 ст. 335, п. 1 ст. 353 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Суд отмечает, что право определять степень нарушения сторонами обязательств по договору принадлежит суду, который в данном случае пришел к выводу о том, что в силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, с учетом положений договора о залоге, установленный период просрочки заемщиком исполнения обязательств по договору в достаточной мере свидетельствует о ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства.

В данном случае оснований, предусмотренных ч. 1 ст. 348 ГК РФ для отказа в обращении взыскания, не установлено.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль - марки № №, цвет черный, 2010 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 13 460 руб. 42 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «ЛОКО-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу акционерного общества коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/АК/21/165 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 426 041 руб. 65 коп., из них: основной долг – 397 349 руб. 34 коп., проценты – 28 692 руб. 31 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 13 460 руб. 42 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки № №, цвет черный, 2010 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в суд <адрес> через Пуровский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия.

1. Истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Председательствующий Л.Д. Пасенко